Kilkadziesiąt tysięcy nowych kont emerytalnych

Kilkadziesiąt tysięcy osób założyło już indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w PZU Życie

Aktualizacja: 23.01.2012 18:57 Publikacja: 23.01.2012 13:35

Kilkadziesiąt tysięcy nowych kont emerytalnych

Foto: Fotorzepa, Jerzy Dudek JD Jerzy Dudek

PZU Życie było pierwszą instytucją finansową, która wprowadziła nowy produkt służący do dodatkowego oszczędzania na przyszłość - indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Wpłaty na te konto można odpisać od podstawy opodatkowania.

Nowe konto pojawiło się w ofercie PZU Życie 2 stycznia. I jak się okazuje w krótkim czasie założyło je sporo osób. Spółka podaje, że konto w tej instytucji ma już kilkadziesiąt tysięcy Polaków. O szczegółach jednak nie chce jeszcze mówić.

- W styczniu zainteresowanie ofertą IKZE jest umiarkowane - część potencjalnych klientów nie jest gotowa do decyzji o rozpoczęciu oszczędzania po świątecznych zakupach. Pierwsze wnioski jednak napływają, a my jesteśmy przekonani, że zaproponowaliśmy atrakcyjną ofertę. Widzimy zainteresowanie rozszerzonym elementem ubezpieczeniowym w oferowanym przez nas IKZE - mówi z kolei Piotr Szczepiórkowski, wiceprezes Aviva TUnŻ, które także wprowadziło już nowe konto.

Eksperci przewidują, że pierwszy rok będzie miał istotne znaczenia dla rozwoju nowego produktu. Szacują, że nowe konto założy w sumie do 1,6 mln Polaków. Dla porównania inne konto oszczędnościowe - indywidualne konto emerytalne, które nie ma zachęty podatkowej jak IKZE, ma nieco ponad 800 tys. osób.

Okazuje się więc, ze medialne informacje o nowym koncie wpływają na zainteresowanie Polaków tym sposobem oszczędzania na lepszą starość. Żadna z instytucji finansowych nie promuje (jeszcze) nowego konta.

IKZE mogą tworzyć: firmy ubezpieczeniowe, towarzystwa funduszy inwestycyjnych, domy maklerskie, banki oraz powszechne towarzystwa emerytalne. Dotychczas zaledwie kilka instytucji z tych branż pochwaliło się, że już oferuje IKZE. Oprócz PZU Życie są to jeszcze dwa inni duzi ubezpieczyciele jak Aviva Życie i ING Życie, ale także Pramerica Życie. Poza tym dwa towarzystwa emerytalne sprzedają już nowe konto: PZU oraz Amplico.

W najbliższych tygodniach, jak wynika z zapowiedzi, konto powinny zacząć oferować pierwsze TFI: jak Pioneer Pekao, Legg Mason czy Allianz.

W serwisie www.MojaEmerytura.rp.pl opisujemy każdą pojawiającą się ofertę nowego konta. Zachęcamy do lektury.

 

Wpłaty na IKZE będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. Takiej możliwości nie ma w innym podobnym produkcie – indywidualnym koncie emerytalnym ( IKE). Warto jednak pamiętać, że to jedynie odroczenie podatku dochodowego. Trzeba będzie go bowiem zapłacić w momencie wypłaty zgromadzonych oszczędności.  Inaczej jest w IKE. Wpłaty klienta na te konto pochodzą z pieniędzy opodatkowanych podatkiem dochodowym, ale nie płaci się podatku dochodowego przy podejmowaniu oszczędności. Oszczędzając na obu tych kontach nie zapłaci się też podatku od zysków kapitałowych. Pod warunkiem, że oszczędza się długo, czyli od osiągnięcia 65 lat (IKZE) lub 60 lat (IKE).

Wpłaty na nowe konto zabezpieczenia emerytalnego mogą wynieść rocznie do 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne za poprzedni rok. Zatem w tym roku wpłata na konto zależy od zarobków w 2011 r. Jak sprawdzić, jaka była podstawa wymiaru składki w 2011 r.? Najlepiej po otrzymaniu rocznego PIT. I każdy musi to zrobić samodzielnie.

Istnieje jednak pewne ograniczenie. Wpłata na konto nie może być wyższa niż 4 proc. liczone od 30-krotności średnich zarobków. Oznacza to, że w 2012 r. maksymalnie na IKZE będzie można przelać nieco 4030,8 zł i taką kwotę odpisać od podstawy opodatkowania przy rozliczaniu PIT za 2012 r. Skąd ta kwota? W 2011 roku 30-krotność średnich zarobków wyniosła 100 770 zł.

Jeśli dochody do 15 września poprzedniego roku kalendarzowego były niższe niż 12-krotność wynagrodzenia minimalnego (mniej niż 17 tys. zł), to w następnym roku można wpłacić na konto równowartość 4 proc. od 12-krotności minimalnego wynagrodzenia, czyli ok. 660 zł.

Niewiele wyższy jest limit dla samozatrudnionych odprowadzających najniższą składkę na ubezpieczenie emerytalne. W ich przypadku w 2011 r. podstawa wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne nie przekroczyła 25 tys. zł. Zatem na IKZE mogą wpłacić w tym roku mniej niż 1 tys. zł.

PZU Życie było pierwszą instytucją finansową, która wprowadziła nowy produkt służący do dodatkowego oszczędzania na przyszłość - indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Wpłaty na te konto można odpisać od podstawy opodatkowania.

Nowe konto pojawiło się w ofercie PZU Życie 2 stycznia. I jak się okazuje w krótkim czasie założyło je sporo osób. Spółka podaje, że konto w tej instytucji ma już kilkadziesiąt tysięcy Polaków. O szczegółach jednak nie chce jeszcze mówić.

Pozostało 87% artykułu
Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami