Wakacyjne porządki. Ranking kredytów na remont

W bankach nie ma specjalnych kredytów z przeznaczeniem na remont, ale można skorzystać z kredytu gotówkowego.

Jest to nadal jeden z najprostszych i najszybszych do uzyskania kredytów. Można go otrzymać na podstawie historii bankowego rachunku i dowodu osobistego. Wiele banków deklaruje, że decyzję kredytową otrzymamy natychmiast lub najpóźniej w ciągu 1 dnia roboczego. Często w przypadku ofert przygotowanych specjalnie dla nas, jeżeli skorzystamy z pożyczki przez bankowość elektroniczną, pieniądze mogą być na koncie już po kilku chwilach.

Wakacje to czas remontów domów, mieszkań, domków letniskowych. Nie zawsze jesteśmy w stanie przewidzieć wszystkie koszty. Czasem zaskoczy nas np. nieplanowana wymiana rur czy instalacji eklektycznej. I wtedy decydujemy się na pożyczkę w banku.

Poprosiliśmy banki o podanie rzeczywistego kosztu kredytu 24-miesięcznego w wysokości 10 tys. zł oraz 36 miesięcznego w wysokości 20 tys. zł dla osób będących klientami danego banku oraz niekorzystających z oferty konkretnego banku. Całkowity koszt kredytu uwzględnia wszelkie opłaty pobierane przez bank: oprocentowanie, prowizję, ubezpieczenie kredytu i coraz częściej spotykaną opłatę operacyjną za administracje kredytu. Jest to kwota, jaką rzeczywiście spłacimy bankowi.

Najtańszy kredyt gotówkowy z przeznaczeniem na remont oferują w zależności od parametrów: Bank Millennium oraz Bank Zachodni WBK.

Pożyczając w banku 10 tys. zł na 24 miesiące, do banku trzeba będzie zwrócić od 995 zł do nawet 3398 zł więcej, niż pożyczyliśmy. Całkowity koszt kredytu waha się od 10 995 zł do 13 398 zł. Miesięczna rata kredytu wyniesie od 433 zł do 558 zł.

Decydując się na kredyt w wysokości 20 tys. zł na 36 miesięcy, bankowi wpłacimy od 2735 zł do 7041 zł więcej. Miesięcznie będziemy spłacać od 622 zł do 751 zł.

Niektóre banki mają specjalną ofertę dla osób będących klientami danego banku. Przykładem Plus Bank, ING Bank Śląski, Bank Pekao.

Odwrotna sytuacja jest w Citibanku: na lepsze warunki może liczyć osoba niebędąca klientem banku. RRSO dla osoby z tzw. ulicy dla kredytu 24-miesięcznego wynosi 9,37 proc., a dla 36-mies. 10,7 proc. Dla osób będących klientami banku zaś odpowiednio 15,27 i 13,63 proc.
Kredyt gotówkowy udzielany jest na dowolny cela, co oznacza, iż bank nie wymaga zabezpieczeń. Oprocentowanie kredytu nie może przekraczać 10 proc. w skali roku. Niskie oprocentowanie banki rekompensują sobie wysokimi prowizjami i opłatami dodatkowymi. Stąd bierze się nawet 20-proc. prowizja za udzielenie kredytu. Coraz więcej banków wlicza prowizję do kwoty kredytu, podnosząc w ten sposób wysokość zadłużenia, od którego będziemy spłacać odsetki, co podwyższa rzeczywisty koszt kredytu.

W przypadku kredytów gotówkach zobowiązanie spłaca się w ratach kapitałowo-odsetkowych, są to przeważnie raty równe. Maksymalny okres kredytowania w zależności od banku wynosi od pięciu do dziesięciu lat. Banki ustalają maksymalną wysokość udzielonego kredytu bez zabezpieczeń – wynosi ona od 500 zł do nawet 250 tys. zł. Jednak ostatecznie na kwotę udzielonego kredytu zawsze wpływa zdolność kredytowa kredytobiorcy.

Ile za prace remontowe

• Roboty malarskie – malowanie ścian i sufitów
  (trzy warstwy) – 11,8 zł mkw.
• Montaż ścianek działowych z płyt kartonowo-gipsowych – 53 zł mkw.
• Układanie glazury ściennej – 53 zł mkw.
• Układanie płytek podłogowych – 55 mkw.
• Układanie paneli podłogowych – 20 mkw.
• Układanie parkietu – 46,5 mkw.
• Instalacja elektryczna – 46 zł/punkt
• Instalacja wodno-kanalizacyjna (z materiałem) – 123,5 zł/punkt
• Instalacja centralnego ogrzewania (z materiałem) – 141 zł/punkt
• Montaż wanny – 150 zł/szt.
• Montaż prysznica – 245 zł/szt.
• Montaż WC – 90 zł/szt.
• Montaż umywalki – 75 zł/szt.

