Wysokie odsetki tylko w reklamach

Atrakcyjne stawki są często oferowane tylko przez kilka pierwszych miesięcy.

Publikacja: 08.02.2017 19:10

Wysokie odsetki tylko w reklamach

Foto: Fotorzepa/Marta Bogacz

Konta z wysokim oprocentowaniem wcale nie zapewniają dużych odsetek, podobnie jak konta przeznaczone dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Jest to tylko dobry chwyt marketingowy. W zestawieniach i rankingach banki mają szansę znaleźć się w ścisłej czołówce.

Pocztowe Konto 500+ z atrakcyjnym oprocentowaniem 4 proc. – brzmi kusząco. Lepszej oferty na rynku nie ma. Bank jako jeden z pierwszych zaczął przyciągać klientów procentami. Wprawdzie wcześniej konto dla beneficjentów rządowego programu powstało w PKO BP, ale trudno je nazwać atrakcyjnym.

Konta oszczędnościowe – oferta banków. Zobacz zestawienie.

Bank Pocztowy więc króluje. Problem tylko w tym, że oprocentowanie w tej wysokości obowiązuje w praktyce przez 10 miesięcy, bo do zgromadzenia wkładu w wysokości 5 tys. zł (przy założeniu, że klient wpłaca po 500 zł miesięcznie). Potem stawka spadnie do 0,4 proc. Jakby tego było mało, 4 proc. gwarantowane jest tylko do końca marca. Przez 10 miesięcy klient zarobi więc ok. 61 zł, bo bank potrąci jeszcze podatek. Potem już na wiele liczyć nie można.

Odsetki warunkowe

Przykład z Banku Pocztowego wziął BOŚ, choć aż tak hojny nie jest. EKOkonto bez Kosztów 500+ zapewnia 2 proc. Odsetki takie naliczane są jednak tylko do wysokości 3 tys. zł, potem spadają. Beneficjenci programu 500+ mogą jednak skorzystać z promocyjnego oprocentowania na koncie oszczędnościowym Ekoprofit – 3 proc. dla wpłat do 50 tys. zł. Warunkiem naliczania takich odsetek – oprócz wpływu 500 zł z programu – jest niepodejmowanie gotówki. To się jednak opłaca. Standardowe oprocentowanie rachunku jest bowiem trzy razy niższe. Przynajmniej do wysokości 100 tys. zł. Przy wyższych oszczędnościach trochę wzrasta.

Kuszenie wysokimi odsetkami to w niektórych bankach standard. Atrakcyjne stawki obowiązują zawsze w krótkim terminie, a potem często są niższe niż w bankach, które nie mają żadnych promocji. Rachunek musi się jednak wyrównać – oczywiście bankowi.

I tak np. w Orange Finanse oprocentowanie wynosi 3,5 proc. i to dość długo, bo aż przez sześć miesięcy, ale potem spada do 0,5 proc. dla wpłat do 50 tys. zł. W Millennium na Koncie Oszczędnościowym Profit zarabiać można 2,5 proc., ale tylko przez trzy miesiące, potem odsetki przy wkładzie do 50 tys. wyniosą 0,6 proc. W Deutsche Banku db Konto Oszczędnościowe Plus ma oprocentowanie 2,55 proc. przez cztery miesiące i aż do 100 tys. zł. Później klient dostanie mniej niż połowę, bo 1,05 proc. niezależnie od wysokości wkładu.

Promocje bez atrakcji…

Wysokie procenty przez określony czas to nie jedyne triki reklamowe. W BGŻOptima promocyjna stawka 2,3 proc. obowiązuje do 9 lutego, standardowo wynosi 1,5 proc. Na tle rynku nie jest to mało, choć bywają lepsze odsetki. W Eurobanku w okresie promocji rachunek oszczędnościowy

Ekstra Zysk ma oprocentowanie 2,5 proc. – dla wpłat do 30 tys. zł. Powyżej tej kwoty odsetki wynoszą 2 proc. Później maleją, choć nadal są godne uwagi. Dla wpłat do 30 tys. zł wynoszą 1,75 proc., dla wyższych 1,5 proc.

