Kogo stać dziś na budowę domu

W ciągu dwóch lat przeciętny koszt budowy domu wzrósł o ponad 40 proc. W tym samym czasie zdolność kredytowa spadła o niemal 60 proc.

Publikacja: 28.02.2023 13:27

Całkowity koszt budowy piętrowego, 140-metrowego domu w styczniu 2023 roku to około 850 tys. zł nett

Całkowity koszt budowy piętrowego, 140-metrowego domu w styczniu 2023 roku to około 850 tys. zł netto

Foto: Adobe Stock

W 2020 roku szacunkowy koszt budowy 140-metrowego domu w stanie deweloperskim wynosiły 320 tys. zł, w styczniu 2023 roku już ponad 460 tys. zł. To wzrost o blisko 43 proc. W tym samym czasie niemal o 60 proc. spadła zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny, której miesięczne dochody wynoszą 6400 zł netto. Nie dziwi więc fakt, że wiele osób odkłada w czasie decyzje związane z postawienie własnej nieruchomości czy zakupu mieszkania. Jak wynika z danych BIK, w styczniu banki udzieliły finansowania mieszkaniowego tylko 6 217 razy, co daje najniższy wynik, licząc od 2010 roku.

W styczniu 2020 roku trzyosobowo rodzina mogła w banku uzyskać kredyty w wysokości 485 tys. zł, co nie tylko wystarczyło na wybudowanie domu w stanie deweloperskim, ale także na jego wykończenia. W 2022 roku rodzinna z uzyskanego kredytu pokryłaby 94 proc. budowy domy. W 2023 roku uzyskałaby kredyt wystarczający na pokrycie tylko 42 proc. kosztów poniesionych na budowę 140-metrowego domu w stanie deweloperskim.

Wpływ na taki stan rzeczy mają przede wszystkim rosnące ceny materiałów i prac budowlanych, wzrost stóp procentowych czy restrykcyjne podejście banków w przypadku liczenia zdolności kredytowej.

Czytaj więcej

Rodzina chce pół miliona kredytu na mieszkanie. Obecne możliwości

Zdolność kredytowa a rata

Od stycznia 2020 roku do stycznia 2023 zdolność kredytowa trzyosobowej rodziny spadła o niemal 300 tys. zł. W tym czasie podstawowe stopy procentowe wzrosły z 1,5 pkt proc. w styczniu 2020 do 6,75 pkt proc. obecnie. Ma to wpływ, na znaczny wzrost kosztów kredytu, czyli odsetek.

Zakładają, że w 2020 roku rodzina wzięła kredyt 30-letni na kwotę 485 tys. zł, z oprocentowanie 2,5 proc. to ich rata wyniosła nieco ponad 1900 zł, a odsetki od kredytu, po jego spłaceniu wyniosłyby 204,9 tys. zł. Przyjmując, że obecnie oprocentowanie kredytu wynosi 7,75 proc. (podstawowa stopa procentowa plus 1 pkt proc. marża banku), rata kredytu wynosi niemal 3500 zł, a odsetki spłacone do banku to już niemal 766 tys. zł, czyli o 561 tys. zł więcej niż przy warunkach kredytowych z 2020 roku.

Zakładając natomiast, że związku z malejąc zdolnością kredytową rodzina zaciągnie kredyt w wysokości 195 tys. zł, to jego rata wyniesie około 1400 zł miesięcznie, a po 30 do banku będzie musiała oddać w sumie 502 tys. zł, w tym 308 tys. zł odsetek.

Czytaj więcej

Koszt budowy domu 140 mkw. Ile za co na początku 2023

Koszt domu i mieszkania

Całkowity koszt budowy piętrowego, 140-metrowego domu, w styczniu 2023 roku to około 850 tys. zł netto. Ponad połowę kosztów stanowi postawienie domu w stanie deweloperskim, 21 proc. to koszt działki, a około 24 proc. wszystkich kosztów ponosi się na wykończenie wnętrza i ogród. Średnia cena metra kwadratowego domy uwzględniająca jego wykończenie, koszt zakupu działki, postawienie ogrodzenia i zrobienie ogrody wynosi ponad 6 tys. zł. A to i tak ostrożne kalkulacje.

W 2020 roku ten sam dom można było wbudować za ok. 580 tys. zł, co oznaczało, że średnia cena metra kwadratowego domu wynosiła nieco ponad 4 tys. zł.

Natomiast za metr kwadratowy mieszkania w bloku obecnie trzeba w zależności od lokalizacji zapłacić od 6 tys. zł do nawet 20-30 tys. zł. W 2020 roku metr kwadratowy mieszkania kosztował od 4,5 tys. zł.

W trudnych czasach na kredyt hipoteczny powinny się zdecydować wyłącznie te osoby, które:


• posiadają wysoką zdolność kredytową i stabilną sytuację zawodową,
• uzyskują wysokie dochody pozwalające im uporać się z ewentualną podwyżką rat kredytowych,
• posiadają wysoki wkład własny,
• mogą pozwolić sobie na jak najkrótszy okres spłaty zobowiązania.

W 2020 roku szacunkowy koszt budowy 140-metrowego domu w stanie deweloperskim wynosiły 320 tys. zł, w styczniu 2023 roku już ponad 460 tys. zł. To wzrost o blisko 43 proc. W tym samym czasie niemal o 60 proc. spadła zdolność kredytowa 3-osobowej rodziny, której miesięczne dochody wynoszą 6400 zł netto. Nie dziwi więc fakt, że wiele osób odkłada w czasie decyzje związane z postawienie własnej nieruchomości czy zakupu mieszkania. Jak wynika z danych BIK, w styczniu banki udzieliły finansowania mieszkaniowego tylko 6 217 razy, co daje najniższy wynik, licząc od 2010 roku.

Pozostało 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Planowanie Wydatków
BLIK wypiera płatności zbliżeniowe
Planowanie Wydatków
Wakacje kredytowe ruszyć mają od czerwca
Planowanie Wydatków
Jakie zasady „mieszkania na start”? Jest projekt ustawy nowego kredytu
Planowanie Wydatków
"Mieszkanie na start" zastąpi "bezpieczny kredyt 2%": kto się załapie, a kto nie
Planowanie Wydatków
Koniec przyjmowania wniosków o „kredyt 2 proc.”. Rząd zapowiada zmiany