Bankowcy tłumaczą, że taka sytuacja może być spowodowana tym, iż „dokument tożsamości wnioskującego figuruje w zbiorze dokumentów zastrzeżonych lub klient znajduje się na listach sankcyjnych czy też jest osobą podejrzewaną o niezgodne z prawem działania”.

Żądają masy dokumentów

Obywatel Indii chciał założyć rachunek w ING Banku Śląskim. Do jednego z podwarszawskich oddziałów poszedł ze znajomą Polką.

– Poszliśmy do placówki banku, przedłożyliśmy potrzebne dane osobowe. Okazało się, że konieczna jest weryfikacja danych – taki „bad luck” co, rzekomo, zdarza się to raz na 10 tys. klientów. – relacjonuje kobieta.

Warto sprawdzić: Obcokrajowiec po konto musi pofatygować się do banku

Przez kolejne dwa dni bank prosił cudzoziemca o dodatkowe „konieczne do weryfikacji” dane jak np. adres zamieszkania w Indiach.

Po tygodniu Polka i jej zagraniczny znajomy usłyszeli w oddziale, że „z centrali przyszła odpowiedź odmowna”. A mimo kilku próśb pracownicy banku nie chcieli podać jej powodu.

– Ostatecznie jako broni użyto przepisu regulaminowego mówiącego, że ‚bank ma prawo odmówić wejścia w relację z klientem z powodów biznesowych”, a przecież bank wszedł w relację z klientem, biorąc od niego wszelkie dane osobowe do założenia konta – zauważa kobieta.

W banku usłyszała jeszcze, że mężczyzna może złożyć reklamację związaną z odmową założenia konta, choć oficjalnie nie dostał on żadnej decyzji, którą mógłby reklamować.

W jakim przypadku Państwa bank może odmówić założenia konta? Mirella Gmur z biura prasowego ING Banku Śląskiego mówi, że otwarcie rachunku następuje po przedłożeniu przez klienta dokumentów: jak paszport wydany przez państwo obce lub dowód osobisty wydany w kraju pochodzenia (wyłącznie w odniesieniu do obywateli państw, dla których bank posiada wzorce takich dokumentów) lub karty pobytu wydana przez inny kraj członkowski UE.

Warto sprawdzić: Ukrainiec w polskim banku czuje się jak w domu

Do tego musi być akceptowany przez bank dokument potwierdzającym adres zamieszkania na terytorium obcego państwa lub oświadczeniem klienta o miejscu zamieszkania.

– Ich brak może być przyczyną odmowy do założenia konta – mówi Mirella Gmur. Dodaje, że konta nie otworzą osoby małoletnie i nierezydenci. – W przypadku otwarcia wspólnego konta obcokrajowcy muszą mieć ten sam status dewizowy – podkreśla przedstawicielka banku.

Zapewnia, że odmowy zdarzają się rzadko. – Nie prowadzimy statystyk, które mogły by zebrać wszystkie przypadki klientów obcokrajowców odwiedzających oddziały – mówi Mirella Gmur.

Irańczykowi konta nie założą

Jak to wygląda w innych bankach? Kiedy mogą one odmówić założeniu konta obcokrajowcowi?

Jak zapewnia Grzegorz Culepa z PKO BP każdy może tam założyć konto osobiste jeśli spełnia wymagania polskiego prawa związane z założeniem tego rodzaju rachunku bankowego.

Z kolei Paweł Olejnik, dyrektor Biura Bezpieczeństwa Finansowego i Sankcji Międzynarodowych w Credit Agricole bank otwiera rachunki bankowe także dla cudzoziemców mieszkających w Polsce.

– Takich klientów prosimy dodatkowo o dostarczenie np. umowy o pracę w Polsce albo zaświadczenie z uczelni potwierdzające status studenta. W ten sposób weryfikujemy charakter ich pobytu w Polsce. Działanie to związane jest realizacją wymogów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu –tłumaczy dyr. Olejnik.

Przyznaje, że bank może odmówić otwarcia rachunku jeżeli uzna, że ryzyko prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu jest zbyt wysokie.

-Jest to standardowa procedura, stosowana także wobec obywateli Polski. Znaczenie ma także kryterium geograficzne, tj. potencjalne związki z krajami podwyższonego ryzyka prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu. Przypadki odmowy nie są częste i nie notujemy z tego tytułu reklamacji – dodaje dyr. Olejnik.

Anna Pronińska, z BNP Paribas mówi, że nierezydenci przy zakładaniu konta muszą okazać, oprócz dokumentu tożsamości, także kartę pobytu.

– Pozostałe zasady weryfikacji w banku są standardowe. Natomiast decyzja o odmowie jest indywidualną i popartą szczegółową analizą, w której pod uwagę bierze się wiele czynników – zapewnia Anna Pronińska

Paweł Jurek, rzecznik prasowy Pekao SA dodaje, że do może dojść do tego np. w sytuacji gdy dokument tożsamości figuruje w zbiorze dokumentów zastrzeżonych lub klient znajduje się na listach sankcyjnych.

Warto sprawdzić: Zadają dziwne pytania, gdy przelewamy pieniądze do USA

A Ewa Krawczyk z Santander Bank Polska przyznaje, że bank odmawia założenia konta, w każdym przypadku niezależnie od narodowości, jeśli klient nie dostarczy wymaganych procedurą informacji i dokumentów.

– Zakres tych informacji i dokumentów uzależniony jest od dokonanej oceny ryzyka współpracy z klientem. Odmawiamy zwarcia relacji również, gdy ryzyko współpracy jest nieakceptowalne, np. jest to osoba podejrzewana o niezgodne z prawem działania- dodaje Ewa Krawczyk.

Biuro Prasowe Alior Banku tłumaczy, że bank może odmówić założenia konta obcokrajowcowi, bez względu na kraj pochodzenia, w przypadku gdy po przeprowadzeniu procesu oceny środków bezpieczeństwa finansowego zgodnie z art. 34 Ustawy z dnia z dnia 1 marca 2018r. o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu nie da się skutecznie przeprowadzić procesu identyfikacji klienta.

A także jeśli osoba: posługuje się sfałszowanym lub zastrzeżonym dokumentem tożsamości, po przeprowadzeniu analizy cechuje się wysokim ryzykiem prania pieniędzy lub finansowania terroryzmu,- jest obywatelem kraju objętego sankcjami np. Korea Płn., Iran
czy też znajduje się na listach restrykcyjnych np. Unii Europejskiej, ONZ.