Sprawdź gdzie można założyć konto emerytalne

Serwis www.MojaEmerytura.rp.pl podpowiada, w których instytucjach można założyć indywidualne konto emerytalne (IKE), jak i indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)

Publikacja: 09.02.2012 11:22

Na podstronie serwisu: Indywidualne oszczędzanie można znaleźć przydatne informacje dotyczące tego jak i gdzie oszczędzać na przyszłą emeryturę. Poza tym w odpowiednich zakładkach można sprawdzić, które instytucje oferują klientom możliwość dobrowolnego gromadzenia pieniędzy, czy to w formie indywidualnego konta emerytalnego (IKE) czy też indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (KZKE).

Wysokość emerytury w stosunku do zarobków określa tzw. stopa zastąpienia. Szacuje się, że osoba obecnie aktywna zawodowo może liczyć na emeryturę w wysokości 30-40 proc. ostatniej pensji – ostatecznie wysokość stopy zastąpienia uzależniona jest m.in. od przepracowanej liczby lat  oraz długości tzw. okresów bezskładkowych: urlopów zdrowotnych i wychowawczych.

Jak podkreśla Krzysztof Szypuła, partner zarządzający Money Makers, należy przeanalizować na ile po zakończeniu pracy zawodowej zmianie ulegną główne pozycje w domowym budżecie – np. czy zmienimy dom lub mieszkanie na mniejsze, ile zaoszczędzimy na dojazdach do pracy. Ponadto trzeba liczyć się z dodatkowymi wydatkami, związanymi między innymi z pogarszającym się stanem zdrowia, koniecznością zakupu leków itp. Przeprowadzenie w sposób rzetelny takiej analizy pozwoli odpowiedzieć na pytanie czy emerytura w wysokości 30 proc. ostatniej pensji nam wystarczy? Zapewne nie.

Jedynym rozwiązaniem tej sytuacji jest regularne, długoletnie oszczędzanie. Pozwala ono zgromadzić kapitał niezbędny do zapewnienia sobie niezmiennego poziomu życia po zakończeniu kariery zawodowej. W znacznej mierze uniezależnia ono także od przyszłych decyzji polityków w zakresie reform systemu ubezpieczeń społecznych w Polsce.

Zarówno IKE, jak i IKZE umożliwiają dodatkowe oszczędzanie.

 

Różnice w korzyściach podatkowych

- W przypadku IKE oraz pracowniczych programów emerytalnych (PPE, grupowa forma oszczędzania na emeryturę w zakładzie pracy) późniejsza emerytura nie jest opodatkowana, ale oszczędności wpłacamy teraz już po obciążeniu ich podatkiem dochodowym.

- Z kolei w IKZE, dzięki odpisowi podatkowemu, wpłaty są teraz zwolnione z podatku dochodowego, jednak będzie on naliczony od uzyskanego w przyszłości świadczenia. Zatem w IKZE korzyść podatkowa pojawia się w fazie gromadzenia kapitału, a w IKE i PPE w fazie jego wypłaty (zwolnienie podatkowe odczujemy w okresie pobierania emerytury).

- Oszczędności gromadzone zarówno na IKE, IKZE, jak i w PPE są zwolnione z podatku od zysków kapitałowych (19-proc. podatek Belki).

 

 

Plusy IKZE

Możliwość odliczania wpłat na IKZE od podstawy opodatkowania

Różnorodność możliwych form prowadzenia konta  - od depozytu poprzez fundusze inwestycyjne, emerytalne i kapitałowe fundusze ubezpieczeniowe po  inwestycje w akcje

Zachęty do wypłat ratalnych (niższa stawka podatkowa)

Plusy IKE

Wysoki limit wpłat

Możliwość dokonywania częściowych zwrotów w przypadku konieczności skorzystania ze zgromadzonych środków

Zwolnienie wypłaty na rzecz osób uprawnionych po śmierci oszczędzającego z podatku dochodowego

Na podstronie serwisu: Indywidualne oszczędzanie można znaleźć przydatne informacje dotyczące tego jak i gdzie oszczędzać na przyszłą emeryturę. Poza tym w odpowiednich zakładkach można sprawdzić, które instytucje oferują klientom możliwość dobrowolnego gromadzenia pieniędzy, czy to w formie indywidualnego konta emerytalnego (IKE) czy też indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (KZKE).

Wysokość emerytury w stosunku do zarobków określa tzw. stopa zastąpienia. Szacuje się, że osoba obecnie aktywna zawodowo może liczyć na emeryturę w wysokości 30-40 proc. ostatniej pensji – ostatecznie wysokość stopy zastąpienia uzależniona jest m.in. od przepracowanej liczby lat  oraz długości tzw. okresów bezskładkowych: urlopów zdrowotnych i wychowawczych.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Akcje Specjalne
Firmy chcą działać w sposób zrównoważony
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Sztuczna inteligencja może być wykorzystywana w każdej branży