Niewielkie zainteresowanie IKZE w tym roku

Instytucje finansowe mogą oferować indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) od ubiegłego roku. Spora grupa z nich wprowadziła konto do oferty w 2012 r. (33 instytucje). Część firm planowała to zrobić w tym roku. Jak się jednak okazuje na razie wstrzymuje się z tym krokiem.

Przykładem może być choćby Noble Securities, który jak informuje, skupia się obecnie na innych, bardziej priorytetowych projektach. Także PKO BP miał wprowadzić IKZE w formie depozytowej, ale do tej pory tego nie zrobił. Plan miał także SGB-Bank, a dziś mówi, że w najbliższym czasie tego nie planuje. Millennium TFI wciąż tego nie wyklucza, ale na pewno nie w perspektywie najbliższych kilku miesięcy. Pojawi się natomiast w ofercie Generali PTE.

Takich przykładów jest więcej. Ci, którzy uzależniali wprowadzenie do oferty nowego konta od zainteresowania nim Polaków, dziś tym bardziej nie zdecydują się na to. Instytucje przekonują, że produkt nie jest wystarczająco atrakcyjny dla klienta, a dotychczasowa skala ich zainteresowania nie wskazuje, aby produkt miał odpowiedni „potencjał biznesowy".

Nowe konto miało zachęcić Polaków do oszczędzania z myślą o starości odliczeniem wpłat od podstawy opodatkowania. Jednak w ubiegłym roku zaledwie nieco ponad 30 tys. osób założyło IKZE i wpłaciło na rachunek jakiekolwiek składki. Także w tym roku nie widać znacząco zainteresowania Polaków nowym kontem. Podobnie nie widać by instytucje finansowe, które już wprowadziły IKZE, aktywnie sprzedawały te konto.

Jak informuje PZU Życie, które założyło Polakom najwięcej kont w ubiegłym roku, od początku tego roku do wczoraj otworzyli niewiele ponad tysiąc kont IKZE, na które wpłynęły pieniądze.

IKZE, podobnie jak indywidualne konto emerytalne (IKZE) są produktami sezonowymi. IKE najlepiej sprzedaje się na przełomie roku, między listopadem a lutym. Czy tak jest z IKZE?

Izabela Pieńkowska, rzecznik PKO TFI, mówi, że produkty emerytalne najlepiej sprzedawały się w okresie październik 2012 – luty 2013. Największą sprzedaż odnotowali w styczniu 2013. Klienci otworzyli  w tym czasie 2071 Pakietów Emerytalnych, w których konto IKZE jest częścią składową.

- W marcu obserwujemy zmniejszenie zainteresowania klientów produktami emerytalnymi. Spodziewamy się jego powrotu w ostatnim kwartale 2013 r. – mówi Pieńkowska.

Zdaniem Roberta Kosowskiego z DM BOŚ, można oczekiwać, że inwestorzy zaktywizują się w kwietniu, podczas wypełniania PIT-ów, odkrywając ile mogli zaoszczędzić/odliczyć od podstawy opodatkowania. - I żeby nie zapomnieć o tym w grudniu wpłacą wiosną - dodaje.

Marcin Iwuć z ING TFI, mówi, że choć spółka oferuje IKZE dopiero od połowy listopada 2012 r, to nawet tak krótki czas potwierdził założenia, że dystrybucja tego produktu charakteryzować będzie się dużą sezonowością.

-  W ciągu 6 ostatnich tygodni ubiegłego roku nasi klienci otworzyli przez Internet 126 IKZE, natomiast przez 11 tygodni bieżącego roku zaledwie 15 kont – mówi Iwuć.  Jego zdaniem, to nie chęć zadbania o emeryturę,  ale właśnie korzyść podatkowa przyciąga klientów do tego rozwiązania. Jednak, co ciekawe, w przypadku kont otwieranych w bieżącym roku ING TFI obserwuje znacznie wyższe wpłaty, zbliżone do maksymalnego limitu.

- Może to wskazywać  na nieco większą znajomość tego produktu. Spodziewamy się, że istotny wzrost zainteresowania IKZE nastąpi dopiero pod koniec bieżącego roku, dlatego aktywne działania informacyjne planujemy prowadzić właśnie wtedy.  Dopiero jednak wprowadzenie dalszych prawnych udogodnień, takich jak jednoznaczny kwotowy limit czy rezygnacja z opodatkowania wypłat z IKZE, dałoby szansę na powszechne korzystanie z tej formy oszczędzania na emeryturę – mówi Iwuć.

- Od początku 2013 r. sprzedaż nieco zmalała, ale nadal produkt sprzedaje się w liczbie 100 - 200 umów tygodniowo. W sumie już ok. 2 tys. umów zostało zawartych od początku roku. Na uwagę zasługuje fakt, że w naszym przypadku prawie 100 proc. umów jest zasilonych składkami, co oznacza bardzo dobrą jakość umów w porównaniu z konkurencją – mówi Joanna Postupalska-Bożek, dyrektor Sprzedaży i Marketingu w Pekao Pioneer PTE. IKZE oferowane przez to towarzystwo jest sprzedawane za pośrednictwem banku Pekao.

OPINIE

Radosław Gołaszewski, dyrektor departamentu zarządzania produktami w AXA Życie

Pewne ożywienie zainteresowania IKZE występuje w momencie składania oświadczeń podatkowych, bo jest to produkt związany z rozliczeniem ulgi podatkowej.  Jednak największej aktywności oczekujemy pod koniec roku. AXA cały czas prowadzi sprzedaż IKZE, widzimy jednak, że IKZE nie stanie się produktem masowym, jeśli rząd nie dokonana zmian w prawie. Jest na to dobry czas teraz, przy okazji przeglądu systemu emerytalnego.

Robert Kosowski,DM BOŚ

W przypadku IKZE występuje mocna sezonowość zainteresowania, kumulująca się z końcem roku, spodziewamy się też że inwestorzy zaktywizują się w kwietniu, podczas wypełniania PIT'ów, niejako odkrywając ile mogli zaoszczędzić/odliczyć od podstawy opodatkowania. I żeby nie zapomnieć o tym w grudniu wpłacą wiosną.

Obecnie rachunkami IKEZ interesują się ci którzy je już założyli – z naszej strony IKZE jest elementem komplementarnym oferty, prezentowanym podczas kontaktu z klientami. Liczymy na kilkaset rachunków IKZE na koniec roku – ale wszystko w rękach ministerstw, które pracują nad zmianami mającymi uatrakcyjnić ofertę, choćby przez odejście od opodatkowania wypłat z IKZE.

Rafał Mikusiński, prezes MetLife Amplico PTE