ZBP: Wakacje kredytowe mniej opłacalne niż pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

W ministerstwie finansów ważą się losy wakacji kredytowych w 2024 r. Tymczasem bankowcy przekonują, że nie są one w ogóle potrzebne.

Publikacja: 28.02.2024 13:15

ZBP: Wakacje kredytowe mniej opłacalne niż pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców

Foto: Adobe Stock

Anna Cieślak-Wróblewska

Kształt wakacji kredytowych w tym roku wciąż nie jest przesądzony. W minionym tygodniu Rada Ministrów nie przyjęła projektu przedstawionego przez ministra finansów i odesłała go do dalszych prac i analiz.

Nie do końca wiadomo, jakich poprawek oczekiwałaby Rady Ministrów. Czy chodzi o ograniczenie wakacji kredytowych do minimum jak postulują bankowcy, czy raczej o szerszy dostęp do tej ulgi w spłacie rat, co było na rękę politykom.

Czytaj więcej

UOKiK regularnie ostrzega przed zaciąganiem pożyczek, jeśli wcześniej nie przeczyta się dokładnie um

Finanse Domowe

Pieniądze pożyczone „na chwilę” mogą okazać się pułapką

Niektóre firmy działające na tym rynku celowo stosują zapisy w umowach trudne do zrozumienia albo nawet niezgodne z prawem.

Dla kogo wakacje kredytowe?

Nie mniej z ustaleń portalu Business Insider wynika, że jednym z rozważnych scenariuszy w resorcie finansów jest zliberalizowanie dostępu do wakacji kredytowych, tak by mogło z nich skorzystać więcej osób. Dotychczasowy projekt zakładał, że po urlop w spłacie rat mogliby sięgać ci kredytobiorcy, który na obsługę swojego zobowiązania przeznaczają co najmniej 35 proc. miesięcznego dochodu. Według wyliczeń MF, takich uprawnionych może być ok. 420 tys., czyli ok. 20 proc. posiadaczy złotowych kredytów mieszkaniowych, zaciągniętych przed 1 lipca 2022 r.

- Poszerzenie dostępu do wakacji kredytowych jest złym pomysłem – podkreślali z kolei bankowcy na środowej konferencji Związku Banków Polskich.

- Niezmiennie stoimy na stanowisku, że to Fundusz Wsparcie Kredytobiorców był, jest i powinien być głównym narzędziem pomocy, dla tych, którzy tego potrzebują – zaznaczył Tadeusz Białek, prezes ZBP. – To narzędzie, które sprawdziło się w praktyce, ale którego poprzedni rząd nie doceniał i nie promował, promowane było za to populistyczne, wysoce szkodliwe dla moralności płatniczej Polaków, rozwiązanie w postaci wakacji kredytowych dla wszystkich – podkreślał Białek.

Czytaj więcej

Budżet Rodzinny

Banki nie zamierzają walczyć o klientów na kredyty hipoteczne

Mimo oczekiwanego znacznego spadku popytu na kredyty hipoteczne w I kwartale, sektor nie chce powalczyć o klientów mniej ostrymi kryteriami ich udzielania – wynika z raportu NBP.

Co jest bardziej korzystne: FWK czy wakacje?

Bankowcy deklarują, że jako sektor opowiadają się przeciwko wakacjom kredytowym, ale nie przeciwko pomocy potrzebującym jako takiej. Co więcej, ZBP przedstawił też środę wyliczenia wskazujące, że to Fundusz Wsparcia Kredytobiorców lepiej wspiera budżety gospodarstw domowych niż wakacje kredytowe.

Z analiz wynika, że wakacje kredytowe pozwalają na obniżenie średniej raty kredytu o 1/3, podczas gdy wsparcie FWK ogranicza raty do minimum (czyli do zera) przez okres 40 miesięcy. Co do zasady, wakacje kredytowe zmniejszają nieznacznie sumę zapłaconych przez klienta odsetek, wskutek ich przesunięcia na okres kiedy stopy będą niższe.

Przewaga wsparcia w ramach FWK nad wakacjami kredytowymi widoczna jest przede wszystkim w odniesieniu do mniej zamożnych kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt nie wyższy niż 1 mln zł. A im krótszy okres kredytowania, tym przewaga wsparcia z FWK nad wakacjami kredytowymi jest większa.

- FWK poprzez mechanizm umorzenia, pozwala obniżyć kwotę wsparcia do zwrotu przez klienta, przez co jest mechanizmem korzystniejszym dla klientów – przekonuje w analizie ZBP.

Jakie są koszty pomocy kredytobiorcom

- W przypadku odstąpienia od dalszego procedowania przepisów o wakacjach kredytowych jako sektor bankowy deklarujemy, że środki, które wynikają z oceny skutków regulacji, a które poniósłby sektor bankowy w efekcie uruchomienia wakacji kredytowych w 2024 r., jesteśmy gotowi przeznaczyć na zasilenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, na dokapitalizowanie tego funduszu – podkreślał prezes Białek.

W dotychczasowym projekcie MF oszacowało skutki tegorocznych wakacji kredytowych na ok. 3,6 mld zł, przy 100-procentowym udziale wszystkich uprawnionych oraz na 2,5 mld zł przy takiej partycypacji jak w latach 2022-2023 r.

Bankowość Banki Budżet rodzinny

Co dzieje się ze wspólnym kontem bankowym małżonków po śmierci jednego z nich?

Finanse Domowe

Śmierć małżonka a wspólne konto: czy wdowa lub wdowiec może korzystać z pieniędzy?

