Z jakimi kosztami powinniśmy się liczyć

Opłat za używanie plastiku można uniknąć, spełniając dość proste warunki.

Banki nie pobierają opłat za wydanie i wznowienie karty debetowej. Często występują natomiast miesięczne opłaty za korzystanie z karty. Wynoszą do 20 zł miesięcznie w zależności od rodzaju konta i karty. Opłat niejednokrotnie można uniknąć po spełnieniu niewygórowanych warunków.

Na przykład Deutsche Bank nie pobiera opłaty za obsługę Karty IQ World MasterCard wydanej do kont db Smart i db Elite. W przypadku pakietów dbNET, db Open, db Life i db Invest opłata wynosi 10 zł miesięcznie. Bank jej nie pobierze, jeśli klient przeprowadzi w danym miesiącu transakcje bezgotówkowe o wartości minimum 700 zł. Z kolei w Banku BGŻ BNP Paribas z opłaty zwolnieni są posiadacze konta, którzy nie ukończyli 26. roku życia.

Opłata za używanie karty może też być uzależniona od częstotliwości korzystania z plastiku. Większość banków rezygnuje z opłaty, jeśli systematycznie płacimy kartą w sklepach i wydajemy w ten sposób określoną sumę.

W Eurobanku zwrot prowizji następuje wtedy, gdy zostały przeprowadzone transakcje bezgotówkowe na kwotę minimum 400 zł miesięcznie. W BGŻ BNP Paribas limit ten wynosi 300 zł. Bank Pekao obniża opłatę za korzystanie z plastiku, gdy rozliczy co najmniej cztery transakcje bezgotówkowe w danym miesiącu kalendarzowym.

Dodatkowe usługi

Niektóre instytucje uzależniają opłatę od salda na rachunku. Tak jest w Banku Millennium. W przypadku kart wydanych do Konta 360° nie ma opłaty, jeżeli w poprzednim miesiącu została zaksięgowana na koncie minimum jedna płatność bezgotówkowa kartą, a łączne wpływy zewnętrzne na konto wyniosły co najmniej 1 tys. zł. Opłata nie jest naliczana także przez pierwsze dwa miesiące od wydania karty.

Przeważnie banki nie pobierają opłaty za zastrzeżenie karty, ale wydanie nowej w miejsce zastrzeżonej może już kosztować. Za wydanie duplikatu karty banki inkasują od zera do nawet 50 zł. Niektóre w ogóle nie wydają duplikatów, lecz od razu nową kartę.

Nie we wszystkich instytucjach można też zamówić dodatkową kartę do konta. A jeśli już usługa taka występuje, na ogół wiąże się z kosztami.

Czasami banki umożliwiają zmianę standardowego wizerunku na karcie na swój własny projekt lub grafikę. Można w tym celu skorzystać z aplikacji zamieszczonej na stronie internetowej. PKO BP pobiera 14,90 zł za kartę z wizerunkiem wybranym z galerii. W ING Banku Śląskim karta z własnym zdjęciem lub fotografią z galerii kosztuje 15 zł (karty są wydawane bezpłatnie posiadaczom Konta Direct w wieku 18–26 lat).

Wiele banków oferuje możliwość darmowej wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów zarówno krajowych, jak i zagranicznych. Czasami można wykupić opcję korzystania z obcych urządzeń bez dodatkowych wydatków. Płaci się za to 3–10 zł miesięcznie.

Lista obciążeń

Jakimi jeszcze kosztami może nas obciążyć bank? Na liście znajdują się np.: sprawdzenie salda w bankomacie (do 5 zł), wydrukowanie historii rachunku (przeważnie do dziesięciu operacji), zmiana numeru PIN. Do 10 zł kosztuje wydanie nowego PIN w formie papierowej. Niektóre banki umożliwiają ubezpieczenie karty od kradzieży czy ubezpieczenie gotówki pobranej z bankomatu. Chroni to klienta przed konsekwencjami nieuprawnionego użycia karty bez względu na kwotę skradzionych pieniędzy. Bank może przejąć odpowiedzialność za transakcje przeprowadzone np. do 24 godzin przed zgłoszeniem utraty plastiku. Miesięczny koszt takiej dodatkowej ochrony nie przekracza 5 zł.

