Oprocentowanie takiego depozytu była dwukrotnie wyższe od standardowego. Przyciąga zatem uwagę i kusi. Warto jednak sprawdzić, czy aby na pewno nam się to opłaca
- Bywa, że za nabycie jednostek uczestnictwa funduszu trzeba będzie uiścić opłatę manipulacyjną, która w całości zniweluje korzyści z atrakcyjnej lokaty – ostrzega Michał Perłowski z BGŻOtpima. Lokata oferowana jest na dość krótki okres, w związku z czym choć jej nominalne oprocentowanie w skali roku wynosi kilkanaście proc., to realne odsetki nie będą już tak wysokie. Ogólna zasada jest taka, że im wyższe oprocentowanie tym krótszy czas trwania lokaty. Najwyżej oprocentowane lokaty promocyjne nie trwają dłużej niż 3 miesiące.
W celu uniknięcia sytuacji gdy klient kupuje jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego za kilka tysięcy złotych, a kilkanaście tysięcy wpłaca na wysokooprocentowaną lokatę, banki stosują dodatkowe ograniczenia dla kwoty lokaty. Na przykład na atrakcyjnym rachunku lokaty terminowej można ulokować maksymalnie 50 lub 25 procent zgromadzonych środków. Pozostała, bardzo często dominująca część, inwestowana jest w wybrany przez nas fundusz.
Banki mogą pozwolić sobie na oferowanie tak wysokich stawek oprocentowania lokat w pakietach z innymi produktami inwestycyjnymi, ponieważ na wysokomarżowym produkcie i tak zarobią. W przypadku łączenia lokat z funduszami inwestycyjnymi praktycznie zawsze chodzi o fundusze inwestujące w akcje, a nigdy o bezpieczniejsze fundusze pieniężne czy obligacyjne. Wynika to z faktu, że opłaty są w funduszach agresywnych wyższe w związku z tym bank może z otrzymywanego wynagrodzenia zrekompensować sobie wysokie odsetki wypłacane na lokacie.
Fundusze oferowane w pakietach z lokatami mają jeszcze jedno ograniczenie. Za umorzenie ich przed zakończeniem okresu promocyjnego pobierana jest dodatkowa opłata. Ma to zapobiec wycofywaniu się przez klientów z funduszu zaraz po zainkasowaniu odsetek z atrakcyjnego depozytu. Po upływie terminu umowy jednostki uczestnictwa są transferowane na standardowe jednostki nie podlegające opłacie umorzeniowej.
