Kilka sposobów na ograniczenie kosztów związanych z kartą debetową

Fotorzepa/Sławomir Mielnik

Są opłaty za używanie plastiku, zastrzeżenie, wydanie duplikatu, podjęcie gotówki, sprawdzenie salda, wydruk zestawienia transakcji, zmianę PIN… Czy można ich uniknąć?

Karta debetowa zapewniająca łatwy dostęp do pieniędzy – można nią płacić w sklepach i podejmować gotówkę z bankomatów – jest wydawana do konta osobistego. Na ogół za wydanie czy wznowienie plastiku opłata nie jest pobierana. W bankowych cennikach są natomiast miesięczne opłaty za używanie karty (do 30 zł). Niejednokrotnie można ich uniknąć po spełnieniu ustalonych przez bank warunków. .

Znaczenie ma także rodzaj posiadanego konta. Na przykład w Deutsche Banku darmowa jest obsługa Karty IQ World MasterCard dla kont db Smart i db Elite. Natomiast posiadacze pakietów dbNET, db Open, db Life i db Invest płacą 10 zł miesięcznie (bank zwalnia z tego obciążenia, gdy klient przeprowadzi transakcje bezgotówkowe o wartości co najmniej 700 zł miesięcznie).

Bank BGŻ BNP Paribas nie pobiera opłaty od klientów, którzy nie ukończyli 26. roku życia.

Preferencje dla aktywnych klientów

Opłata za kartę bywa także uzależniona od częstotliwości korzystania z plastiku w sklepach czy punktach usługowych. Większość banków rezygnuje z opłaty, jeśli systematycznie używamy plastiku, wydając za jego pośrednictwem określoną kwotę – jej wysokość zależy niejednokrotnie od rodzaju konta. Na przykład w Eurobanku minimalna suma transakcji bezgotówkowych w przypadku konta Active powinna wynosić 400 zł miesięcznie, a konta Junior – tylko 50 zł. Natomiast posiadacze konta Standard ze zwolnienia w ogóle nie mogą skorzystać.

Inteligo nie pobiera opłaty, gdy suma transakcji przekracza 99,99 zł miesięcznie. W BGŻ BNP Paribas wymagana kwota wynosi 300 zł. Podobnie jest w Getin Noble Banku (karta jest bezpłatna dla osób poniżej 28 lat).

Niektóre instytucje uzależniają opłatę od salda na rachunku. Tak jest w Banku Millennium. Karta wydana do Konta 360° może być używana za darmo, jeżeli w poprzednim miesiącu na rachunku została zaksięgowana co najmniej jedna płatność bezgotówkowa oraz łączne wpływy zewnętrzne na konto wyniosły minimum 1 tys. zł.

Większość banków nie pobiera prowizji za miesiąc kalendarzowy, w którym plastik został wydany.

Jeśli chcesz mieć własne zdjęcie

Przeważnie banki nie przewidują opłaty za zastrzeżenie karty, ale wydanie nowej czy dublikatu w miejsce zastrzeżonej może już kosztować – nawet 60 zł.

Czasami możliwa jest zmiana standardowego wizerunku na karcie płatniczej na własny projekt lub wybraną grafikę. Można w tym celu skorzystać z aplikacji zamieszczonej na stronie internetowej. Pozwala ona na stworzenie indywidualnej karty. Pokazuje, jak będzie wyglądał projekt po naniesieniu danych klienta i numeru karty.

PKO BP za wydanie karty z wizerunkiem wybranym z galerii banku inkasuje 14,90 zł. W ING Banku Śląskim za plastik z własnym zdjęciem lub fotografią z galerii udostępnionej przez tę instytucję zapłacimy 15 zł. Karty są wydawane za darmo posiadaczom konta Direct, którzy mają od 18 do 26 lat.

Zazwyczaj kilka złotych jednorazowo kosztuje podjęcie gotówki z bankomatów niebędących własnością instytucji, która wydała kartę. Niektóre banki oferują możliwość darmowego korzystania ze wszystkich urządzeń, i to zarówno krajowych, jak i zagranicznych. Niekiedy można wykupić taką usługę. Kosztuje od 3 do 10 zł miesięcznie.

