Jakie ubezpieczenie OC na drona i aerocasco wybrać

Duże szkody wyrządzone przez drony są kwestią czasu. Dlatego operator drona powinien mieć ubezpieczenie OC z odpowiednim zakresem ochroni odpowiednio wysoką sumą gwarancyjną. W przypadku dronów ważących ponad 5 kg zakup polisy jest obowiązkowy.

Coraz częściej drony wykorzystywane są do prywatnego użytku, a urządzeniami tymi można wyrządzić szkody. I choć nie dochodzi do nich często, to są wśród nich zdarzenia poważne. Tak było nad morzem, gdy dziecko straciło oko, po tym jak uderzył w nie dron filmujący kurort. Drony łatwo mogą też uszkodzić samochody czy budynki.

Sprawca zobowiązany jest do naprawienia wszystkich wyrządzonych szkód, które mogą być duże. I odpowiada zarówno za zniszczenie mienia, jak i uszczerbek na zdrowiu człowieka. A to wiąże się nie tylko z koniecznością zwrotu kosztów leczenia czy utraconych zarobków, ale też zadośćuczynienia za doznaną krzywdę. Przed tymi wydatkami uchroni ubezpieczenie OC na drona.

Operator drona odpowiada na podobnych zasadach jak kierowca samochodu. W przypadku zderzenia z innym mechanicznym środkiem komunikacji odpowiada ten, kto zawinił. W przypadku innych szkód sprawca odpowiada na zasadzie ryzyka, co oznacza, że musi wypłacić odszkodowanie także wtedy, gdy nie jest winny. Wyjątkiem są trzy sytuacje, mianowicie sprawca nie ponosi odpowiedzialności, jeśli szkoda nastąpiła na skutek siły wyższej, wyłącznej winy poszkodowanego albo wyłącznej winy osoby trzeciej, za którą nie ponosi odpowiedzialności.

Warto sprawdzić: Jazda po alkoholu. To może drogo kosztować

OC na drona – polisa obowiązkowa i dobrowolna

W myśl rozporządzenia ministra transportu, budownictwa i gospodarki morskiej właściciele niektórych modeli dronów podlegają obowiązkowi zakupu ubezpieczenia OC. Dotyczy on urządzeń o masie od 5 do 20 kg. Ich posiadacze muszą zakupić polisę o sumie ubezpieczenia o wartości 3000 SDR (SDR to skrót od specjalne prawa ciągnienia; to międzynarodowa jednostka wymiany o charakterze pieniądza bezgotówkowego, określona przez Międzynarodowy Fundusz Walutowy), czyli około 16 tys. zł. Jeśli waga drona nie przekracza 5 kg, a dodatkowo latamy nim w celach sportowych lub rekreacyjnych, nie mamy obowiązku jego ubezpieczenia w zakresie OC. Dodatkowo w tym przypadku nie są wymagane świadectwa UAVO ani badania lekarskie.

– Biorąc pod uwagę szkody, jakie można spowodować urządzeniem bezzałogowym, i koszty związane z ich likwidacją bądź zadośćuczynieniem, to nawet suma wymagana przez obowiązkowe OC jest bardzo niska – uważa Łukasz Zoń, prezes Stowarzyszenia Polskich Brokerów Ubezpieczeniowych i Reasekuracyjnych.

W związku z tym właściciele dronów powinni poważnie rozważyć dodatkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, nieważne, czy mają taki obowiązek czy nie.

– W każdym przypadku dobór rodzaju polisy, jej warunków, w tym sumy gwarancyjnej, powinien być dostosowany do specyfiki wykonywanych lotów – podkreśla radca prawny Mariusz Żurawski, ekspert ubezpieczeń transportowych EIB.

Nietrudno sobie wyobrazić sytuację, w której operator traci kontrolę nad urządzeniem i spada ono np. na samochód.

– Nawet obiekt o masie 1–2 kg przy upadku z kilkudziesięciu metrów może uszkodzić karoserię auta, doprowadzając do szkody całkowitej. Jeżeli będzie to nawet średniej klasy kilkuletni pojazd, to obowiązkowa polisa pokryje jedynie część środków, jakie trzeba będzie wypłacić poszkodowanemu. Upadek drona może też kogoś zranić, a kwoty zadośćuczynienia za utratę zdrowia mogą wynosić nawet setki tysięcy złotych – tłumaczy Łukasz Zoń.

Ubezpieczenie OC drona – niewielki wybór

Ubezpieczenia dla właścicieli dronów na polskim rynku dopiero się rozwijają. Oferuje je jedynie kilka zakładów, m.in. PZU, Ergo Hestia, Allianz i Compensa.

Przykładowo w Compensie do OC w życiu prywatnym może zostać włączone ryzyko szkód spowodowanych w związku z posiadaniem i użytkowaniem drona o masie startowej do 25 kg, a Allianz w ramach ubezpieczenia OC obejmuje ochroną szkody wyrządzone w związku z posiadaniem i używaniem dronów o masie do 5 kg, zdalnie kierowanych, bezzałogowych i używanych wyłącznie w celach rekreacyjnych.

– Wśród osób fizycznych zainteresowanie ubezpieczeniem nie jest duże, bo świadomość jest niska. Wśród pasjonatów i firm sprzedających drony zainteresowanie jest umiarkowane – mówi Małgorzata Skibińska, dyrektor działu indywidualnych ubezpieczeń majątkowych w Avivie.

Warto sprawdzić: Co daje autocasco: uderzenie dronem, gryzonie i inne ryzyka

Co daje aerocasco

Podstawowym wyłączeniem stosowanym na polskim rynku są szkody powstałe wskutek nieprzestrzegania prawa. W odniesieniu do drona oznacza to m.in. użytkowanie go poza dozwolonymi strefami.

Konstrukcja ubezpieczenia OC operatora drona zakłada objęcie ochroną konkretnych operatorów – osób wskazanych na polisie.

– Trzeba o tym szczególnie pamiętać, ponieważ jesteśmy przyzwyczajeni do rozwiązania stosowanego w ubezpieczeniach pojazdów mechanicznych, gdzie polisa obejmuje każdego użytkownika pojazdu – podkreśla Mariusz Żurawski.

Drony nie są tanie. Uszkodzenie czy zniszczenie sprzętu wiąże się z dużymi wydatkami. Z pomocą przychodzi aerocasco, które obejmuje szkody powstałe na statku powietrznym podczas lotu oraz na ziemi podczas postoju lub napraw.

Tutaj oferta na rynku jest skromna. O ile bez większych problemów znajdą dla siebie polisę firmy, o tyle w przypadku osób fizycznych, wykorzystujących drony rekreacyjnie, oferta jest znacznie węższa.

W przypadku aerocasco warto przeczytać dokładnie ogólne warunki ubezpieczenia, by się dowiedzieć, kiedy ubezpieczyciel odpowiada, a kiedy wyłącza swoją odpowiedzialność, czyli nie pokryje poniesionych przez właściciela drona strat.

– Specyficznymi zapisami, z jakimi się spotkaliśmy, były wyłączenia dotyczące szkód powstałych w związku z przewożeniem drona innym środkiem transportu czy też jego utratą w wyniku przejęcia nad nim kontroli przez osoby trzecie – mówi Mariusz Żurawski.