Wysokość emerytury w stosunku do zarobków określa tzw. stopa zastąpienia. Szacuje się, że osoba obecnie aktywna zawodowo może liczyć na emeryturę w wysokości 30-40 proc. ostatniej pensji – ostatecznie wysokość stopy zastąpienia uzależniona jest m.in. od przepracowanej liczby lat oraz długości tzw. okresów bezskładkowych: urlopów zdrowotnych i wychowawczych. Należy przeanalizować na ile po zakończeniu pracy zawodowej zmianie ulegną główne pozycje w domowym budżecie – np. czy zmienimy dom lub mieszkanie na mniejsze, ile zaoszczędzimy na dojazdach do pracy. Ponadto trzeba liczyć się z dodatkowymi wydatkami, związanymi między innymi z pogarszającym się stanem zdrowia, koniecznością zakupu leków itp. Przeprowadzenie w sposób rzetelny takiej analizy pozwoli odpowiedzieć na pytanie czy emerytura w wysokości 30 proc. ostatniej pensji nam wystarczy? Zapewne nie.
Jedynym rozwiązaniem tej sytuacji jest regularne, długoletnie oszczędzanie. Pozwala ono zgromadzić kapitał niezbędny do zapewnienia sobie niezmiennego poziomu życia po zakończeniu kariery zawodowej. W znacznej mierze uniezależnia ono także od przyszłych decyzji polityków w zakresie reform systemu ubezpieczeń społecznych w Polsce.
Oczywiście regularne oszczędzanie nie jest sprawą prostą. Osoby aktywne zawodowo chcą korzystać z życia, często trudno jest im oprzeć się codziennym pokusom i tym samym środki, które miały zostać odłożone z myślą o emeryturze wykorzystywane są do pokrycia bieżących wydatków.
Wyobraźmy sobie kobietę w wieku 35 lat, zarabiającą na rękę 5000 zł miesięcznie. Na jej przykładzie dokonywać będziemy dalszych obliczeń i symulacji. Decyduje się ona oszczędzać miesięcznie 10 proc. swoich dochodów, zatem co miesiąc na własne wydatki ma o 500 zł mniej. Jednak dzięki temu ma także pewność, że na emeryturze będzie miała więcej niż 30 proc. wysokości swojej pensji czyli 1500 zł.
Załóżmy, że ta dość przykra informacja, że może liczyć zaledwie na 1500 zł emerytury, przekonuje ją do regularnego oszczędzania. Kluczem do sukcesu jest tu przestrzeganie kilku podstawowych zasad.