Wielu klientów TFI czeka przykra niespodzianka

Tysiące rejestrów w funduszach inwestycyjnych zostało dziś zablokowanych.

Publikacja: 30.11.2016 19:00

Wielu klientów TFI czeka przykra niespodzianka

Foto: Bloomberg

W środę minął termin składania oświadczeń FATCA. Są to dokumenty, które część klientów instytucji finansowych: banków, towarzystw ubezpieczeniowych, TFI i domów maklerskich musiała złożyć, żeby poświadczyć brak obowiązku odprowadzania podatków w USA.

Przypomnijmy, że obowiązek składania oświadczeń FATCA wynika z porozumienia między Polską a USA. Dotyczy osób, które w Polsce zawarły umowy z instytucjami finansowymi w okresie od 1 lipca 2014 r. do 30 listopada 2015 r. W przypadku banków chodzi wyłącznie o tych klientów, którzy 1 grudnia 2015 r. mieli sumę sald na rachunkach powyżej równowartość 50 tys. dolarów. W przypadku ubezpieczeń FATCA dotyczy tylko polis o wartości przekraczającej (1 grudnia 2015 r.) 50 tys. dolarów. Natomiast funduszy inwestycyjny to kwotowe kryterium nie dotyczy.

Wzorowi klienci banków…

Banki z zebraniem oświadczeń nie miały problemów.

– W ostatnich dniach listopada sytuacja zmieniała się bardzo dynamicznie. Polacy ważne sprawy zostawiają na ostatnią chwilę, a klienci banków nie są tu wyjątkiem – mówi Tadeusz Białek, dyrektor zespołu prawno-legislacyjnego Związku Banków Polskich. – Ale większość klientów złożyła oświadczenia. Nie zrobiły tego osoby, które z jakiegoś powodu obawiają się amerykańskiego fiskusa. Poza tym część kont jest nieaktywnych.

Banki miały raczej problem z nadgorliwością niż z opieszałością klientów. Nierzadko osoby, których obowiązek złożenia oświadczenia FATCA nie dotyczył, odmawiały wyjścia z oddziału bez podpisania dokumentu.

– Klienci banków nie muszą się martwić. Zgodnie z ustawą o FATCA banki mają trzy dni na odblokowanie konta po otrzymaniu oświadczenia od spóźnialskich. W praktyce będą to robić od ręki – uspokaja Tadeusz Białek.

…i bumelanci z TFI

Firmy zarządzające funduszami inwestycyjnymi mają większy problem. Przeprowadziliśmy sondę, na którą odpowiedziało 17 z 31 TFI. Z nadesłanych odpowiedzi wynika, że jeszcze jedna piąta uczestników funduszy inwestycyjnych spośród tych, którzy mieli złożyć oświadczenia, nie zrobiła tego (stan na 25 listopada). U niektórych powierników braki przekraczają 30 proc.

O sukcesie mogą mówić: Aviva Investors TFI (mniej niż 5 proc. braków) i MetLife TFI (6 proc. w zeszłym tygodniu, dziś według prognoz miało to być 1 proc.). Rekord należy do niewielkiego Eques Investment TFI; wszyscy klienci wypełnili oświadczenia.

U większości powierników jest jednak znacznie gorzej. A odblokowanie rejestru funduszu inwestycyjnego nie jest tak szybkie jak konta bankowego. Poza tym straty związane z opóźnieniem zlecenia mogą się okazać większe. Jeżeli na giełdzie będzie bessa, zwłoka w realizacji dyspozycji wycofania pieniędzy z funduszu pogłębi straty.

Dłuższe oczekiwanie

– Internetowe systemy transakcyjne funduszy nie działają tak szybko jak banków – tłumaczy Stanisław Boguś, wiceprezes agenta transferowego Moventum.

Dzieje się tak dlatego, że zlecenia dotyczące funduszy muszą mieć wycenę jednostek. Wycena z dnia „d” jest dostępna w dniu „d” wieczorem lub w dniu „d+1″ w pierwszej połowie dnia. Dlatego realizacja zleceń jest przesunięta. Podobnie będzie z oświadczeniami FATCA. Od momentu, kiedy inwestor uzupełni oświadczenie, do chwili aż agent transferowy je przetworzy, mogą minąć 24 godziny. I to przy założeniu, że oświadczenie zostanie uzupełnione przez internet, a nie przesłane pocztą.

