Trzeci filar bez młodych

Jak wynika z raportu opublikowanego przez Komisję Nadzoru Finansowego, który pokazuje funkcjonowanie Indywidualnych Kont Emerytalnych oraz Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego za 2014 rok, zainteresowanie coraz bardziej przyjazną, alternatywną formą oszczędzania na przyszłość wzrasta, ale nie wśród młodych.

W ubiegłym roku 5,1 proc. osób pracujących, czyli 824,5 tys. osób, w porównaniu do 817,7 tys. w roku 2013, posiadało IKE, z kolei zaledwie 3,3 proc. (528,1 tys. osób) osób pracujących korzystało z IKZE. To nadal niewiele, ale edukacja finansowa przynosi coraz lepsze efekty, a co za tym idzie, produkty trzeciofilarowe zdobywają coraz to nowych zwolenników.

- Z punktu widzenia rozliczeń podatkowych, IKZE jest bardziej korzystne niż IKE - mówi Ewa Małyszko, prezes PKO PTE. -  Z taką zresztą myślą powstawało w 2012 r. – aby zachęcić do sięgania po takie formy oszczędzania na przyszłość - dodaje.

Jednak sama liczba otwartych kont też jeszcze o niczym nie świadczy: pieniądze wpływają zaledwie na 16 proc. otwartych kont IKE i na co czwarte z kont IKZE.

- Liczba zainteresowanych odkładaniem pieniędzy na emeryturę w ramach III filaru na IKE i IKZE nie przekroczyła jeszcze nigdy 6 proc. pracujących - wskazuje Małyszko.

Pomimo zachodzących od 2008 roku zmian legislacyjnych, dążących do uproszczenia zasad wpłacania i wypłacania oraz obsługi kont – w tym ostatnich zmian ze stycznia 2014 roku, mających na celu maksymalne zachęcenie pracujących do korzystania z tej formy składek emerytalnych – łączna liczba posiadaczy IKE i IKZE nie wzrosła.

Zdaniem prezes PKO PTE odpowiada za to słaba mobilizacja ludzi i niski poziom wskaźnika skłonności do oszczędzania a także przeświadczenie o roli państwa, które powinno gwarantować świadczenia emerytalne.

- Oczywiście, najczęściej podawanym powodem braku zainteresowania III filarem są niskie dochody i trudności w lokowaniu nadwyżek finansowych na przyszłość, ale to przede wszystkim brak świadomości finansowej wpływa na niechęć wobec IKE i IKZE, czy jakichkolwiek innych form oszczędzania - uważa Ewa Małyszko.

Kto oszczędza na emeryturę

Z raportu KNF wynika, że liczba Indywidualnych Kont Emerytalnych wzrosła o 6,8 tysięcy w porównaniu do roku 2013. We wszystkich instytucjach finansowych, które otworzyły IKE wzrosła również liczba aktywnych IKE.

Co istotne, o emeryturze zaczęło myśleć pokolenie lat 70. i 80. – największy wzrost liczby nowych kont nastąpił wśród osób w wieku 31-40 lat. Wśród osób powyżej 65 roku życia również istotnie wzrosła liczba korzystających z IKE i to właśnie dzięki tej grupie 2014 rok uplasował się lepiej od poprzedniego pod względem liczby osób oszczędzających. Jest to z pewnością związane z nieopodatkowaną wypłatą środków z IKE, która może nastąpić po osiągnięciu 60 roku życia lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończenia 55 lat.