Pożyczka na święta. Jeśli musisz, to gdzie brać

Brać czy nie brać – kredyty na wymarzony prezent, czy imprezę Sylwestra. Zanim się zdecydujemy, warto zadać sobie kilka pytań. Czy faktycznie musimy brać pożyczkę? Czy damy ja radę spłacić bez pomocy rodziny lub znajomych? Ile jesteśmy w stanie spłacać miesięcznie? Musimy też uważnie przeanalizować oferty firm pożyczkowych.

W Internecie uzyskamy pożyczkę szybko i bez zbędnych formalności, często także bez sprawdzanie w BIK. Za ten luksus przeważnie przyjdzie nam słono zapłacić. Dlatego przed dokonaniem wyboru warto poczytać i porównać strony firm pożyczkowych. Wybierzmy tylko tę ofertę, w której rozumiemy wszystkie składowe elementy. Jeśli cos budzi nasze wątpliwości, nie warto w ogóle zastanawiać się nad taką propozycją.

Decydując się na pożyczkę, musimy dokładnie przeanalizować dostępne oferty pod kątem całkowitego kosztu pożyczki (RRSO), wysokości miesięcznych rat oraz warunków zawartych w umowie, którą należy przeczytać przed podpisaniem. Warto też upewnić się, czy dany pożyczkodawca działa zgodnie z zasadami odpowiedzialnego pożyczania. Tu pomocne będzie sprawdzenie jego przynależności do zaufanych instytucji branżowych, takich jak np. KPF.

Czytaj także: Kredyty na dowolny cel. Czym różni się zwykła pożyczka od hipotecznej?

Przejrzeliśmy oferty ponad 100 portali, w których można zaciągnąć kredyty wypełniając wniosek na stronie Internetowej. Większość z nich zamieszcza na stronie kalkulatory kredytowe, które określają całkowity koszt kredytu oraz wysokość spłacanej raty. Automatycznie generuje się także proforma umowy pożyczkowej. Mamy, więc jasną sytuacje ile naprawdę kosztuje nas dany kredyt. Różnice między ofertami są znaczne sięgają nawet kilkuset złotych. Warto, więc przejrzeć ofertę przynajmniej kilku firm.

W firmach pożyczkowych można uzyskać kredyt na okres od dnia do nawet 120 mies., na kwotę od 100 zł do nawet 250 tys. zł. Tak zwane chwilówki udzielne są najczęściej na 30 dni w kwocie do 5 tys. zł. Warto wspomnieć, iż niektóre firmy uzależniają maksymalną kwotę zobowiązania od ilości udzielonych klientowi pożyczek. Na przykład 5 tys. zł otrzymamy, gdy zaciągniemy dług 5 raz w danej instytucji. Decyzja kredytowa zazwyczaj trwa kilka minut, w czasie, których nasze konto zostanie zasilone wnioskowaną gotówką. Większości firm można posiadać jednorazowo tylko jedną pożyczkę.

Obecnie firmy kredytowe oferują pierwsze pożyczki za darmo. Średnio jest to kwota 2 tys. zł, którą trzeba spłacić w ciągu 30 dni. Jeśli spłacimy zobowiązanie w terminie rzeczywiście nie poniesiemy żadnych kosztów. Spóźnienie się z zapłatą oznacza naliczenie wszelki kosztów związanych z udzielenie pożyczki.

Aby uzyskać pożyczkę trzeba posiadać obywatelstwo Polskie i mieszkać na stałe w kraju, (choć zdarzają się wyjątki). Posiadać aktywny numer telefonu komórkowego oraz osobisty rachunek bankowy w Polsce. Mieć ukończone 18-21 lat i nie przekraczać 65-80 lat. (w zależności od instytucji). Niektóre firmy mogą poprosić o dokumenty potwierdzające zatrudnienie lub otrzymywanie emerytury lub renty. Zdarza się też prośba o dostarczenie zaświadczenia o osiąganych dochodach oraz wyciągu z konta bankowego. Większość instytucji monituje potencjalnych klientów w bazach BIK, BIG lub KRD, ale zła sytuacja kredytowa nie zawsze wiąże się z odmową udzielania pożyczki.

Pożyczka na święta: kogo ujęliśmy w zestawieniu

Przejrzeliśmy oferty ponad 130 portali, w których można zaciągnąć kredyty wypełniając wniosek na stronie Internetowej. Większość z nich zamieszcza na stronie kalkulatory kredytowe, które określają całkowity koszt kredytu oraz wysokość spłacanej raty. W tabeli z ofertą umieściliśmy wszystkie firmy, które przysłały ankietę lub miały na stronie informację o minimalnej i maksymalnej kwocie kredytu oraz okresu kredytowania.

W rankingach uwzględnione zostały firmy pożyczkowe, które przesłały ankietę lub na ich stronach internetowych widniały całkowite koszty kredytu oraz rata kredytu. Oferta instytucji udzielających kredytu poza bankowe jest bardzo zróżnicowana. Zarówno pod kontem kwoty, jak i okresu spłaty. Poniżej przedstawiamy zestawienia kredytów o różnych parametrach. Spółki zostały uszeregowane według całkowitego koszt pożyczki.

Jak wybraliśmy najlepsze darmowe pożyczki?

Tworząc zestawienie darmowych pożyczkę oferowanych przez instytucje pozabankowe uwzględniliśmy dwa parametry kwotę pożyczki oraz maksymalny okres do spłaty. Punktację przyznawaliśmy liniowo. Firmy z najwyższymi parametrami dostawały maksymalną liczbę punktów a kolejna o punkt mniej. Dlatego na podium rankingu znajduje się firma Szybkagotówka.pl, która udziela darmowej pożyczki do wysokości 6 tys. zł na 65 dni, a na trzecim miejscu Provident gdzie można uzyskać niższą kwotę pożyczki – 1,5 tys. zł, ale aż na 120 dni. Przeważnie pierwsze darmowe pożyczki oferowane są w kwocie 2 tys. zł na maksymalny okres 30 dni.

Pożyczka na święta na 15 lub 30 dni

Pożyczając na tak krótki okres musimy liczyć się z wyskoki kosztami zaciągniętego zobowiązania. Na przykład pożyczając 4 tys. zł, po miesiącu będziemy usieli oddać średni około 5 tys. zł. Z czego około 33 zł stanowią odsetki od kredytu a reszta prowizja i inne opłaty. W przedstawionym rankingu suma kosztów dla pożyczki 4 tys. zł waha się od 650 do 1133 zł (w zależności od instytucji).

Pożyczka na święta na 6, 12, 18, 24 mies

Kredyty długookresowe będziemy spłacać w ratach równych przeważnie miesięcznych, chociaż kilka instytucji stosuje tygodniowy okres spłaty odsetek. Dla przykładu pożyczając 4 tys. zł na rok w sumie oddamy od 4202 zł do nawet 7744 zł. Odsetki od kredytu to koszt około 218 zł, natomiast pozostałe koszty stanowią opłata przygotowawcza i administracyjna.

Monika Dzieniak-Kwiatkowska, Communications & PR Manager