Przydatne ubezpieczenie

Za co jeszcze może nas skasować bank? Lista jest długa. Na przykład sprawdzenie salda w bankomacie może wiązać się z opłatą do 5 zł, podobnie jak wydrukowanie historii rachunku (przeważnie maksymalnie dziesięciu operacji) czy zmiana numeru PIN. Znacznie droższe jest wydanie nowego numeru w formie papierowej (do 10 zł w zależności od banku). Trzeba liczyć się także z opłatą za obsługę nośnika zbliżeniowego.

Niektóre banki oferują ubezpieczenie karty od kradzieży czy ubezpieczenie gotówki pobranej z bankomatu. Polisa taka chroni przed skutkami nieuprawnionego użycia karty, bez względu na skradzioną z konta kwotę. Bank może przejąć odpowiedzialność za transakcje przeprowadzone np. do 24 godzin przed zgłoszeniem utraty karty.

Dodatkowe ubezpieczenie może zapewnić ochronę nie tylko przed finansowymi konsekwencjami użycia skradzionej karty, ale także skopiowanej. Miesięczny koszt takiej ochrony nie przekracza 5 zł.

Programy rabatowe w sklepach

Bezpowrotnie minęły czasy, gdy kartę do konta traktowaliśmy jako kartę bankomatową. Dziś sięgamy po nią niemal we wszystkich sytuacjach wymagających uregulowania płatności. Używamy jej w sklepach, restauracjach i hotelach, opłacamy rachunki, a także zakupy w internecie.

Posiadanie karty debetowej wiąże się także z możliwością korzystania z programów rabatowych. Programy takie obejmują wiele punktów handlowo–usługowych, często znanych marek. Przed zakupami warto więc sprawdzić, czy nasza karta taki program oferuje.

Opinia

Marcin Data, dyrektor ds. produktów oszczędnościowych i daily banking w Credit Agricole

Banki stosują różne modele naliczania opłaty za kartę debetową. Coraz częściej do bankowych cenników powraca opłata za wydanie lub wznowienie plastiku – dawniej bardzo popularna, potem przez lata wycofywana. Opłaty miesięczne występują również w wielu modelach – od kart całkowicie bezpłatnych do kart bezwarunkowo płatnych. Po środku znajdują się karty z obniżoną podstawową opłatą (czasami o kilka złotych, a czasami do zera), jeśli klient spełnia warunki określone przez bank, dotyczące np. liczby, kwoty transakcji czy wieku klienta. Opłata za kartę może być też uzależniona od rodzaju wybranego konta.

Magdalena Kwiatkowska, kierująca Wydziałem Kart Płatniczych, Bank Millennium

Wybierając nową kartę czy konto koniecznie sprawdźmy, czy będziemy mieli dostęp do nich z poziomu bankowości internetowej i mobilnej. Pozwoli to np. na zmianę online limitów transakcji, jeżeli potrzebna będzie nagle większa ilość gotówki, czy na szybką zmianę kodu PIN. W razie kradzieży czy zgubienia karty możliwe będzie jej zastrzeżenie przez internet czy bankowość mobilną.

Piotr Helbich, dyrektor Biura Kart i Płatności w PKO BP

Polacy polubili płatności zbliżeniowe. Stanowią one ponad połowę ogółu transakcji realizowanych w kraju. Są wygodne i w pełni bezpieczne. Wystarczy umieścić kartę w odległości kilku centymetrów od czytnika. Transakcje powyżej określonej kwoty, zwykle ponad 50 zł, wymagają potwierdzenia kodem PIN. Niemożliwe jest przechwycenie danych zapisanych na karcie zbliżeniowej, nawet jeśli ktoś dłużej przebywa obok czytnika.

Mogą Ci się również spodobać

Greckie wakacje, czyli pakujemy smartfon

Przegląd ofert sieci komórkowych z usługami w roamingu Zakończenie roku szkolnego i akademickiego – ...

Smartfon zastąpi portfel i kartę

Użytkownicy Blika najchętniej używają go w bankomatach, ale opcji jest dużo więcej Polacy nie ...

Aktywnie korzysta z rynkowych okazji

Fundusz Arka BZ WBK Obligacji Korporacyjnych na tle innych krajowych funduszy dłużnych wyróżnia się ...