Koszty kredytu hipotecznego dla singla

Sprawdzamy koszty kredytu hipotecznego dla osoby samotnej.

Poprosiliśmy banki o przygotowanie kredytu mieszkaniowego dla osoby samotnej, która chcę kupić mieszkanie w cenie 240 tys. zł, ma już zgromadzone 25 proc. wkładu własnego, potrzebuje więc 180 tys. zł kredytu. Jest to osoba w wieku 25 lat. Stałe obciążenia to czynsz 400 zł miesięcznie oraz koszt utrzymania samochodu 300 zł miesięcznie. I tu rozbieżność w ofercie jest spora. Banki podają, iż osoba ta powinna wykazać się minimalnym dochodem netto od 2200 do 3000 zł.

Czytaj także: Koszty kredytu hipotecznego dla czteroosobowej rodziny

Sprawdź stopę RRSO

Podstawą do wyliczenia zdolności kredytowej są dochody kredytobiorcy. Najlepiej dla banków, by były one z umowy o pracę na czas nieokreślony. Od dochodów bank odejmuje wszelkie zobowiązania osoby starającej się o kredyt (opłatę za czynsz, samochód, uczelnie, inne kredyt, karty kredytowe, podżyrowane pożyczki). Po odjęciu wszystkich kosztów i raty kredytu powinno zostać minimum 400–1000 zł na dochodu. Według danych przesłanych przez banki najniższe dochody osoba samotna powinna wykazać w Bank BPS – 2200 zł, najwyższe w Citi Handlowym – 3000 zł.

Oprocentowanie tego kredytu waha się od 2 do 4,31 proc., ale to nie ono jest najważniejsze. Najważniejsza przy podejmowaniu decyzji kredytowej jest stopa RRSO, która uwzględnia wszystkie koszty związane z kredytem. Jej oprocentowanie waha się od 3,41 do 5,2 i jest w niektórych bankach o ponad 2 punkty procentowe wyższe od oprocentowania kredytu.

Raty tylko stałe

Miesięczna rata kredytu spłacana w ratach równych wynosi od 716 zł w banku BPS do 997 w Citi Handlowym. Po 30 latach koszt kredytu zaciągniętego przez osobę samotną wyniesie w ratach równych od 101,6 tys. zł w Banku Pocztowym do 160 tys. zł w Alior Banku. Znacznie niższe odsetki zapłaci singiel, wybierając raty malejące. Różnice sięgają od 12,3 do nawet 25 tys. zł. W ratach malejących całkowity koszt kredytu wyniesie od 89,4 tys. zł w Banku Pocztowym do 135 tys. zł w Alior Banku. Warto zaznaczyć, że nie wszystkie banki udzielają kredytów w ratach stałych. Maksymalny koszt prowizji, jaki chcą pobrać banki, wynosi 2 proc. wartości kredytu, czyli 3,6 tys. zł. Niektóre banki nie pobiorą w ogóle prowizji za udzielenie kredytu. W większości banków nie ma możliwość skredytowania prowizji.

Czas oczekiwania na decyzję kredytową to maksymalnie 21 dni, ale większość banków deklaruje, że jest ona podejmowana w ciągu 5–10 dni. W zasadzie w każdym banku osoba samotna może wybrać dzień, w jakim będzie spłacać kredyt, i nie wiąże się to z dodatkowymi kosztami. Jeśli chciałaby w czasie kredytowania zmienić dzień spłaty kredytu, bank zainkasuje od niej od 50 do 300 zł. Jeśli zdecyduje się na wcześniejszą spłatę kredytu, bank może pobrać od niej do 3 proc. prowizji, przeważnie banki rezygnują z tej opłaty po drugim–trzecim roku kredytowania.

Koszt kredytu kredytu hipotecznego dla osoby samotnej

Kredyt mieszkaniowy – 180 tys. zł na 30 lat, oprocentowanie 3,7 proc. w skali roku, prowizja 3 proc., wypłacony w trzech transzach (opłata za transze 200 zł, inspekcja budowlana 300 zł).

• odsetki – 118 263,2 zł
• prowizja – 5400 zł
• trzy inspekcje budowlane – 900 zł
• trzy transze – 600 zł
• koszt – 125 163,2 zł

Koszty notarialne kredytu hipotecznego dla osoby samotnej

Mieszkanie własnościowe w cenie 240 tys. zł, zakupione na kredyt od dewelopera

• opłata notarialna – 2127,9 zł
• założenie księgi wieczystej – 60 zł
• wpis prawa własności w księgę wieczystą – 200 zł
• wpis hipoteki zwykłej w księgę wieczystą – 200 zł
• podatek od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki zwykłej – 240 zł
• razem – 2827,9