Polacy wiele stracili zanosząc pieniądze do banku. To nie jest normalne

Prawdopodobnie po wakacjach stopy procentowe zaczną spadać, a wraz z nimi w dół pójdzie też oprocentowanie lokat, które w przypadku rocznych depozytów spada już od końcówki 2022 roku. To złe informacje dla oszczędzających, którzy przez ostatnie lata nie byli w stanie pokonać inflacji za pomocą przeciętnych rocznych depozytów.

Dane GUS i NBP sugerują, że jeżeli komuś skończyła się lokata w czerwcu 2023 roku, to był mocno stratny. Nawet jeśli lokowaliśmy pieniądze w banku i generowały one zyski, to i tak dochody nie rekompensują inflacji.

Foto: HREIT

Realne straty na lokatach to już standard

Na lokatach z najgorszym wynikiem mieliśmy do czynienia w październiku 2022 roku. Kończąca się wtedy przeciętna roczna lokata po uwzględnieniu naliczonych odsetek i inflacji dała aż 15 proc. realnej straty. Czyli po odebraniu pieniędzy z lokaty założonej na 10 tysięcy złotych mogliśmy za nasze oszczędności kupić po roku tyle, co za niecałe 8,5 tys. zł w dniu zakładania lokaty.

Czytaj więcej

Inwestycje Alternatywne

Te inwestycje sięgnęły dna. A celebryci zachwalali

Od czasu stworzenia pierwszego tokenu NFT w 2014 roku, rynek tych zasobów cyfrowych przeżywa gwał...

Czerwiec 2023 roku był trochę lepszy. Kończąca się wtedy przeciętna roczna lokata założona na 10 tysięcy złotych, dała 375 złotych odsetek. Wysoka inflacja spowodowała, że za nasze oszczędności mogliśmy kupić tyle, co za niewiele ponad 9,3 tys. zł w dniu zakładania lokaty. To prawie 7 proc. realnej straty.

Tak wysokie straty na lokatach nie są normalne

Już od kilku lat normą stało się to, że lokaty nie są w stanie uchronić naszych oszczędności przed inflacją. Wszystko zaczęło się na przełomie lat 2015-16, a dostępne dziś dane sugerują, że sytuacja ta trwać ma co najmniej do końca 2024 roku. Z szacunków HREIT wynika, że przez ostatnich 5 lat ktoś kto konsekwentnie zanosiłby co roku do banku swoje oszczędności i zakładał przeciętny roczny depozyt, straciłby łącznie około 25 proc. siły nabywczej posiadanych oszczędności.

Banki tną odsetki, a Polacy tłumnie niosą do nich pieniądze

Spadająca inflacja daje szanse na to, że realne straty na lokatach nie będą już aż tak duże. Z drugiej jednak strony przy topniejącej inflacji dojść powinno do obniżek stóp procentowych. To znaczy, że koszt pieniądza w Polsce spadnie, a wraz z nim spaść powinno też oprocentowanie lokat. Dostępne dziś dane pozwalają podejrzewać, że również przeciętne roczne lokaty zakładane w latach 2023-24 nie pozwolą pokonać inflacji.

W oczach Polaków postrzeganie lokat jest jednak bardzo pozytywne. Z danych NBP wynika, że w samym tylko maju 2023 roku Polacy założyli lokaty opiewające na prawie 76 miliardów złotych. 3-4 razy więcej niż polskie wojsko wydało na 250 nowych czołgów Abrams.

Lokaty bankowe pozostają atrakcyjne dzięki promocjom potrafiącym kusić oprocentowaniem na poziomie nawet 8-10 proc. w skali roku. Problem w tym, że są to produkty limitowane. Banki stosują tu przeważnie maksymalne kwoty, które możemy ulokować, oferują lokaty na krótki okres, wymagają spełnienia dodatkowych wymagań.

Czytaj więcej

Rynek Kapitałowy

Dywidendy do wzięcia jeszcze w 2023 roku. Najbardziej hojne spółki

W wielu spółkach inwestorzy mogą liczyć na sowite wypłaty z zysku. Które firmy w tym roku są najb...