W Alior Banku 2-proc. stawka nie tylko obowiązuje przez trzy miesiące, ale dotyczy rachunków otwartych przez nowych klientów. Później jest zmienna, co może być zaletą w przyszłości. Bank na nowo wylicza ją co miesiąc na podstawie stawki WIBID 1M pomniejszonej o 0,5 pkt proc. Dzisiaj to 0,96 proc.

W Credit Agricole nawet promocja nie wygląda atrakcyjnie. Bank oferuje 0,6 proc. przy wkładzie do 50 tys. zł i tylko do 31 marca. Później można liczyć na odsetki w wysokości 0,16 proc.

…ale nie zawsze

Najmniej po promocji traci się w Raiffeisen Polbanku na Koncie Lokacyjnym Plus, a można nie stracić wcale. Bank oferuje 2 proc. pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu na Konto Wymarzony Cel wpłynęło co najmniej 1 zł oraz nie było żadnych wypłat. Oprocentowanie może spaść tylko wtedy, jeżeli zostanie obniżona stopa referencyjna NBP. Dzisiaj wynosi ona 1,5 proc.

Mimo obniżenia oprocentowania po okresie promocyjnym o ponad 1 pkt proc., atrakcyjne odsetki oferuje Nest Bank na koncie Nest Oszczędności. W promocji pieniądze pracują przez trzy albo prawie trzy miesiące w tempie 2,25 proc. (do 50 tys. zł, powyżej tej kwoty – 2 proc.) Prawie trzy, ponieważ dodatkowe odsetki są naliczane do końca miesiąca kalendarzowego, w którym otwarto rachunek oraz przez następne dwa miesiące kalendarzowe. Potem wyniosą 1,23 proc. (WIBOR 3M – 0,5 proc.). Zdecydowanie lepiej jest więc nie patrzeć na krótkookresowe promocje, tylko na stawki, które będą naliczane w długim terminie.

Promocyjne triki dotyczą nie tylko kont oszczędnościowych czy lokat, ale również kredytów. Reklamowane oprocentowanie jest niskie, ale marża i inne opłaty sprawiają, że rzeczywista roczna stopa oprocentowania wcale nie należy do atrakcyjnych.

Nie daj się zwieść

1. Gdy w banku zaoferują ci bardzo atrakcyjne – jak na obecne warunki – oprocentowanie, nie zapomnij zapytać, przez ile miesięcy stawka ta będzie obowiązywała.

2. Inne często stosowane ograniczenie to wysokość wkładu. Nie ma tu jednej reguły. Czasami banki proponują wyższe odsetki przy niższych wpłatach, innym razem – tylko bogatszym klientom.

3. Od dawna modne są bonusy dla tych, którzy deponują pieniądze w danym banku po raz pierwszy, przynoszą nowe środki lub zakładają konto osobiste.

Konta z wysokim oprocentowaniem wcale nie zapewniają dużych odsetek, podobnie jak konta przeznaczone dla beneficjentów programu Rodzina 500+. Jest to tylko dobry chwyt marketingowy. W zestawieniach i rankingach banki mają szansę znaleźć się w ścisłej czołówce.

Pocztowe Konto 500+ z atrakcyjnym oprocentowaniem 4 proc. – brzmi kusząco. Lepszej oferty na rynku nie ma. Bank jako jeden z pierwszych zaczął przyciągać klientów procentami. Wprawdzie wcześniej konto dla beneficjentów rządowego programu powstało w PKO BP, ale trudno je nazwać atrakcyjnym.

Pozostało 90% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Planowanie Wydatków
BLIK wypiera płatności zbliżeniowe
Planowanie Wydatków
Wakacje kredytowe ruszyć mają od czerwca
Planowanie Wydatków
Jakie zasady „mieszkania na start”? Jest projekt ustawy nowego kredytu
Planowanie Wydatków
"Mieszkanie na start" zastąpi "bezpieczny kredyt 2%": kto się załapie, a kto nie
Materiał Promocyjny
Jaki jest proces tworzenia banku cyfrowego i jakie czynniki są kluczowe dla jego sukcesu?
Planowanie Wydatków
Koniec przyjmowania wniosków o „kredyt 2 proc.”. Rząd zapowiada zmiany
Planowanie Wydatków
Zyski banków rosną, ale premier Tusk zapowiedział wakacje kredytowe