Wielu małżonków prowadzi wspólne konto bankowe. Czy umowa rachunku wygasa wraz ze śmiercią jednego z nich?

Finanse Domowe

Ranking najlepszych pożyczek ratalnych. Który bank warto wybrać?

Santander Consumer Bank zdobył pierwsze miejsce w rankingu pożyczek bankowych dla klientów banku, uzyskując 10,7 punktów. W kategorii kredytów dla osób niebędących klientami banku, liderem został Bank Pocztowy z wynikiem 10,25 pkt. W zestawieniu pożyczek oferowanych przez pozabankowe instytucje finansowe najwyższą ocenę – 11,15 punktów – otrzymała firma Wonga. W rankingu porównano oferty 14 banków oraz 7 instytucji finansowych udzielających kredytów ratalnych.

Finanse Domowe

Dotknijmy tabu, czyli jak ogarnąć swoje finanse i zarządzać domowym budżetem?

Pieniądze są złe czy dobre? W Polsce to silne tabu. A jednak oszczędzanie to początek, a nie koniec finansów osobistych. Jak je ogarnąć, żeby pracowały na siebie? Podpowiadamy, jak zrobić w nich porządek.

Finanse Domowe

Potrzebujesz dodatkowej gotówki na święta? Sprawdź propozycję Banku Pekao S.A.

Bank przygotował specjalną ofertę pożyczki gotówkowej na święta. Mogą z niej skorzystać zarówno dotychczasowi, jak i nowi klienci Banku Pekao S.A. Wszyscy klienci mają także możliwość tańszego zakupu podarunków świątecznych, dzięki programowi rabatowemu Okazje z Żubrem.

Materiał Promocyjny

O przyszłości klimatu z ekspertami i biznesem. Przed nami Forum Ekologiczne

Potencjał energetyki wiatrowej na Pomorzu Zachodnim to główny temat zbliżającego się Forum Ekologicznego, które odbędzie się pierwszego dnia wiosny (21.03.2025 r.) w Szczecinie.

Weryfikację wykonuje specjalista z wykorzystaniem kryptografii – proces rozpoczyna się od zeskanowan

Finanse Domowe

Nie zawsze dowód wystarczy w banku

Większość czynności można przeprowadzić przy użyciu elektronicznego dokumentu tożsamości, ale niektóre banki żądają plastikowego odpowiednika.

Materiał Promocyjny

Sezon motocyklowy wkrótce się rozpocznie, a Suzuki rusza z 19. edycją szkoleń

Jazda na motocyklu to z całą pewnością wielka przyjemność, o czym zaświadczy każdy, kto chociaż raz miał okazję – legalnie, podkreślmy – poprowadzić maszynę na dwóch kołach.

Banki

Rekordowy zysk PKO BP w 2024 roku. Ogromna kwota trafi do akcjonariuszy

Największy bank w Polsce - PKO BP zarobił w minionym roku 9,3 mld zł. To o niemal 70 proc. więcej niż rok wcześniej. I co ważne, trzy czwarte tego zysku ma trafić do akcjonariuszy.

Maria Luis Albuquerque, komisarz ds. usług finansowych oraz unii oszczędności i inwestycji

Gospodarka

Komisarz UE: Za dużo barier dzieli rynki kapitałowe w UE. Trzeba je zburzyć

Nie potrzebujemy w Unii 27 rynków kapitałowych, potrzebujemy jednego, by firmy szukające finansowania znalazły jego źródło – mówi komisarz Maria Luís Albuquerque. Opowiada o budowie unii oszczędności i inwestycji, której plan Bruksela ujawni 19 marca.

Mimo że ceny mieszkań od kilku miesięcy utrzymują się na stabilnym poziomie, wielu nabywców wciąż li

Nieruchomości

Indeks nastrojów deweloperów. Będą rabaty i promocje?

Większość kupujących wieszczy spadek cen mieszkań. Deweloperzy mówią jednak o stabilizacji, choć ich prognozy zaczynają się różnicować – wynika z analiz portalu Tabelaofert.pl.

Banki

Zysk Citi Handlowego spadł aż o 22 proc. rok do roku

Po publikacji wyników finansowych za miniony rok, notowania Banku Citi Handlowy na otwarciu giełdowej sesji były na minusie.

Opinie Prawne

Tomasz Niewiadomski: Nie różnicujmy sytuacji konsumentów

Nie widzę podstaw, by z zakresu ustawy „frankowej” wyłączyć pożyczki powiązane z walutą obcą lub umowy, w których zamiast franka figuruje waluta euro lub dolar.

Sądy i Prokuratura

Ustawa o kredycie konsumenckim. Pomoc w potrzebie czy szkodliwy marketing?

Ustawa o kredycie konsumenckim broni kredytobiorcę jednoznacznie, ostatecznie i bardziej korzystnie niż przepisy kodeksu cywilnego o ochronie konsumenta, bo nie trzeba wnosić pozwu o ustalenie. Ochrona jest też lepsza, ponieważ nie ma żadnego rozliczenia korzyści za bezpodstawne wzbogacenie.

Sądy i Prokuratura

Restrukturyzacja zadłużenia kredytobiorcy

W wezwaniu do spłaty bank informuje kredytobiorcę o możliwości złożenia wniosku o restrukturyzację zadłużenia.

Rzecz o prawie

Marek Domagalski: Lepszy SN podzielony niż żaden

W odstępie pięciu dni poszerzone siedmioosobowe składy Izby Cywilnej SN z różnego nadania, bo razem nadal nie orzekają, podjęły dwie ważne uchwały dotyczące sporów frankowych, które, jak uważa wielu prawników, da się pogodzić.