Polisy z UFK to jedno z najpopularniejszych rozwiązań inwestycyjnych w trzecim filarze. Czy inwestować w ten sposób pieniądze na emeryturę?
Poza towarzystwami funduszy inwestycyjnych indywidualne konta emerytalne oraz indywidualne konta zabezpieczania emerytalnego oferują także ubezpieczyciele. Są to polisy na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK).
Ubezpiecznie i inwestycja
W tym produkcie finansowym ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy to część składowa ubezpieczenia na życie określanej również mianem polisy inwestycyjnej. Jest to rozwiązanie finansowe bardzo często proponowane przez doradców i pośredników jako sposób na systematyczne oszczędzanie czy gromadzenie kapitału na dodatkową emeryturę.
Zazwyczaj całość lub duża część naszej składki jest inwestowana w fundusze inwestycyjne, natomiast nasza ochrona ubezpieczeniowa jest ograniczona lub czysto symboliczna, np. 1zł. Zatem ubezpieczenie jest najczęściej fikcyjne, a np. w przypadku śmierci właściciela wartość świadczenia jest znikoma.
W momencie podpisywania umowy deklarujemy zazwyczaj wysokość miesięcznej składki i przez kilka lub kilkanaście lat musimy w ten sposób regularnie oszczędzać i inwestować. Dla niektórych będzie to mobilizacja. Inni mogą się zniechęcić. Przed podpisaniem umowy trzeba koniecznie sprawdzić, jakie mogą być konsekwencje finansowe wycofania się z niej w krótkim czasie. Niekiedy wiążą się z tym wysokie opłaty.
