Plastik z logo sklepu: kredyt plus zniżki

Nie tylko supermarkety, takie jak Carrefour, Tesco, Auchan, Piotr i Paweł, ale też sklepy ze sprzętem RTV i AGD (np. Euro RTV AGD) oraz markety budowlane (np. Leroy Merlin czy Castorama) oferują karty kredytowe wydawane we współpracy z bankami. Dzięki takim plastikom klienci mają dostęp do dodatkowych zniżek, rabatów czy promocji. Mogą też płacić za zakupy i rozkładać zobowiązania na raty. Posiadanie rachunku w banku nie jest wymagane.

Sieć Tesco już w 2000 r. wydała swoją pierwszą kartę kredytową. – Obecnie klienci mogą korzystać z karty MasterCard Clubcard wprowadzonej wspólnie z Alior Bankiem – opowiada Jakub Jaremko z biura prasowego sieci. A Julian Krzyżanowski z Alior Banku dodaje, że bank ten oferuje produkty finansowe w 71 punktach zlokalizowanych w hipermarketach Tesco w Polsce. Punkty te są oznaczone logo Tesco Finanse.

– Są tam dostępne kredyty ratalne, gotówkowe, konsolidacyjne oraz karty kredytowe – tłumaczy Julian Krzyżanowski. Aby otrzymać kartę kredytową MasterCard Clubcard, wystarczy, że klient zgłosi się do punktu Tesco Finanse i wypełni wniosek. Po pozytywnej weryfikacji danych i dokumentów można podpisać umowę i na miejscu otrzymać kartę z limitem od 500 do 20 tys. zł.

– Nie pobieramy opłat za wydanie karty. Jeśli klient w ciągu danego miesiąca dokona transakcji o łącznej wartości 400 zł, to opłata za użytkowanie karty wynosi 0, a gdy wartość operacji jest mniejsza, trzeba zapłacić 10 zł miesięcznie. Oprocentowanie kredytu zaciągniętego kartą wynosi 10 proc. – wylicza Jakub Jaremko. Pierwsza niespersonalizowana karta wydawana jest na dwa lata, natomiast karta wznawiana jest już spersonalizowana i ważna przez cztery lata.

– Klient nie musi mieć rachunku w Alior Banku, aby wnioskować o kartę kredytową MasterCard Clubcard – dodaje Krzyżanowski.

Dla dorosłych ze zdolnością kredytową

Od dziesięciu lat karty kredytowe Visa ma w swojej ofercie Auchan Polska. – Karty wydawane są przez Credit Agricole Bank Polska za pośrednictwem Oney Polska – mówi Marta Artymińska, kierownik ds. komunikacji Oney.

Aby otrzymać taki plastik, trzeba być osobą dorosłą ze zdolnością kredytową. Minimalny limit na karcie Visa Auchan to 500 zł, a maksymalny 10 tys. zł. Najczęściej przyznawany jest limit w wysokości od 2 tys. do 3 tys. zł – mówi Marta Artymińska.

Opłata za wydanie takiej karty wynosi 24 zł. – Jeżeli w ciągu 75 dni klient dokona minimum dwóch transakcji o wartości przynajmniej 800 zł, opłata jest zwracana – podkreśla przedstawicielka firmy Oney.

Opłata roczna to 24 zł, ale można być z niej zwolnionym, jeśli posiadacz karty aktywnie z niej korzysta i w roku poprzedzającym naliczenie opłaty zrobi obrót na kwotę co najmniej 4,8 tys. zł. Klienci nie ponoszą opłat miesięcznych oraz za wyciągi papierowe. Obecnie oprocentowanie karty wynosi 9,88 proc. w skali roku.

Oferta na zamówienie partnerów

Karta Visa Auchan ma cechy typowej karty kredytowej z możliwością przeprowadzania transakcji na całym świecie i przez internet. Umożliwia też podejmowanie środków w bankomatach na całym świecie oraz przelewanie pieniędzy z rachunku karty na konto osobiste klienta.

Karta Visa Auchan jest jedną z kilku wydawanych przez Credit Agricole we współpracy z dużymi sieciami handlowymi. Poza Auchan bank współpracuje z Carrefourem, Castoramą, Euro RTV AGD, Leroy Merlin.

– Jesteśmy jednym z liderów rynku consumer finance, który przeszedł drogę z banku specjalizującego się w kredytach konsumpcyjnych (karty kredytowe, kredyty ratalne i gotówkowe) do banku uniwersalnego – podkreśla Piotr Dwornik, dyrektor departamentu animacji Consumer Finance. Przypomina, że jeszcze w latach 90. bank jako jeden z pierwszych wprowadził w Polsce karty kredytowe we współpracy z sieciami handlowymi. Były to wówczas karty typu private label, czyli wydawane bezpośrednio przez bank bez udziału organizacji płatniczych i z możliwością płatności wyłącznie w sklepach sieci handlowych.

– Obecnie wszystkie karty kredytowe oferowane przez nas we współpracy z sieciami handlowymi są kartami otwartymi, czyli wydawanymi z logo MasterCard lub Visa – tłumaczy dyrektor Dwornik.

Oprocentowanie kart partnerskich wynosi 10 proc. w skali roku. Okres ich ważności to trzy lata. Maksymalny limit dostępnych środków wynosi 10 tys. zł.

