Co by było z kredytami, gdyby RPP obniżyła stopy procentowe o 25 pb.

Postanowiliśmy sprawdzić, jak mieniłaby się sytuacja kredytobiorców gdyby Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 25 punktów bazowych.

Publikacja: 08.05.2023 13:32

Prezes NBP Adam Glapiński

Prezes NBP Adam Glapiński

Foto: Fotorzepa, Jakub Czermiński

Obniżka oprocentowania kredytu ma wpływ nie tylko na zmniejszenie miesięcznej raty kredyt, co wpłynie na całkowity koszt spłaty zobowiązania, ale także na wzrost zdolności kredytowej. Niższe oprocentowanie oznacza niższą ratę kredytu, a więc także banki są skłonne pożyczać więcej.

Czytaj więcej

Gdzie po Bezpieczny Kredyt 2 proc.

Jak więc zmieni się rata kredytu, gdy jego oprocentowanie spadnie o 0,25 pkt procentowych.

Załóżmy, że pożyczamy z banku 500 tys. zł, na okres 35 lat. Oprocentowanie kredytu wynosi 8,95 proc., miesięczna rata równa wyniesie 3901,85 zł, a w przypadku rat malejących pierwsza rata 4919,65 zł. Zmniejszenie oprocentowania kredytu o 0,25 punktów procentowych oznacza niższa o 75 zł miesięczna rata zobowiązania płaconego w ratach równych i o 83,34 zł pierwszej raty płaconej w ratach malejących.

Zmniejszy się także całkowity koszt kredytu. Po 35 latach w przypadku kredytu z oprocentowaniem 8,95 spłacanego w ratach równych odsetki wyniosła 1 138,5 tys. zł, a gdy oprocentowanie wyniesienie 8,75 proc. 1 107,3 tys. zł, czyli o ponad 31 tys. zł mniej. W przypadku rat malejących różnica wyniesie ponad 17,5 tys. zł. Tu koszt odsetek wyniesie odpowiednio 785 tys. zł i 767,5 tys. zł.

Czytaj więcej

Zdolność kredytowa Polaków w górę. Tyle rodzina może pożyczyć w kwietniu

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych elementów, który wpływa na decyzję banku o tym, czy udzieli nam kredytu. Określa ona prawdopodobieństwo, z jakim będziemy w stanie wywiązać się z zaciągniętego zobowiązania, biorąc pod uwagę uzyskiwane miesięczne dochody i ponoszone wydatki (także zobowiązań kredytowych). W związku z malejącą ratą kredytu wzrasta także zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzinna chcąca zaciągnąć w banku kredyt w wysokości 500 tys. zł powinna wykazać się przychodami na poziomie 10 tys. zł netto i stałymi wydatkami w granicach 2 tys. zł.

Warto podkreślić, że w ostatnim czasie zdolność kredytowa w bankach rośnie. Wpływ na to ma bez wątpienia brak podwyżek stóp procentowych czy wzrost wynagrodzeń. Na zdolność kredytową w ostatnich miesiącach wpływała też wzmożona konkurencja między bankami. Spadają bankowe marże czy wymagania odnośnie do wkładu własnego, a do tego analitycy bankowi zaczęli akceptować dochody dotychczas pomijane (np. z 500+).

Obniżka oprocentowania kredytu ma wpływ nie tylko na zmniejszenie miesięcznej raty kredyt, co wpłynie na całkowity koszt spłaty zobowiązania, ale także na wzrost zdolności kredytowej. Niższe oprocentowanie oznacza niższą ratę kredytu, a więc także banki są skłonne pożyczać więcej.

Jak więc zmieni się rata kredytu, gdy jego oprocentowanie spadnie o 0,25 pkt procentowych.

Pozostało 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Planowanie Wydatków
Dokąd z kartą, gdzie z gotówką? Jak przygotować się do wakacyjnego wyjazdu za granicę
Planowanie Wydatków
Ile zapłacisz na igrzyskach olimpijskich w Paryżu? Jak można zaoszczędzić?
Planowanie Wydatków
Ile kosztuje wyprawa na piłkarskie Euro 2024? Jak kibic może zaoszczędzić?
Planowanie Wydatków
BLIK wypiera płatności zbliżeniowe
Materiał Promocyjny
Mała Księgowość: sprawdzone rozwiązanie dla małych i średnich przedsiębiorców
Planowanie Wydatków
Wakacje kredytowe ruszyć mają od czerwca