Oszczędzanie jednorazowe w programach regularnych

Programy ze składką regularną, często poza podstawowym kontem, które powinno być zasilane regularnie wpłatami, oferują konta dodatkowe, na które możemy wpłacać nadwyżki finansowe

Publikacja: 17.05.2013 16:39

Okazuje się, że rozważając ulokowanie większych środków warto czasem założyć program ze składką regularną, tylko po to aby skorzystać z konta dodatkowego - przekonują Analizy Online. Takie rozwiązanie może okazać się lepsze niż wybór „specjalnie dedykowanego" programu ze składką jednorazową.

Jeżeli dany program oferuje możliwość lokowania środków na koncie dodatkowym (co nie jest możliwe we wszystkich programach) należy zwrócić uwagę na kilka cech konta:

Analizy Online przyjrzały się kontom dodatkowym w różnych programach ze składką regularną.

Opłata wstępna od każdej wpłaconej składki regularnej jest dość popularnym rozwiązaniem wśród ubezpieczycieli życiowych.

I tak oto:

 

W poniższych kontach pobierana jest opłata od wypłacanych środków:

Niektórzy ubezpieczyciele oferują dużą elastyczność:

Ze względu na unikalne właściwości konta dodatkowego w programie Best Invest (ING TUnŻ), Analizy Online postanowiły opisać go oddzielnie. Można pokusić się o stwierdzenie,  że w niektórych przypadkach jest ono na tyle atrakcyjne, że inwestując duże kwoty korzystniej byłoby założyć program Best Invest ze względu na konto dodatkowe niż wybrać jakikolwiek inny program ze składką jednorazową dostępny na rynku. Alokacja wpłacanych środków na konto dodatkowe (zwane rachunkiem lokacyjnym) wynosi zawsze 100 proc. Minimalna wpłata jest dowolna, a wypłaty nie są obciążone opłatami. Jednak największą zaletą tego konta jest fakt, że od środków zgromadzonych na tym koncie nie jest pobierana opłata za zarządzanie UFK (w tym programie zwana operacyjną). Daje nam to możliwość lokowania dowolnej ilości środków, z pełną elastycznością wpłat i wypłat, bez ponoszenia żadnych dodatkowych kosztów,  z korzyścią uniknięcia podatku od zysków kapitałowych, w platformę 30 funduszy, 4 TFI.

Zobaczmy na jakie koszty „narażone" są wpłaty w wysokości 20 tys. i 200 tys. zł jeżeli dokonywane są na rachunek lokacyjny w produkcie Best Invest i w programie ze składką jednorazową tego samego ubezpieczyciela – Programie Inwestycyjnym na Przyszłość.

 

Zestawienie pokazuje, że warto korzystać z dobrodziejstw konta dodatkowego, a wybierając program ze składką regularną nie warto kierować się wyłącznie opłatami i możliwościami dotyczącymi konta składek regularnych.

Okazuje się, że rozważając ulokowanie większych środków warto czasem założyć program ze składką regularną, tylko po to aby skorzystać z konta dodatkowego - przekonują Analizy Online. Takie rozwiązanie może okazać się lepsze niż wybór „specjalnie dedykowanego" programu ze składką jednorazową.

Jeżeli dany program oferuje możliwość lokowania środków na koncie dodatkowym (co nie jest możliwe we wszystkich programach) należy zwrócić uwagę na kilka cech konta:

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Akcje Specjalne
Naszym celem jest osiągnięcie 9 GW mocy OZE do 2030 roku
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora