Aktualizacja: 17.04.2012 07:00 Publikacja: 17.04.2012 07:00
Jarosław Bartkiewicz, prezesa AXA Życie
Foto: ROL
Kiedy AXA Życie zacznie oferować nowe konto służące do oszczędzania na emeryturę – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)?
Jarosław Bartkiewicz:
Ruszamy ze szkoleniami. Chcemy, żeby przed wakacjami nasza sieć i partnerzy byli gotowi na sprzedaż tego produktu.
Kto dokładnie będzie oferować wasze IKZE?
Własna sieć sprzedaży, sieć placówek franczyzowych i kanały zewnętrzne. Rozmawiamy również z bankami.
A jak przekonać Polaków do dodatkowego zabezpieczenia się na emeryturę?
W konstrukcji indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) przyjęta została zachęta podatkowa, która może okazać się atrakcyjna.
Do tego wysokość opłaty od składek proponowanej przez instytucje finansowe nie jest wygórowana. Nie ma też z reguły żadnych innych opłat, oprócz opłaty za zarządzanie funduszami. To jest naprawdę dobry produkt dla klienta. Zwycięzcą w oferowaniu IKZE będzie jednak ten, kto przekona ludzi, że powinni oszczędzać długoterminowo.
A jak tego dokonać?
Przekona ludzi ten kto będzie miał największy udział w edukacji.
Jak to przekłada się na działania?
Z ludźmi trzeba rozmawiać o potrzebach związanych z emeryturą. Z reguły ludzie wiedzą, że problem jest, ale odpychają go od siebie. Rzeczywisty dramat pojawi się dopiero za jakiś czas. Trzeba dotrzeć do Polaków i wytłumaczyć im, że muszą oszczędzać choćby małe kwoty.
Jakoś nie widzę by instytucje finansowe chciały tak bardzo edukować Polaków o potrzebie dodatkowego oszczędzania. A do tego IKZE jest produktem niskomarżowym, czyli nikt nie będzie wykładał dodatkowych pieniędzy na edukację.
Nie do końca tak jest. Potrzeba emerytalna jest tylko jedną z wielu. Są jeszcze inne, z których ludzie nie zdają sobie sprawy, a które też trzeba adresować. W naszym IKZE oprócz części emerytalnej, czyli budowania kapitału na przyszłość, dajemy zabezpieczenie rentowe do wieku emerytalnego z tytułu niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku. W ZUS najniższa renta z tytułu niezdolności do pracy wynosi 799 złotych. To jest mało.
I agenci przekonają Polaków, że warto oszczędzać?
Stawiamy na profesjonalnych doradców od ubezpieczeń finansowych, którzy są w stanie usiąść z klientem i wytłumaczyć mu, że problemu emerytalnego nie rozwiąże się za 20 lat. A 25 proc. pracujących Polaków nie ma żadnego zabezpieczenia i nie oszczędza żadnych pieniędzy. Produkt IKZE jest też na tyle specyficzny, że wymaga wyjaśnienia zasad jego funkcjonowania, choćby sposób korzystania z ulg podatkowych.
Sieć sprzedaży sprzedaje to, z czego ma najwyższą prowizję.
To nie jest tylko kwestia gry prowizyjnej. To jest budowanie długoterminowej relacji z klientem, do którego trzeba dotrzeć, któremu trzeba wytłumaczyć potrzebę. Bo przecież nikt nie budzi się rano i nie myśli o tym, że za 20-30 lat może mieć problem.
Wracając do produktu, ubezpieczyciele oferują IKZE zwykle jako dodatek do innej polisy. Czy to jest dobre rozwiązanie? Czy nie lepiej, żeby IKZE było samodzielnym produktem?
Często są to doklejki do produktu, w którym trzeba płacić regularną składkę - 100-150 zł. Nasz produkt będziemy adresować do klienta, który może płacić mniej niż 100 złotych na miesiąc.
Ale wciąż musi płacić dodatkową składkę ochronną, żeby mieć też IKZE?
