Coraz więcej usług znajdziesz w telefonie

Możliwość założenia profilu zaufanego, rozwój bankowości mobilnej, nowe usługi dostępne online – to według bankowców najważniejsze w ubiegłym roku zmiany w ofertach dla indywidualnych klientów.

ING Bank Śląski, jak mówi Miłosz Gromski z tej instytucji, w 2016 r. skupił się na rozwoju Mojego ING, czyli nowej bankowości online, która ma być przede wszystkim czytelna i łatwa w użyciu.

Moje ING wprowadza funkcje pomagające w lepszym zarządzaniu finansami, regularnym odkładaniu i kontrolowaniu domowego budżetu. Informacje o wydatkach są prezentowane w postaci infografiki w podziale na kategorie (np. dom, samochód). Pozwala to lepiej gospodarować pieniędzmi.

W grudniu bank umożliwił założenie w Moim ING profilu zaufanego, który pozwala korzystać z serwisów administracji publicznej (m.in. zarejestrować firmę, złożyć wniosek o dowód osobisty).

Elektroniczny dostęp do urzędów

Pakiet usług wspierających budowę e-administracji wprowadził także PKO BP. Klienci, wykorzystując system autoryzacji w serwisie bankowości elektronicznej, mogą składać wnioski do programu Rodzina 500+, logować się do PUE ZUS, założyć profil zaufany.

– Profil zaufany umożliwia dostęp m.in. do serwisów ePUAP, PUE ZUS, CEIDG, obywatel.gov.pl, biznes.gov.pl oraz do regionalnych platform e-administracji, np. Wrota Mazowsza, SEKAP, Cyfrowa Małopolska – wylicza Aneta Styrnik-Chaber z biura prasowego PKO BP.

Dzięki profilowi zaufanemu można też zamówić kartę EKUZ, złożyć wniosek o dowód osobisty lub prawo jazdy, zawiadomić o zbyciu pojazdu, uzyskać odpisy aktów urodzenia, małżeństwa lub zgonu, zarejestrować działalność gospodarczą. Poza tym można korzystać ze wszystkich funkcji serwisu PUE ZUS, uzyskać zaświadczenie o niekaralności czy indywidualną interpretację podatkową. I co ważne, zyskujemy możliwość elektronicznego podpisywania wniosków i pism urzędowych.

Klienci mogą utworzyć profil zaufany w swoim serwisie transakcyjnym w zakładce e-urząd. Odbywa się to na podobnej zasadzie jak w przypadku szybkich płatności w sklepach internetowych. Bank uwierzytelnia klienta po podaniu przez niego danych, a następnie przelogowuje go do wybranego serwisu lub umożliwia potwierdzenie dyspozycji czy złożonego wniosku. Na żadnym etapie nie ma przekazywania danych między urzędem a bankiem, dzięki czemu proces jest bezpieczny.

Coraz bardziej mobilni

Banki rozwijają swoją bankowość mobilną. mBank w grudniu rozpoczął pilotaż mobilnej autoryzacji przelewów przy pomocy aplikacji.

– To jedno z pierwszych tego typu wdrożeń na świecie i pierwsze w Polsce – zapewnia Marta Rutkowska z biura prasowego banku.

W nowym rozwiązaniu nie ma już przepisywania haseł z wiadomości SMS czy ciągu znaków z listy kodów jednorazowych TAN. Po zleceniu operacji w internetowym serwisie transakcyjnym, w aplikacji mobilnej banku od razu pojawia się powiadomienie autoryzacyjne (tzw. push). Wystarczy zalogować się do aplikacji i potwierdzić lub odrzucić transakcję jednym kliknięciem. W pierwszej fazie bank proponuje klientom udział w pilotażu, potem usługa zostanie udostępniona każdemu klientowi mBanku.

Pekao także stawia na aplikacje mobilne. Wprowadził bankowość na tablety i rozwijał aplikację płatności mobilnych.

– Dzięki Pekao24 na tablety klienci mogą bankować z dowolnego miejsca i o dowolnym czasie. Korzystają z ergonomicznego pulpitu, na którym wyświetlają się najważniejsze informacje: dostępne środki, ostatnie operacje, wydatki w danym okresie. Z pulpitu jest dostęp do najczęstszych operacji (przelewy, doładowania) – wylicza Katarzyna Münnich z biura prasowego Pekao.

Aplikacja na tablety pozwala także analizować wydatki i planować budżet domowy. Wydatki są przedstawione przy pomocy kolorowych kół.

