Nieużywane konto kosztuje więcej niż używane

Opłaty za prowadzenie rachunku są pobierane niezależnie od tego, czy klient korzysta z konta, czy nie. W tym drugim przypadku jest o tyle gorzej, że płacimy za coś, czego nie używamy, a poza tym nie mamy szans na zwolnienie z opłaty.

W takiej sytuacji znalazł się pan Andrzej. Trzy lata temu założył żonie rachunek w Getin Banku. Jednak żona z niego nie korzystała. Teraz do małżeństwa dotarło zawiadomienie, że kobieta ma dług przekraczający 850 zł.

– Dzwoniłem w imieniu żony do banku, ale tam nikt nie chciał ze mną rozmawiać, bo jestem „nieupoważniony” – opowiada mężczyzna.

Zwolnienie warunkowe z opłaty

Artur Newecki, rzecznik Getin Banku zapewnia, że bank na bieżąco monitoruje zakładane rachunki pod kątem naliczanych opłat.

– W przypadku Konta Proste Zasady pobieramy opłatę – 8 zł miesięcznie – jeśli klient nie spełni warunku określonego w tabeli opłat i prowizji, czyli nie dokona przynajmniej raz w miesiącu transakcji bezgotówkowej kartą lub Blikiem – tłumaczy Artur Newecki. – Klient zna warunki, jakie musi spełnić, żeby konto było bezpłatne.

Jeśli opłata została pobrana, choć na rachunku nie było wystarczającej kwoty, wówczas klient otrzymuje SMS z informacją o zaległości. Od tej kwoty bank nalicza odsetki w wysokości czterokrotności stopy lombardowej NBP; teraz jest to 10 proc. rocznie. Pan Andrzej twierdzi, że żadne SMS-y z banku w sprawie opłat za konto nie przychodziły. Zamierza więc złożyć reklamację. Bank zapewnia, że ją rozpatrzy.

Czy banki informują klientów, że naliczają opłaty za nieużywane konto? Różnie z tym bywa.

– Klienci na bieżąco mogą śledzić stan i historię obrotów na koncie: w serwisie internetowym, przez telefon w aplikacji mobilnej, na wyciągach – tłumaczy Ewa Krawczyk z BZ WBK.

Niezależnie od tego bank przypomina o zadłużeniu po 30 dniach od jego powstania, wysyłając SMS na telefon komórkowy wskazany przez klienta do kontaktu. Kolejne powiadomienie jest wysyłane po 20 dniach. Klient może też wykupić pakiet alertów w formie SMS. Będzie w ten sposób informowany o zmianie salda na rachunku.

PKO BP, jak informuje Roman Grzyb, kontaktuje się z klientem, jeśli zadłużenie na koncie przekroczyło 350 zł. – Domagamy się wówczas spłaty zadłużenia wraz z należnymi odsetkami zgodnie z umową oraz tabelą opłat i prowizji – tłumaczy Roman Grzyb.

Informację o zadłużeniu bank wysyła też do Biura Informacji Kredytowej.

– Jeśli na rachunku nie ma zadłużenia, ale przez pięć lat klient nie przeprowadził żadnej operacji, to zgodnie z ustawą bank zwraca się do administracji państwowej z prośbą o informację z systemu PESEL, czy właściciel konta żyje – tłumaczy przedstawiciel PKO BP.

Joanna Turkiewicz, dyrektor Biura Telewindykacji i Obsługi Klienta w Credit Agricole zapewnia, że po pół roku braku aktywności na koncie bank zawiesza naliczanie opłat. Klient jest informowany o zaległościach, jeśli są one wyższe niż 26 zł.

Bez odsetek karnych

Z kolei mBank nie ma ściśle ustalonego terminu kontaktu z właścicielem nieużywanego rachunku.

– Można się tu odwołać do prawa bankowego. Zgodnie z nim mamy obowiązek badania bazy klientów i jeśli rachunek nie był używany w ciągu ostatnich 10 lat, możemy wypowiedzieć umowę – tłumaczy Kinga Wojciechowska-Rulka z biura prasowego banku.

mBank nie nalicza odsetek karnych od nieuregulowanych opłat za konto. Nieuiszczone opłaty są niejako „zawieszane” i nie są windykowane.

– Klienci, którzy nie mieli świadomości, że opłaty są naliczane, mogą zgłosić reklamację. Do każdej sprawy podchodzimy indywidualnie – wyjaśnia Kinga Wojciechowska -Rulka.

Miłosz Gromski z ING Banku Śląskiego zapewnia, że ING Bank nie pobiera opłat miesięcznych za prowadzenie rachunku i używanie karty debetowej w sytuacji, gdy nie ma obrotów przez co najmniej sześć miesięcy i gdy utrzymuje się saldo debetowe. – Wysokość należnych opłat klient może sprawdzić w bankowości elektronicznej. Bank nie nalicza odsetek od niezapłaconych prowizji i okresowo informuje klientów o konieczności uregulowania takiego zadłużenia – tłumaczy Miłosz Gromski.

Z kolei w BZ WBK, jeśli na rachunku klienta nie ma wystarczających środków na pokrycie opłat, powstanie zadłużenie niedozwolone, od którego bank – zgodnie ze swoją tabelą opłat i prowizji – pobiera odsetki karne w wysokości czterokrotności stopy kredytu lombardowego, czyli teraz 10 proc.

Gdy umowa wygasa

Czy zadłużenie na nieużywanym rachunku może powstać po śmierci jego posiadacza? W zasadzie nie.

Jak mówi Joanna Turkiewicz z Credit Agricole, umowa o prowadzenie rachunku wygasa w chwili śmierci klienta. Spadkobiercy odpowiadają za zobowiązania w takiej wysokości, jakie były w dniu śmierci posiadacza rachunku. – Nie obciążamy spadkobierców kosztami i odsetkami naliczonymi po dacie zgonu – zapewnia przedstawicielka Credit Agricole.