Zapłaci dodatkową składkę z tytułu części ubezpieczeniowej. Naszym zdaniem obecny system ubezpieczeń społecznych to nie tylko problem luki emerytalnej, ale też problem luki rentowej z tytułu niezdolności do pracy. W wariancie podstawowym, składka poniżej 100 zł jest dostępna dla szerokiej rzeszy Polaków. IKZE w AXA to nie jest doklejka do innego produktu. IKZE w AXA to zabezpieczenie emerytalne z dodatkiem renty z tytułu niezdolności do pracy w wyniku nieszczęśliwego wypadku. Całość składki mieści się poniżej 100 złotych, w tym jest składka na część emerytalną IKZE rzędu 80 zł. W miarę możliwości osoba może dopłacić do swojego, indywidualnego limitu wpłaty na IKZE.
Czy inne spółki grupa AXA, nie tylko ubezpieczyciel życiowy, wprowadzą IKZE?
Nie mamy takich planów. Zobaczymy jak ten rynek się rozwinie. Są różne szacunki, ile osób może przystąpi do IKZE. Jedni mówią pół miliona, drudzy - 1,5 mln. Pewnie będzie to 1 mln. To jest rozsądny szacunek.
I jaki będzie wasz udział w rynku IKZE?
Dziś mamy 3-proc. udział w rynku ubezpieczeń. Nie ukrywam, że chcemy agresywnie się rozwijać. Chcielibyśmy podwoić nasz udział. Wziąć też 6 proc. tego nowego rynku. Takie są nasze ambicje.
Jeśli przyjąć, że 1 mln Polaków założy IKZE, to wy zdobędzie 60 tys. klientów. PZU Życie, które jako pierwsze wprowadziło IKZE, ma ok. 3 tys. klientów, którzy dokonali wpłat. To jest optymistyczny wynik?
Nie wiem jak wyglądał proces sprzedaży w PZU. Nie chcę wypowiadać się na temat konkurencji.
Do końca tego roku ile osób może zdecydować się założyć nowe konto?
Gros tego rynku zostanie zagospodarowane w ciągu 3-4 lat. Trudno powiedzieć, czy start będzie wolny, a potem przyśpieszy. Czy też będzie na odwrót. W różnych krajach różnie to wyglądało w przypadku tego typu produktów. Czasami jest mocniejszy start. Czasami świadomość rośnie z czasem.
Spodziewa się Pan dużej konkurencji między instytucjami finansowymi w oferowaniu IKZE?
Trudno powiedzieć, jak to będzie wyglądało. To będzie zależało od firmy, jej wielkości, pozycji rynkowej, wielkości portfela klientów i tego czy musi walczyć o nowych klientów.
Widać, że niektóre firmy ubezpieczeniowe przyjęły strategię defensywną - zaproponować coś klientowi, jeżeli się do nas zgłosi. Część firm może nie sprzedawać aktywnie tego produktu. My chcemy w sposób aktywny docierać do klientów.
Która z pięciu branż sektora finansowego, które mogą oferować IKZE zawojuje rynek?
Ta, która ma profesjonalnych doradców ubezpieczniowo-finansowych. Wydaje mi się, że będzie to branża ubezpieczeniowa. Jeżeli popatrzymy na to kompleksowo, czyli jako na finansowo-ubezpieczeniowe zabezpieczenie klienta, to jest ta branża, która powinna dominować.
Jakie opłaty zaproponujecie w IKZE?
Opłata od składki wyniesie 3,5 proc. Opłata za zarządzanie funduszami będzie, taka jaka obowiązuje w naszym TFI, które zarządza funduszami.
A z ilu funduszy klient będzie mógł wybierać?
Oferujemy trzy fundusze - lokacyjny, stabilnego wzrostu i akcyjny. Klient powinien sam zadecydować jak chce oszczędzać. Walka między instytucjami nie rozegra się pod kątem tego, kto ile funduszy zaoferuje. Chodzi o przekonanie Polaków, że należy zacząć oszczędzać jak najwcześniej. Siłą jest procent składany przez wiele lat.
Jak już zdobędziecie klienta, to jak w kolejnych latach chcecie go zachęcać do dokonywania nowych wpłat?
Często jest tak, że jeden agent zajmuje się klientem i będzie o to dbał. Poza tym limit wpłat na IKZE zmienia się w każdym roku i będziemy o tym informować klienta.
Planujecie kampanię reklamową nowego konta?
Będziemy obecni w Internecie, prasie i telewizji.
I będziecie w tej kampanii straszyć niską emeryturą czy zachęcać do oszczędzania? Wydaje się, że pierwsza strategia bardziej się sprawdza.
Nie chcemy straszyć. Naszą rolą jest pomagać znajdować rozwiązania dla problemów z zabezpieczeniem finansowym na przyszłość. W takiej kampanii trzeba adresować potrzebę.
Jarosław Bartkiewicz
jest prezesem zarządu AXA Życie od 2010 roku. Z rynkiem ubezpieczeń związany od 1996 roku. W latach 2001–2006 był członkiem zarządu odpowiedzialnym za finanse w ING Nationale-Nederlanden w Polsce. W latach 2006–2009 pełnił funkcję dyrektora Biura Rozwoju w Regionie Europy Środkowo-Wschodniej ING w Holandii, a od roku 2009 jako członek zarządu ING w Hiszpanii, był odpowiedzialny za sprzedaż i marketing. Absolwent Wydziału Matematyki Uniwersytetu Warszawskiego i 4-letniego Studium Ekonomii Uniwersytetu Columbia na Wydziale Nauk Ekonomicznych UW.
© Licencja na publikację
© ℗ Wszystkie prawa zastrzeżone
Źródło: mojaemerytura.rp.pl
Kiedy AXA Życie zacznie oferować nowe konto służące do oszczędzania na emeryturę – indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE)?
Jarosław Bartkiewicz:
Do tego, aby móc na emeryturze realizować swoje marzenia, potrzebna jest bezpieczna i stabilna sytuacja finansowa. Jedną z możliwości zadbania o przyszłość jest Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
Indywidualne Konto Emerytalne to prosty mechanizm działania, spore limity wpłat oraz elastyczność. A przede wszystkim zapewnia oszczędzającemu dodatkowe pieniądze na emeryturze.
Zwrot pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia wiąże się potrąceniami. Można go dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Policzyliśmy na jaką kwotę można liczyć po dwóch latach odkładania.
Termin „przydatności do spożycia” złożonych wcześniej deklaracji o rezygnacji z udziału w PPK kończy się 28 lutego. Można złożyć nową. Eksperci radzą jednak, by w programie zostać.
Transformacja jest w toku. Posuwamy się do przodu, ale czy wystarczająco szybko? Cele są ambitne, wyzwaniem jest przeprowadzenie inwestycji w zakładanym harmonogramie. Tymczasem barier nie brakuje.
Początek roku przyniósł wyraźne pogorszenie zdolności emerytów do terminowego regulowania zobowiązań finansowych.
Ubezpieczyciele mogą doświadczyć rewolucji biznesowej, ale najpierw musi dojść do rewolucji w ich modelach biznesowych – mówi Marcin Żuchowicz, prezes firmy e-point.
Szef PZU Ukraina Maciej Szyszko stracił stanowisko po tym, jak straż graniczna Ukrainy wykryła w jego samochodzie narkotyki. – Utraciliśmy zaufanie do tego menedżera – wyjaśniło PZU.
Generacja Z w porównaniu chociażby z generacją Y dużo więcej myśli o przyszłości i planuje ją. Wskazują więc oni na to, że w przyszłości ubezpieczenia będą dla nich ważnym produktem – mówi Marcin Warszewski, FSI Insurance Leader, partner, Deloitte.
Szefowie towarzystw ubezpieczeniowych chcą zachęcać Polaków do ubezpieczania się, bo ciągle robimy to wyraźnie rzadziej niż większość mieszkańców Europy.