Powiedzieli dla „Rz”

Paweł Mróz | dyrektor Biura Bankowości Detalicznej, Deutsche Bank

Klienci wybierający kartę do konta powinni zwrócić uwagę na bezpieczeństwo i korzyści związane z jej użytkowaniem. Niezwykle istotnym parametrem jest koszt wypłaty środków przy użyciu karty. Niektóre banki oferują darmową wypłatę gotówki w bankomatach własnych, sieci Euronet oraz w urządzeniach innych banków w kraju i za granicą. Ważny jest również koszt miesięcznego użytkowania karty. Nierzadko banki zwalniają z tej opłaty, jeśli klient wykona transakcje bezgotówkowe na sumę np. 500 zł miesięcznie. Dodatkowym atutem są szybkie i wygodne płatności zbliżeniowe oraz usługa cashback (wypłata gotówki podczas zakupów w sklepie). W przypadku karty IQ World MasterCard (wydawanej przez Deutsche Bank) z wizerunkiem Alberta Einsteina w stylu pop-art, mamy dodatkowo do czynienia z promowaniem idei inteligentnych zakupów, a do karty przypisany jest program lojalnościowy MasterCard Rewards.

Rafał Makowski | zarządzający programami kartowymi i lojalnościowymi, Sygma Bank

Na co zwrócić uwagę przy wyborze karty debetowej czy kredytowej? Po pierwsze, na opłaty za jej wydanie, korzystanie i za wyrobienie karty dodatkowej. Po drugie, w przypadku kart kredytowych liczy się również okres bezodsetkowy, czyli czas, w którym korzystamy z kredytu na karcie bez konieczności spłaty odsetek. Zwróćmy uwagę na tabelę opłat i prowizji. To naprawdę nie jest skomplikowany dokument. Sprawdźmy na przykład opłaty: za wydanie pierwszej karty głównej, za korzystanie z karty, udostępnienie wyciągu, zmniejszenie czy podwyższenie limitu na karcie, korzystanie z bankomatów. Tabela opłat i prowizji to raptem jedna strona. Warto ją porównać z ofertami innych banków. Nie powinno to zająć zbyt wiele czasu.

Magdalena Kwiatkowska | kierująca wydziałem kart płatniczych w Banku Millennium

Karta debetowa jest nieodłączną częścią rachunku, dlatego szukając najlepszej, należy się przyjrzeć oferowanemu kontu osobistemu. Na początek warto dokładnie sprawdzić koszty i poszukać karty bez opłaty za jej wydanie oraz z łatwym do spełnienia warunkiem umożliwiającym uniknięcie miesięcznej opłaty za używanie. Kartą debetową najczęściej płacimy za zakupy; standardem rynkowym jest, że płatności te nie są obarczone prowizją. Trochę inaczej jest z wypłatami z bankomatu – w wielu bankach musimy za to płacić. Dlatego warto poszukać karty z darmowymi wypłatami ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. Istotne, by bank oferował dostęp do bankowości internetowej i mobilnej. Dzięki temu w każdym momencie możemy zmienić limity transakcji, jeżeli np. nagle potrzebna nam będzie większa ilość gotówki. Podobnie szybko zmienimy PIN, jeżeli zapomnimy starego. W przypadku kradzieży czy zgubienia karty możliwe będzie natychmiastowe jej zastrzeżenie – nie tylko przez telefon, ale także przez internet czy bankowość mobilną. Dobre karty debetowe pozwalają na płatności zbliżeniowe, ale też na wyłączenie tej funkcji, jeżeli nie chcemy z niej korzystać.