Z kolei aplikacja płatności mobilnych PeoPay zamienia telefon w narzędzie do płacenia. Klienci mogą płacić smartfonem we wszystkich terminalach zbliżeniowych w kraju i za granicą, nawet jeśli nie mają dostępu do internetu. Podobnie jak w przypadku kart zbliżeniowych, płacąc za zakupy do 50 zł wystarczy zbliżyć telefon do terminala. Smartfonem z PeoPay można również płacić w sklepach internetowych, w tym zagranicznych, czy w urzędach, np. gdy składamy wniosek o wydanie prawa jazdy. W 2016 r. Pekao i Krajowa Izba Rozliczeniowa wprowadziły tę usługę pilotażowo (10 urzędów w kraju). Późnej ma działać w większości urzędów w Polsce.

Zbliżeniowa karta kredytowa

BZ WBK wprowadził HCE dla karty kredytowej, czyli mobilną kartę kredytową.

– Aby z niej korzystać, należy wcześniej zawrzeć aneks do umowy o kartę kredytową (za pośrednictwem aplikacji BZWBK24 mobile) – tłumaczy Ewa Krawczyk z biura prasowego banku.

Do oferty zostały wprowadzone dwie karty: MasterCard Mobile kredytowa oraz Visa-Mobile kredytowa. Transakcje dokonywane z wykorzystaniem smartfona wchodzą w ciężar rachunku głównej karty kredytowej. Kartą mobilną można płacić nie tylko w Polsce, ale i na świecie w każdym terminalu, który obsługuje płatności zbliżeniowe.

Coś dla oszczędzających

Nest Bank proponuje klientom Nest Rodzinne Oszczędności. Jest to oferta dla osób, które chcą odkładać pieniądze w dłuższym okresie z myślą o rodzinie.

– Produkt bazuje na klasycznym koncie oszczędnościowym, jest więc całkowicie bezpieczny i przejrzysty. Trzymamy się z dala od ryzykownych i skomplikowanych rozwiązań finansowych – tłumaczy Agnieszka Porębska-Kość, dyrektor zarządzający obszarem bankowości przedsiębiorstw i finansowania.

Posiadacze konta Nest Rodzinne Oszczędności w kolejnych latach mogą liczyć na premie uzależnione od liczby dzieci zgłoszonych do programu.

Deutsche Bank Polska uważa, że najlepszym jego produktem wprowadzonym w 2016 r. jest platforma db Navi. Pozwala ona inwestorom na wyszukiwanie i porównywanie ponad 750 funduszy 19 TFI dostępnych w ofercie Deutsche Banku.

– Platforma jest bezpłatnym narzędziem dostępnym dla zainteresowanych inwestowaniem za pośrednictwem funduszy inwestycyjnych – tłumaczy Katarzyna Ewert z banku.

Mniej zaawansowani inwestorzy mogą wybrać jeden z pięciu modelowych stylów inwestowania zróżnicowanych pod względem ryzyka i okresu inwestowania: bezpieczny, stabilny, zrównoważony, dynamiczny lub agresywny.

Wirtualny windykator

Alior Bank chwali się projektem „Wirtualny doradca”.

– To system sztucznej inteligencji, wirtualny przedstawiciel banku zaprojektowany tak, by prowadzić z klientami rozmowę, czyli reagować na odpowiedzi i zadawać dopasowane do nich pytania – tłumaczy Julian Krzyżanowski, rzecznik banku.

Wirtualny doradca wykorzystywany jest w miękkiej windykacji (przypomina klientom o zaległościach), a także w badaniach marketingowych.

Credit Agricole jest najbardziej dumny z tego, że od 2015 r. jest liderem w przenoszeniu rachunków między bankami.

– Do listopada 2016 r. w ponad 60 proc. wniosków składanych w systemie Krajowej Izby Rozliczeniowej, we wszystkich bankach w Polsce, klienci jako nowy bank wskazywali właśnie nas – mówi Agnieszka Gorzkowicz z biura prasowego.

Polisa online

Bankowość internetowa służy też do rozszerzania oferty o usługi niezwiązane bezpośrednio z bankiem.

– W 2016 r. jako pierwszy bank w Polsce udostępniliśmy klientom nowy sposób zakupu ubezpieczenia komunikacyjnego, w pełni online w aplikacji mobilnej oraz w systemie internetowym Millenet – mówi Ricardo Campos, dyrektor Departamentu Bankowości Elektronicznej w Banku Millennium.

Bank wykorzystuje technikę skanowania kodu graficznego Aztec z dowodu rejestracyjnego pojazdu. Pozwala to na automatyczne wprowadzenie danych pojazdu do systemu. Dzięki temu zakup ubezpieczenia jest intuicyjny i szybki.