Odpowiedź ubezpieczycieli na rosnący popyt na polisy zdrowotne i związane z nim coraz dłuższe kolejki, także przed prywatnymi gabinetami, mogą dać najnowsze rozwiązania technologiczne, w tym sztuczna inteligencja.
Aby móc odnaleźć się w szybko zmieniającym się otoczeniu, trzeba myśleć o budowaniu skali, również poprzez fuzje i przejęcia, zarówno w tradycyjnym biznesie, jak i innych obszarach – wskazują prezesi zakładów ubezpieczeń.
Współczynnik sentymentu branży ubezpieczeniowej jest na minusie, co oznacza, że zagrożenia i prawdopodobieństwo ich zmaterializowania dominują nad szansami, które stoją przed rynkiem. Co zrobić, by tę tendencję odwrócić?
Uczniów i studentów, którzy pracowali w czasie przerwy letniej, rodzice muszą na nowo zgłosić do ubezpieczenia zdrowotnego. Czy jeśli o tym zapomną, mają możliwość to „odkręcić”? Kiedy trzeba będzie zapłacić za lekarza z NFZ?
Samotni podróżnicy nie są wbrew pozorom odludkami, przeciwnie - szukają kontaktów z innymi, są otwarci na nowe doświadczenia i ciekawi innych kultur, a w podróż wyruszają sami, bo cenią sobie wolność i niezależność - wynika z raportu przygotowanego przez platformę rezerwacyjną Hostelworld.
24 lutego 2022 roku Rosja rozpoczęła pełnoskalową inwazję na Ukrainę. Prezydent Wołodymyr Zełenski może w nadchodzących dniach przedstawić rodakom Plan Zwycięstwa - zapowiedział w weekend Mychajło Podolak, doradca szefa Kancelarii Prezydenta Ukrainy.
Co dziś nowego w prawie i gospodarce? Co opublikowano w Dzienniku Ustaw, jakie akty prawne wchodzą w życie, jakie ważne interpretacje wydały sądy, co ogłosił GUS, a co zapowiedział rząd? Oto subiektywne kalendarium dla profesjonalistów.
4 października Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej orzekł w sprawie kontrowersyjnego francuskiego dekretu z 2022 roku, który zakazywał korzystania z takich nazw, jak stek czy szynka, przez produkty spożywcze pochodzenia roślinnego.
Donald Trump zrównał się z Kamalą Harris w najnowszym sondażu prezydenckim w USA przygotowanym dla NBC News.
• Jak fiskus traktuje samozatrudnienie? • Hiphopowy strój w kosztach firmy - co mówi skarbówka • Odszkodowanie za powódź z podatkiem? Jest reakcja Ministerstwa Finansów • Czy były KRUS-owiec musi opłacać składki w pełnej wysokości? • Składka zdrowotna po sprzedaży środka trwałego - idą zmiany • Ile firmy płacą pracownikom za okulary? • Co związki zawodowe sądzą o reformie płacy minimalnej? • Ważne terminy na ten tydzień
Ponad 60 osób zostało rannych, w tym kilka ciężko, w wyniku ataku dronów w północnym Izraelu.
Zatrudnianie asystentów osobistych w sposób, w jaki chce robić to rząd, może być trudne ze względów finansowych. My proponujemy ustawę, która realnie zmieni system – podkreśla Paulina Malinowska-Kowalczyk, doradczyni prezydenta RP ds. osób z niepełnosprawnościami.
Transformację trzeba przeprowadzić tak, by nie zachwiać bezpieczeństwem energetycznym kraju. Także legislacja powinna uwzględnić ten czynnik.
Dla największych partii zaczyna się czas przygotowań przed wyborami prezydenckimi w 2025. Widać to było w trakcie ostatniego weekendu, gdy obydwie siły - PiS i Koalicja Obywatelska - zorganizowały swoje kongresy i konwencje.
Kilkudziesięciu strażaków walczy z dużym pożarem dawnej fabryki mebli w Sulechowie. Ewakuowano pobliski blok mieszkalny
Liczba aresztów trwających ponad 12 miesięcy jest większa niż rok temu. Receptą na nadużywanie przez wymiar sprawiedliwości tymczasowego aresztowania jest wyczekiwany areszt domowy.