– W zależności od sieci handlowej, z którą wydajemy karty, opłaty są pobierane co roku albo miesięcznie – mówi Ewa Chojnacka z Credit Agricole.

Roczna opłata za wydanie karty w większości sieci wynosi 0, maksymalnie jest to 30 zł. W przypadku niektórych kart, gdy klient przeprowadzi rocznie transakcje o określonej łącznej wartości (np. minimum 4,8 tys. zł), opłata roczna nie jest pobierana. Miesięczna opłata za prowadzenie rachunku karty oscyluje od 0 do 6,99 zł (w zależności do sieci). Jednak w przypadku niektórych kart, jeśli klient wykona transakcje kartą o określonej wartości (np. 500 zł miesięcznie), opłata nie jest pobierana.

Na standardowych warunkach

Bank Millennium ma w ofercie kartę kredytową Piotr i Paweł. Jest ona projektem wspólnym z siecią marketów pod tą nazwą.

– Karta jest wydawana na standardowych warunkach, czyli nie pobieramy opłaty za wydanie, nie ma też opłaty miesięcznej za kartę, jeżeli klient dokona pięciu transakcji bezgotówkowych w miesiącu – tłumaczy Magdalena Kwiatkowska, kierująca wydziałem kart płatniczych w Banku Millennium.

Podobnie jak w przypadku innych kart kredytowych tego banku okres bezodsetkowy (bez oprocentowania kredytu, pod warunkiem że całe zadłużenie zostanie spłacone w wyznaczonym terminie) wynosi do 51 dni. I dotyczy to zarówno transakcji gotówkowych, jak i bezgotówkowych. Oprocentowanie zadłużenia na karcie wynosi 10 proc.

– Karta jest wydawana na cztery lata, a jej posiadacz nie musi mieć u nas rachunku – zapewnia Katarzyna Kwiatkowska.

Banki wydają karty partnerskie nie tylko z sieciami handlowymi, ale też np. liniami lotniczymi. Tak jest w przypadku Raiffeisen Polbanku. Oferuje plastik Wizzair MasterCard. Opłata miesięczna wynosi 6 zł, a oprocentowanie kredytu 10 proc.

Mniej za paliwo i za bilet

Karty kredytowe wydawane wspólnie z sieciami handlowymi czy liniami lotniczymi mają też funkcje lojalnościowe.

Karta Piotr i Paweł daje 5 proc. zniżki na wszystkie produkty w supermarketach Piotr i Paweł przy jednorazowych zakupach powyżej 50 zł oraz 5 proc. zniżki na wszystkie zakupy w sklepie internetowym www.e-piotripawel.pl (płatność kartą online).

– Posiadacz karty może również korzystać w ramach programu Inspiracje z atrakcyjnych rabatów w blisko 1000 punktów handlowo-usługowych w Polsce. Ma też możliwość rozłożenia na raty spłaty zadłużenia na karcie – tłumaczy Magdalena Kwiatkowska.

Także karty kredytowe wydawane z sieciami handlowymi przez Credit Agricole są nośnikiem programów lojalnościowych (np. dostęp do promocyjnych rat 0 proc., premie do 2 proc. za tankowanie na konkretnych stacjach paliw, wydatki na zakupy rozłożone na pięć lub dziesięć rat) związanych bezpośrednio z konkretną ofertą danej sieci sprzedaży.

– Jest to szczególnie korzystne dla klientów, którzy często robią zakupy w sklepach naszych partnerów – uważa Piotr Dwornik z Credit Agricole.

Posiadacze karty kredytowej MasterCard Clubcard sieci Tesco mogą korzystać z rat 0 proc. na wszystkie zakupy w Tesco o wartości od 150 zł wzwyż.

– Aby mieć dostęp do tej promocji, trzeba zadzwonić pod wskazany w regulaminie numer i rozłożyć swoją transakcję na pięć, dziesięć lub więcej rat, w zależności od promocji – tłumaczy Jakub Jaremko.

Do 22 czerwca trwa promocja umożliwiająca rozłożenie na raty (maksymalnie 20) wydatków na artykuły przemysłowe o łącznej wartości 999 zł.

Na karcie można zbierać dodatkowe punkty Clubcard, również za zakupy poza Tesco. Płatności kartą kredytową w sklepach Tesco są dodatkowo premiowane, ponieważ klient otrzymuje o 50 proc. więcej punktów, niż gdyby korzystał ze zwykłej karty lojalnościowej programu Clubcard. Zebrane punkty przeliczane są na bony Clubcard, którymi można płacić w sklepach Tesco.

– Na szczególną uwagę zasługuje dodatkowa zniżka 5 gr na litrze paliwa kupionego na stacjach Tesco. Dzięki tym możliwościom karta MasterCard Clubcard cieszy się dużą popularnością wśród klientów – twierdzi Jakub Jaremko.

Karta kredytowa Visa Auchan jest jednocześnie kartą lojalnościową programu Skarbonka. W okresach promocyjnych pozwala korzystać z rat 0 proc. Klienci standardowo mogą wybrać cztery lub dziesięć rat. Poza tym mogą korzystać z lokalnych promocji związanych z programem Skarbonka oraz z programu Oney Profit (zniżki u kilkudziesięciu partnerów na terenie całego kraju, listę można znaleźć na stronie: www.oneyprofit.pl).