Nie sposób jednoznacznie stwierdzić, o ile dni opóźni się realizacja zlecenia w razie braku dokumentu FATCA. Z naszych informacji wynika, że większość TFI do momentu otrzymania oświadczenia nie będzie przyjmowała zleceń; zablokują dostęp do panelu transakcyjnego lub będą odrzucały dyspozycje składane przez klientów. Umorzenie czy zamiana jednostek może się przedłużyć o czas niezbędny do nawiązania kontaktu z klientem (np. przez infolinię); potem trzeba będzie jeszcze wypełnić online oświadczenie, które powinno dotrzeć do agenta transferowego.

Jeszcze więcej czasu może upłynąć, jeżeli inwestor kupił jednostki u pośrednika finansowego. Wtedy proces wydłuża się o przesłanie uzupełnionego oświadczenia do agenta transferowego pocztą. Inwestujący w fundusze przez internet będą musieli poczekać dodatkowy dzień lub dwa na realizację zlecenia, a składający zlecenia osobiście – parę dni dłużej z powodu wysyłki oświadczenia pocztą.

Nie czekaj na ostatnią chwilę

Produkty finansowe „opakowane” w indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) lub indywidualne konto emerytalne (IKE) są zwolnione z obowiązku składania oświadczeń FATCA. Nie znaczy to jednak, że bez obaw możemy czekać do końca grudnia z decyzją o dokonaniu wpłaty. Jest to szczególnie ważne w przypadku osób oszczędzających na emeryturę za pośrednictwem IKZE.

Kwotę wpłaconą na to konto emerytalne można odliczyć od podstawy opodatkowania podatkiem dochodowym za rok, w którym dokonano wpłaty. W tym roku limit wpłat na IKZE wynosi 4866 zł (co roku limit jest inny). Niestety, złożenie dyspozycji przelewu na IKZE w sylwestra, a w tym roku 30 grudnia, bo ostatni dzień roku wypada w sobotę, nie gwarantuje, że wpłatę będziemy mogli uwzględnić w deklaracji podatkowej za 2016 r. Dla instytucji prowadzących IKZE, np. TFI, liczy się bowiem nie data przelewu, lecz termin zaksięgowania wpłaty.

Lepiej więc nie ryzykować. Zwłaszcza gdy planujemy dużą wpłatę, lepiej zlecić ją przynajmniej dwa dni przed ostatnim dniem roboczym roku kalendarzowego. Jeżeli się spóźnimy, zainwestowana kwota przejdzie na poczet przyszłorocznych wpłat i zapewni ulgę w podatku dochodowym dopiero za rok.

W środę minął termin składania oświadczeń FATCA. Są to dokumenty, które część klientów instytucji finansowych: banków, towarzystw ubezpieczeniowych, TFI i domów maklerskich musiała złożyć, żeby poświadczyć brak obowiązku odprowadzania podatków w USA.

Przypomnijmy, że obowiązek składania oświadczeń FATCA wynika z porozumienia między Polską a USA. Dotyczy osób, które w Polsce zawarły umowy z instytucjami finansowymi w okresie od 1 lipca 2014 r. do 30 listopada 2015 r. W przypadku banków chodzi wyłącznie o tych klientów, którzy 1 grudnia 2015 r. mieli sumę sald na rachunkach powyżej równowartość 50 tys. dolarów. W przypadku ubezpieczeń FATCA dotyczy tylko polis o wartości przekraczającej (1 grudnia 2015 r.) 50 tys. dolarów. Natomiast funduszy inwestycyjny to kwotowe kryterium nie dotyczy.

Pozostało 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Portfel inwestycyjny
Inflacja uderzyła w oprocentowanie obligacji skarbowych. Jak nie stracić?
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Rynki finansowe
Jak Chiny zarzynają kurę znoszącą złote jaja
Portfel inwestycyjny
Centra usług: szlifujący się diament
Portfel inwestycyjny
Inwestorzy w oczekiwaniu na obniżki stóp procentowych
Portfel inwestycyjny
Przy wysokim wzroście płac w 2024 r. oszczędności Polaków mogą dalej rosnąć