Jak poinformowały siły pokojowe ONZ w Libanie, izraelskie czołgi przedarły się przez bramę bazy sił pokojowych w południowej części kraju. Według organizacji to kolejne izraelskie naruszenia, wcześniej już potępiane przez rządy państw – członków ONZ.
Podróże w kosmosie stanowią wyzwanie pod względem aprowizacji. Zapewnienie żywności astronautom np. na wielomiesięczne, a nawet wieloletnie przyszłe misje to dziś spory kłopot logistyczny. Ale jest rozwiązanie.
10 tys. euro znaleźli żołnierze 72. Batalionu Lekkiej Piechoty z Kościerzyny podczas porządkowania terenu pod Stroniem Śląskim (Dolny Śląsk). Pieniądze znajdowały się w plastikowym worku na śmieci.
Mniejsze dostawy samolotów Airbusa we wrześniu zmusiły szefa działu ACA Christiana Scherera do uspokajania dziennikarzy lotniczych z AJPAE, że grupa z Tuluzy dotrzyma rocznego planu dostaw 770 samolotów. Przyznał, że największym problemem są silniki spółki CFM. Poinformował, że Airbus rozesłał swych ludzi do dostawców, m.in. do Spirit AeroSpace, aby pilnowali terminowości dostaw podzespołów.
Władze Niemiec starają się wszelkimi sposobami nie dopuścić do przejęcia kontroli nad drugim w kraju bankiem, Commerzbankiem przez włoski UniCredit. Związek zawodowy Verdi zapowiedział, że sprzeciwi się jakiejkolwiek próbie przejęcia niemieckiego banku przez jakikolwiek podmiot zagraniczny, nie tylko UniCredit. Przeciwnicy takiej fuzji są też we Włoszech.
Kiedy w Europie kończy się sezon wakacyjnych podróży, wiele osób wybiera bardziej odległe zagraniczne kierunki. Taki wyjazd wymaga posiadania paszportu. Warto wyrobić go z wyprzedzeniem, bo zajmuje to trochę czasu. Jak długo trzeba czekać na paszport i ile to kosztuje?
Tylko w jednym Donald Tusk i Jarosław Kaczyński są zgodni: bój o prezydenturę będzie kluczowy dla przyszłości polskiej polityki. Dlatego Tusk skupia się na migracji i bezpieczeństwie – wie, że o losach wyborów prezydenckich w 2025 r. zadecyduje nie jego twardy, liberalny czy lewicowy elektorat, ale emocje milionów Polaków. W tym samym celu Kaczyński łączy siły z partią Zbigniewa Ziobry.
To kluczowy, piąty lot testowy statku Starship. Po raz pierwszy wracającą do bazy rakietę nośną przechwyciła „Mechazilla” i można ją znów wykorzystać. Otwiera się droga do lotów na Księżyc i Marsa.
Sankcje nałożone przez Unię Europejską na Rosję znacznie zmniejszyły unijny eksport do tego kraju. To wcale nie znaczy, że produkcja z UE nie ląduje w Rosji.
Węgiel za 16 lat praktycznie zniknie z mapy polskiej energetyki. Udział węgla kamiennego i brunatnego w łącznej mocy wszystkich elektrowni ma wynieść tylko 4 proc., a wielkość produkcji energii elektrycznej zaledwie 1 proc. To założenia tzw. małej strategii energetycznej, a więc Krajowego Planu na Rzecz Energii i Klimatu.
"Kontrola granic i bezpieczeństwo terytorialne Polski jest i będzie naszym priorytetem. Nasze decyzje i działania będą temu bezwzględnie podporządkowane" - zapowiada premier Donald Tusk odnosząc się do swojej sobotniej zapowiedzi dotyczącej opracowanej przez rząd nowej strategii migracyjnej.
Masz aktywną subskrypcję?
Zaloguj się lub wypróbuj za darmo
wydanie testowe.
nie masz konta w serwisie? Dołącz do nas