Kredyt konsumencki

• Jest to każdy kredyt gotówkowy, nie tylko ratalny, ale także limit w karcie kredytowej, saldo w koncie osobistym i pożyczka pozabankowa udzielone osobie fizycznej
• Nie ma określonej minimalnej wysokości kredytu
• Kwota kredytu nie może przekroczyć 255 550 zł lub równowartości tej kwoty w obcej walucie. Jest to równowartość kwoty 75 tys. euro przeliczonej po kursie wymiany w dniu przyjęcia dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady nr 2008/48/WE z 23 kwietnia 2008 r. w sprawie umów o kredyt konsumencki.
• Formę i zasady udzielania kredytu regulują przepisy ustawy z 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim (ustawa obowiązuje od 18 grudnia 2011 r.)

Prawa kredytobiorcy

• prawo do rzetelnych reklam – w reklamie musi być podany rzeczywisty koszt danego kredytu
• prawo do bezpłatnego projektu umowy kredytowej
• prawo do pełnej informacji o kredycie
• prawo do nadpłat lub całkowitej wcześniejszej spłaty zadłużenia
• prawo do odstąpienia od umowy kredytowej – obowiązuje 14 dni od dnia podpisania umowy
• prawo do otrzymania w każdym czasie darmowego harmonogramu spłaty

Wkrótce czeka nas remont mieszkania. Jak wybrać najlepszy kredyt na ten cel?

 

Waldemar Jarek, Kierujący Wydziałem Kredytów Konsumpcyjnych w Banku Millennium

Planując remont często rozważamy zaciągnięcie pożyczki, ponieważ taki wydatek jest dla nas jednorazowo trudny do udźwignięcia. Jak wybrać najkorzystniejszą propozycję wśród wielu ofert dostępnych na rynku?

Przy wyborze pożyczki warto zwrócić uwagę na kilka aspektów. Najważniejszy z nich to całkowity koszt, jaki poniesiemy spłacając powstałe zadłużenie, dlatego powinniśmy poświęcić trochę czasu na porównanie dostępnych ofert pod kątem związanych z nimi kosztów. Poszukiwania warto zacząć od banku prowadzącego rachunek, na który przelewamy wynagrodzenie. Często banki przygotowują dla stałych klientów specjalne oferty kredytowe, także na dość wysokie kwoty, z możliwością wyboru pomiędzy pożyczką gotówkową, limitem w koncie czy kartą kredytową. Taka oferta może być nie tylko tańsza od innych dostępnych na rynku, ale również proces otrzymania pożyczki może być znacznie krótszy i bank nie będzie wymagał od nas dostarczenia dodatkowych dokumentów. W Banku Millennium tego typu oferta dostępna jest m.in. w aplikacji mobilnej, gdzie można z niej skorzystać w prosty i szybki sposób, w dogodnym dla klienta miejscu i czasie.

Jeśli nasz bank nie przygotował dla nas żadnej propozycji, spróbujmy wyszukać odpowiadającą nam ofertę wśród banków, które w danym momencie proponują klientom różne promocje. Zazwyczaj przy wyborze kierujemy się głównie wysokością raty, pamiętajmy jednak, że to nie wystarczy i trzeba porównywać całkowity koszt, jaki poniesiemy w związku ze spłatą zobowiązania. Jeśli trafimy na promocje związane z atrakcyjnymi warunkami cenowymi, np. na pożyczkę bez prowizji za jej udzielenie, pozwoli nam to na znaczne obniżenie kosztów finansowania kredytu.

W Banku Millennium, w ramach aktualnie trwającej promocji „100 zł raty”, za każde 5000 zł klient płaci tylko 100 zł miesięcznej raty (RRSO 7,68%). Promocja oparta jest na bardzo prostych zasadach. Można wybrać jedną z trzech kwot pożyczki, dostępną zawsze na tych samych warunkach. Do wyboru są trzy opcje:

• 5 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 100 zł,
• 10 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 200 zł i
• 15 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 300 zł.

