Niewiele firm wprowadzi IKZE do oferty już w styczniu

Z nowym rokiem pojawi się nowa możliwość dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Polacy będą mogli założyć nowe konto – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Od istniejącego już od kilku lat indywidualnego konta emerytalnego nowy produkt odróżnia ulga podatkowa. Wpłaty na IKZE będzie można odpisać od podstawy opodatkowania. Odłożyć na nowym koncie będzie można do 4 proc. podstawy wymiaru składki na ubezpieczenie emerytalne rocznie. Nie więcej jednak niż 4 proc. od 30-krotności średnich zarobków. To oznacza, że maksymalnie na nowe konto emerytalne będzie można wpłacić ok. 4 tys. zł w 2012 r. i taka kwotę odpisać od podstawy opodatkowania przy rozliczaniu PIT za 2012 r.

PZU Życie będzie pierwsze?

Z naszych szacunków wynika, że około 40 instytucji finansowych planuje wprowadzić nowy produkt do oferty. Mniej niż 30 z nich zapewnia, że na pewno to zrobi. Jednak co ciekawe tylko nieliczne firmy planują wprowadzić IKZE już w styczniu, a zwłaszcza w pierwszych dniach nowego roku. Jedynie PZU Życie deklaruje, że IKZE będzie dostępne w ofercie od 2 stycznia. W styczniu nowy produkt wprowadzi także BPH TFI czy grupa Aviva.

Na pierwszy miesiąc 2012 r. liczą także niektóre towarzystwa emerytalne jak np. Amplico, PZU czy Nordea. W ich przypadku będzie to jednak zależeć od uzyskania wszystkich pozwoleń nadzoru.

W pierwszych miesiącach nowego roku IKZE będzie oferować ING Bank (jako pośrednik), TFI SKOK, Legg Mason TFI, KBC TFI, Skarbiec TFI. Na przełomie pierwszego i drugiego kwartału produkt zaproponuje grupa Axa oraz Generali.

- Biorąc pod uwagę naszą zdolność do pozyskiwania klientów, to myślę, że na pewno będziemy należeć do jednych z głównych graczy na rynku IKZE. Będziemy aktywnie sprzedawać ten produkt, ale jednak głównie traktować go jako element zachęcający do kupna innych produktów życiowych – mówił Artur Olech, prezes grupy Generali w Polsce w ostatnim wywiadzie z „Rz".

W drugim kwartale IKZE wprowadzi z kolei: Ipopema TFI, Pocztylion-Arka PTE i KBC Securities. Na pierwszą połowę roku stawia DM BPS.

- Planujemy wprowadzenie IKZE w roku 2012. Ostateczny termin nie jest jeszcze potwierdzony, ale obserwując IKE widzimy, że Klienci interesują się rozwiązaniami związanymi z optymalizacją podatkową zwykle pod koniec roku - mówi Michał Wojciechowski, doradca zarządu DM BOŚ.

Eksperci radzą zacząć oszczędzać jak najszybciej. Każda nawet mała kwota wpłacana co miesiąc, da bowiem więcej niż jedna duża kwota wpłacona w ostatnim miesiącu roku.

Konkurencja ofertą

Przedstawiciele instytucji finansowych szacują, że nowe konto założy od 300 tys. do 1,5 mln Polaków. Na razie nie ujawniają szczegółów nowej oferty, zwłaszcza informacji o opłatach dla klientów.

- Planowane opłaty w IKZE są analogiczne do opłat pobieranych w przypadku IKE – mówi Marcin Bednarek, wiceprezes BPH TFI. I

Przedstawiciele towarzystw emerytalnych chcą by ich oferta była tańsza w porównaniu z ofertą towarzystw funduszy inwestycyjnych. Przede wszystkim chcą konkurować wysokością opłaty za zarządzanie aktywami. Z kolei TFI podkreślają, że ich oferta będzie bardziej bogata. W przeciwieństwie do PTE zaproponują klientom nie jeden rodzaj funduszu, a co najmniej kilka.

Oprócz tradycyjnych kanałów sprzedaży nowego produktu jak: okienka bankowe, agenci czy pośrednicy, sporo firm stawia direct – internet i call centre.

W jakich instytucjach można będzie założyć IKZE:

Towarzystwa emerytalne

Towarzystwa funduszy inwestycyjnych

Domy maklerskie

Firmy ubezpieczeniowe

Banki

Lista zawiera tylko te instytucje, które są pewne, że wprowadzą IKZE. Część firm wciąż się jeszcze zastanawia czy to zrobić. Z kolei grupy Aviva i Axa zapowiadają wprowadzenie IKZE, ale nie ujawniły do tej pory za pośrednictwem której spółki lub spółek z grupy.

Najważniejsze różnice między IKE a IKZE

4 proc. indywidualnych dochodów

300 proc. średniego wynagrodzenia

wpłaty odpisywane od podstawy opodatkowania - kwota podatku zwraca na podstawie zeznania podatkowego

wpłata wnoszona z wynagrodzenia po opodatkowaniu

tylko w całości zgromadzonych oszczędności, wolny od podatku Belki, opodatkowany podatkiem PIT według skali podatkowej

możliwy zwrot częściowy, opodatkowany podatkiem Belki

ukończony 65. rok życia

ukończony 60. rok życia

w przypadku wypłaty jednorazowej - według skali podatkowej odprowadzany przez podatnika, przy wypłatach ratalnych - zaliczka na podatek według najniższej skali podatkowej opłacana przez podmiot zarządzający

wolna od podatku

Z IKZE na IKZE: przy zmianie podmiotu zarządzającego lub z IKZE osoby zmarłej na IKZE osoby uposażonej (spadkobiercy);

z IKE na IKZE: wyłącznie w 2012 r., w przypadku gdy nie planujemy wnosić nowych wpłat na konto emerytalne, a zamierzamy skorzystać z odpisu podatkowego

z IKE na IKE: przy zmianie podmiotu zarządzającego lub z IKE osoby zmarłej na IKE osoby uposażonej (spadkobiercy);

z PPE na IKE

Źródło: "III filar twojej emerytury. Przygotuj dobry plan na lepszą przyszłość" Maciej Rogala