Nie każdy w rejestrze wie o swoim zadłużeniu. Sporo Polaków na czarnej liście

Inflacja na poziomie 17,9 proc. uszczupla portfele Polaków. Drożeje żywność, paliwo, media i usługi, co jest dużym obciążeniem dla niejednego domowego budżetu. Z danych Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce wynika, że co dziesiąte gospodarstwo domowe popada w długi. Pogłębia się również odsetek osób, które mają problem z terminowym regulowaniem zobowiązań.

– W obliczu rosnących kosztów życia wiele osób ma problemy z regulowaniem zobowiązań. Takie okoliczności są wysoce niesprzyjające spłacaniu długów, o czym świadczy wzrost negatywnych wpisów do naszej bazy danych – o 7,4 proc. w stosunku do ubiegłego roku – komentuje Katarzyna Skrzypczyńska, kierownik działu rozwoju produktów w ERIF Biurze Informacji Gospodarczej.

Zmienia się też podejście do oddawania długów. Z raportu „Moralność finansowa Polaków 2022” przygotowanego przez ZPF wynika, że 91 proc. Polaków uważa, że rzeczywiście obowiązkiem moralnym jest zwrócenie pożyczonej gotówki, ale 3 proc. badanych już jest odmiennego zdania. Pozostałe osoby twierdzą, że trudno powiedzieć. W 2016 r. oddawanie długów było obowiązkiem moralnym dla 97 proc., w kolejnych latach stosunek Polaków do zwrotu pożyczonych pieniędzy nieco zelżał.

– Podejście do pieniędzy uwarunkowane jest wieloma czynnikami, w tym m.in. środowiskiem, w którym przebywamy. Jak pokazują badania, pojawiają się odmienne od wiodących perspektywy dotyczące zwrotu pożyczanych pieniędzy, co pewnie dla większości z nas może być dużym zaskoczeniem – mówi Marcin Czugan, prezes Związku Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce.

Czytaj więcej

Finanse Domowe

Czy upadłość konsumencką można cofnąć

Jeżeli sytuacja finansowa dłużnika ulega nagłej poprawie, to może on cofnąć złożony już wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Jak to zrobić i nie wpaść w dodatkowe kłopoty?

Najbardziej zadłużeni są panowie w średnim wieku

Jak wskazują dane ERIF, najwięcej zadłużonych mieszka w województwie śląskim – ok. 12,7 proc. wszystkich. Pod względem liczby dłużników na drugim miejscu znajduje się województwo mazowieckie, gdzie mieszka 11,3 proc. zadłużonych, a zaraz za nim woj. dolnośląskie – 9,2 proc.

Z danych za trzeci kwartał 2022 wynika, że aż 55 osób na 1000 mieszkańców województwa lubuskiego ma negatywny wpis w BIG, nieco mniej na Dolnym Śląsku – 54 osoby na 1000 mieszkańców. Najkorzystniej sytuacja wygląda na Podkarpaciu – tam na 1000 mieszkańców 21 ma negatywny wpis w BIG. Zadłużają się przede wszystkim mężczyźni – stanowią oni ponad 65 proc. osób posiadających negatywny wpis w BIG. Najczęściej dług posiadają osoby w przedziale wiekowym od 35 do 44 lat. Średnie zadłużenie pań wynosi 11 538 zł, natomiast średni dług mężczyzn jest o 9 439 zł wyższy, czyli sięga 20 977 zł.

Najwięcej, bo aż 28 proc., wszystkich zadłużeń stanowią niespłacone pożyczki. Blisko 24 proc. negatywnych wpisów dotyczy zadłużeń wynikających z niezapłaconych rachunków za multimedia – telefony, internet, telewizję kablową. Zadłużenia bankowe stanowią 14,6 proc. wszystkich negatywnych wpisów. Natomiast ogólnie najwyższa wartość długów, które zostały wpisane do bazy ERIF, dotyczy zadłużeń alimentacyjnych – jest to ponad połowa wartości wszystkich zobowiązań.

„O długach nic nie wiem”

Z reklamacji spływających do ERIF wynika, że znaczna liczba osób posiadających dług nie wie o jego istnieniu, co w skrajnym przypadku może oznaczać nawet wyłudzenia, fałszerstwa i kradzieże danych.

– Z naszych obserwacji wynika, że faktycznie wiele osób posiadających negatywny wpis w BIG nie jest tego świadomych. Często klienci dowiadują się o wpisie w momencie, gdy wnioskują o kredyt, pożyczkę czy zakup ratalny. Wysyłane wezwania do zapłaty czy powiadomienia o wpisie niejednokrotnie nie docierają do dłużnika, bo jak się okazuje, podane adresy są nieaktualne lub celowo zmienione, co może świadczyć o fałszerstwie lub kradzieży danych. Taką sytuację osoba zainteresowana powinna niezwłocznie wyjaśnić z wymienionym w bazie BIG wierzycielem, a jeżeli to nie da skutku – z organami ścigania – mówi Judyta Goczał, kierownik działu zarządzania procesami obsługi klienta w ERIF.

W każdym biurze informacji gospodarczej istnieje możliwość sprawdzenia, czy nasze dane są obciążone jakimś negatywnym wpisem. Wiele podmiotów umożliwia taką weryfikację w serwisach online, w których proces ten przebiega bardzo intuicyjnie.