Promocyjne oprocentowanie wynosi 7,42%. Promocja dotyczy pożyczek bez ubezpieczenia.

W Banku Millennium możliwe jest także uzyskanie pożyczki z ubezpieczeniem w promocji „115 zł raty za każde 5000 zł pożyczki” (RRSO 14,35%). Do wyboru są trzy opcje:

• 5 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 115 zł,
• 10 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 230 zł i
• 15 tys. zł z miesięczną ratą w wysokości 345 zł.

Promocyjne oprocentowanie pożyczki z ubezpieczeniem wynosi 6,34%.

W każdym z powyższych przypadków pożyczka udzielana jest bez prowizji, na okres 5 lat. Do promocji mogą przystąpić pełnoletnie osoby, które nie posiadają pożyczki gotówkowej lub konsolidacyjnej w Banku Millennium w momencie składania wniosku.

Nota prawna
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej z Promocją „100 zł raty”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 18 000,00 zł, oprocentowanie stałe 7,42%, całkowity koszt kredytu: 3000,00 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3000,00 zł, usługi dodatkowe 0,00 zł, w tym: ubezpieczenie 0,00 zł, 60 miesięcznych rat równych w wysokości 300,00 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.03.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Promocja „100 zł raty” trwa od 16 kwietnia 2018 r. do 31 sierpnia 2018 r. i dotyczy nieubezpieczonych pożyczek gotówkowych udzielanych na okres 60 miesięcy z kwotą do wypłaty na podstawie umowy w wysokości 5000 zł lub 10 000 zł, lub 15 mogą na stronie www.bankmillennium.pl

Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej z Promocją „115 zł raty za każde 5000 zł pożyczki”: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 14,35%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 15 000 zł, całkowita kwota do zapłaty: 20 700 zł, oprocentowanie stałe 6,34%, całkowity koszt kredytu: 5700 zł (w tym: prowizja 0% (0,00 zł), odsetki 3000 zł, usługi dodatkowe 2700 zł, w tym: ubezpieczenie 2700 zł, 60 miesięcznych rat równych w wysokości 345 zł, pierwsza rata płatna po 30 dniach od uruchomienia środków. Kalkulacja została dokonana na dzień 06.03.2018 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Promocja „115 zł raty za każde 5000 zł pożyczki” trwa od 16 kwietnia 2018 r. do 31 sierpnia 2018 r. i dotyczy pożyczek gotówkowych udzielanych na okres 60 miesięcy z kwotą do wypłaty na podstawie umowy w wysokości 5000 zł lub 10 000 zł, lub 15 000 zł. Warunkiem skorzystania z Promocji jest m.in. zawarcie za pośrednictwem Banku umowy ubezpieczenia Bezpieczna Pożyczka oraz wskazanie Banku jako uprawnionego do świadczeń z tytułu tej umowy ubezpieczenia. Z Promocji mogą skorzystać Klienci, którzy w dniu wnioskowania nie posiadają pożyczki gotówkowej lub konsolidacyjnej w Banku. Promocja: nie łączy się z innymi promocjami dotyczącymi pożyczek gotówkowych, można z niej skorzystać tylko raz w trakcie jej trwania i nie obejmuje pożyczek przeznaczonych na spłatę innych produktów kredytowych. Szczegółowe warunki Promocji są zawarte w Regulaminie Promocji „115 zł raty za każde 5000 zł pożyczki”. Zasady udzielania ochrony ubezpieczeniowej w ramach ubezpieczenia Bezpieczna Pożyczka przez Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A. i Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. zawarte są w Warunkach Ubezpieczenia Bezpieczna Pożyczka oraz Karcie Produktu – Ubezpieczenie Bezpieczna Pożyczka. Wymienione wyżej dokumenty są dostępne w oddziałach Banku i na stronie www.bankmillennium.pl.

Szczegóły dotyczące zasad udzielania pożyczek są zawarte w Regulaminie kredytów i pożyczek udzielanych Klientom indywidualnym przez Bank Millennium SA. Opłaty, prowizje i oprocentowanie są pobierane zgodnie z Cennikiem Pożyczki Gotówkowej. Wymienione wyżej dokumenty są dostępne w oddziałach Banku i na stronie www.bankmillennium.pl. Bank każdorazowo ocenia zdolność i wiarygodność kredytową Wnioskodawcy przed udzieleniem pożyczki; w uzasadnionych przypadkach może odmówić jej udzielenia.

Partner rankingu: