Ta sama usługa w wielu wariantach

Prawie pół roku funkcjonuje bezpośrednia likwidacja szkód (BLS), wprowadzona przez Polską Izbę Ubezpieczeń (PIU) na mocy porozumienia ośmiu towarzystw ubezpieczeniowych. Usługa jest bezpłatna, klient korzysta z niej dobrowolnie. Polega na tym, że właściciel samochodu uszkodzonego w wypadku z winy innego kierowcy występuje o odszkodowanie z OC do tego towarzystwa, w którym ma wykupioną swoją polisę OC, a nie do ubezpieczyciela sprawcy. Następnie firmy rozliczają się między sobą, gdyż sama zasada odpowiedzialności za szkodę pozostaje bez zmian.

Porozumienie w sprawie BLS obowiązuje od 1 kwietnia 2015 r. Podpisało je osiem firm ubezpieczeniowych: PZU, Warta, HDI, Uniqa, STU Ergo Hestia (w tym MTU – marka należąca do Hestii) i Concordia Polska TUW. 1 lipca do umowy przystąpiły Aviva i Liberty, a 15 października zrobi to Gothaer TU.

Z danych PIU wynika, że w ramach BLS od kwietnia do sierpnia tego roku zgłoszono prawie 15 tys. szkód.

– Na podstawie doświadczeń innych krajów można założyć, że liczba szkód likwidowanych w Polsce w ramach BLS będzie rosła. W Grecji 80 proc. wszystkich szkód jest likwidowanych w ten sposób, a w Hiszpanii 90 proc. – mówi Bartłomiej Behnke z porównywarki ubezpieczeń Superpolisa.pl.

Według PIU, jeśli w Polsce do systemu dołączą wszyscy ubezpieczyciele, będzie on obejmował ok. 83 proc. szkód.

Dobre opinie

Towarzystwa już teraz są zadowolone i utrzymują, że klienci również.

– Bezpośrednia likwidacja szkód w Ergo Hestii funkcjonuje sprawnie. Coraz więcej klientów decyduje się na takie rozwiązanie i poleca je innym – przekonuje Karina Kosicka, kierownik Biura Likwidacji Szkód Ergo Hestii.

– Do tej pory z usługi skorzystało kilkuset naszych klientów – mówi Wojciech Sarnecki, menedżer sekcji likwidacji szkód komunikacyjnych w Avivie. – Likwidacją szkód w ramach BLS zajmują się u nas wyznaczeni likwidatorzy. Z naszych doświadczeń wynika, że takie rozwiązanie klienci cenią jeszcze bardziej niż sam system BLS. Odpowiada im to, że ich sprawę od początku do końca prowadzi konkretny likwidator, z którym mogą się kontaktować.

Rodzaj zdarzeń, które mogą być objęte BLS w ramach systemu wprowadzonego przez PIU, jest ściśle określony. Szkody likwidowane w formie BLS to przypadki typowe, najczęściej spotykane stłuczki i wypadki drogowe. Jest to jedno z podstawowych założeń tego systemu. Poza tym system zadziała tylko wtedy, gdy zarówno poszkodowany, jak i sprawca mają OC w towarzystwach, które przystąpiły do porozumienia.

Zasady obsługi spraw w ramach bezpośredniej likwidacji szkód zostały opisane w porozumieniu. Określono w nim również warunki, jakie powinna spełniać szkoda, aby mogła podlegać tej procedurze.

Według uzgodnionych zasad BLS nie obejmuje:

– szkody, w której uczestniczyły więcej niż dwa pojazdy,

– szkody rzeczowej (np. zniszczenie samochodu), jeśli równocześnie wystąpiła szkoda osobowa (czyli ucierpiał człowiek),

– szkody, która wydarzyła się poza Polską,

– szkody o wartości powyżej 30 tys. zł.

Ubezpieczyciele deklarują jednak elastyczne podchodzenie do likwidacji szkód w formie BLS.

– Gdy wartość szkody przekracza 30 tys. zł, bardzo często również jest ona likwidowana w ramach systemu BLS, jednak za każdym razem ubezpieczyciele poszkodowanego i sprawcy konsultują się ze sobą – wyjaśnia Piotr Adamczyk, dyrektor Biura Likwidacji Szkód Concordii Ubezpieczenia.

– Z towarzystwami, które podpisały porozumienie, ustaliliśmy, że jeżeli szkoda została już zgłoszona, a później pojawią się okoliczności wykluczające możliwość likwidacji w ramach BLS, do każdego przypadku będziemy podchodzili indywidualnie, mając na względzie dobro poszkodowanych – dodaje Karina Kosicka. Jako pierwsze BLS na naszym rynku wprowadziło PZU. Było to w kwietniu 2014 r. Przez rok przed przystąpieniem do porozumienia PZU stosowało bezpośrednią likwidację szkód na swoich zasadach. Po 1 kwietnia zasady te, dla rozróżnienia zwane LB, dalej obowiązują, z tym że teraz odnoszą się do szkód, które nie kwalifikują się do likwidacji w systemie BLS.

W systemie i poza nim

Tak więc od 1 kwietnia klienci mający OC w PZU mogą skorzystać z usługi BLS, jeśli sprawca ma polisę w towarzystwie, które przystąpiło do porozumienia. Natomiast z likwidacji bezpośredniej (LB) korzystają wtedy, gdy sprawca ma polisę w firmie spoza porozumienia. Tą drogą likwidowane są także szkody przekraczające 30 tys. zł. A co się dzieje w sytuacji, gdy szkoda jest większa niż 30 tys. zł, a sprawca był ubezpieczony w towarzystwie, które przystąpiło do porozumienia? Wówczas w PZU możliwe są dwa rozwiązania:

Gdy towarzystwo dowiaduje się o wysokiej szacowanej wielkości szkody na etapie zgłoszenia (np. poważnie został zniszczony drogi samochód), od razu nie zgadza się na BLS i przekierowuje poszkodowanego do ubezpieczyciela sprawcy lub samo przekazuje tam szkodę. Z kolei jeśli stwierdza, że szkoda jest wysoka np. dopiero po oględzinach eksperta, kontaktuje się z koordynatorem BLS po stronie ubezpieczyciela sprawcy i uzgadnia z nim dalsze postępowanie.

Od kwietnia 2014 r. do sierpnia 2015 r. w ramach likwidacji bezpośredniej poza umową BLS do PZU zgłoszono ponad 46,5 tys. szkód. Natomiast w ramach systemu BLS od kwietnia 2015 r. do sierpnia 2015 r. do tego towarzystwa zgłoszono 8,5 tys. szkód.

Dla szerszego grona

Dwutorową bezpośrednią likwidację szkód stosują też niektóre inne firmy.

– Po wejściu w życie systemu BLS zaobserwowaliśmy pewien problem, a mianowicie brak możliwości przyjmowania i obsługiwania wszystkich szkód zgłaszanych przez naszych klientów – tłumaczy Piotr Adamczyk. – Z BLS mogą bowiem korzystać tylko osoby poszkodowane przez sprawcę mającego ubezpieczenie OC w jednej z firm, która przystąpiła do systemu. Klienci często są zdezorientowani, czy mogą skorzystać z BLS czy nie.

Z tego powodu Concordia Ubezpieczenia od 1 lipca wprowadziła własną bezpośrednią likwidację szkód. Nosi ona nazwę BLC, żeby nie mylić jej z systemem zorganizowanym przez PIU. Niezależny system bezpośredniej likwidacji szkód ma też Uniqa.

– Różnica między naszym a rynkowym BLS polega przede wszystkim na tym, że możliwa jest likwidacja szkód także w sytuacji, gdy sprawca ma wykupioną polisę OC w firmie, która nie przystąpiła do rynkowego systemu – mówi Michał Modzelewski, dyrektor Biura Likwidacji Szkód i Świadczeń w Uniqa. – W sumie w ramach systemu BLS obsłużyliśmy ponad 3 tys. szkód, z czego w ramach systemu rynkowego ponad 1,2 tys.

Na własnych zasadach

Podobnie jest w Warcie. W ramach BLS wprowadzonego przez PIU szkodę do Warty może zgłosić jej klient poszkodowany przez sprawcę ubezpieczonego w jednym z towarzystw, które przystąpiły do porozumienia. Jeżeli natomiast sprawca jest ubezpieczony w towarzystwie spoza porozumienia lub wartość szkody przekracza limit 30 tys. zł, to klientowi posiadającemu pakiet Warta OC Komfort firma zlikwiduje szkodę w ramach OC Szybka Wypłata. Od podpisania porozumienia BLS do końca lipca do Warty zgłoszono prawie 2 tys. szkód w ramach BLS rynkowego i 1610 szkód z ubezpieczenia OC Szybka Wypłata.

Klienci HDI również mogą korzystać z BLS. Jeżeli natomiast szkoda nie spełnia warunków BLS, towarzystwo proponuje likwidację w ramach ubezpieczenia AC. Gdy klient nie ma takiej polisy lub nie wyraża zgody na takie rozwiązanie, HDI pomaga ustalić ubezpieczyciela sprawcy i przesyła mu zgłoszoną szkodę w celu dalszej likwidacji.

Poza porozumieniem BLS są też towarzystwa, które oferują bezpośrednią likwidację szkód na własnych zasadach. Tak jest w InterRisk, Compensie i Allianz, gdzie klienci mogą wykupić taką usługę.

Przydatne linki http://piu.org.pl/aktualnosci/project/1875/pagination/1, http://www.zglaszamstluczke.pl/