PZU ma potencjał, by zapewnić wszechstronne wsparcie przy PPK

Materiał powstał przy współpracy Z PZU

Pracodawca musi zrobić miniprzetarg na instytucję zarządzającą PPK. Czym się powinien kierować?

Przede wszystkim nie skupiać się na nieznaczących detalach. Tak naprawdę są dwa, trzy najważniejsze czynniki: poziom opłat, który wpływa na wysokość gromadzonych oszczędności, jakość i kompleksowość obsługi oraz dostępność instytucji finansowej dla pracowników. Sondaże pokazują, że pracodawcy, obawiając się licznych zadań, które czekają ich w związku z PPK, jako kluczowe wskazują wsparcie ze strony instytucji finansowej.

Chcą, żeby firma zarządzająca PPK przejęła obowiązki pracodawcy?

Chcą, żeby ich w tym odciążyła. Dlatego jako PZU chcemy do minimum ograniczyć zaangażowanie pracodawców, a także dostarczyć im pełnej wiedzy o czekających ich obowiązkach i terminach. Oferujemy materiały informacyjne i szkolenia.

Ogłosiliście, że przez pierwszy rok nie będziecie pobierać opłaty za zażądanie. To chwyt marketingowy?

To element naszej filozofii. Zdecydowaliśmy się wejść z bardzo niskimi opłatami, ponieważ mamy ambicje osiągnąć znaczny udział w rynku, przekraczający 15-proc. limit, do którego można pobierać opłaty. Zarządzając więc np. 20 proc. udziałów w rynku, będziemy pobierali opłaty tylko od 15 proc. To spowoduje, że efektywne opłaty dla wszystkich klientów będą niższe. Chcemy przyciągnąć jak najwięcej pracodawców, żeby zbudować tę masę aktywów i pobierać jak najniższe opłaty.

W kolejnych latach opłaty będą już normalnie pobierane?

Tak, ale będą niskie. Nawet poniżej połowy ustawowego maksimum.

Te różnice w opłatach mogą mieć na koniec znaczenie dla oszczędzających w PPK?

Grosz do grosza… Ten poziom opłat jest absolutnym novum na rynku funduszy inwestycyjnych. Tak niskich opłat, zwłaszcza w funduszach akcyjnych, nikt jeszcze nie oferował. Dla nas, jako PZU, to element społecznej misji i zorientowania na potrzeby klienta.

Jak w praktyce będzie wyglądała obsługa PPK z punktu widzenia pracodawcy?

Obowiązki pracodawcy są ściśle określone w ustawie. Dotyczą m.in. podpisywania umów o zarządzanie i prowadzenie PPK, przekazywania list pracowników i regularnego odprowadzania wpłat. Wielką pomocą będzie tu służyć uruchomiony przez nas internetowy serwis dla pracodawców e-PPK. Dzięki niemu pracodawcy, nie wstając zza biurka, już mogą zawierać z nami umowy o zarządzanie, które wejdą w życie 1 lipca, a także przesyłać nam wymagane przez ustawę dane. Zostaną przez nas przyjęte i przetworzone.

Samo zawieranie umów w serwisie e-PPK jest tak proste, jak to tylko możliwe. Polega na podaniu danych pracodawcy i osób wyznaczonych przez niego do obsługi e-PPK. Dane są autoryzowane poprzez wpisanie kodu otrzymanego SMS-em, a sama obsługa sprowadza się do przeciągania na ekranie odpowiednich plików, by „załadować” je do serwisu.

Czyli każdy użytkownik komputera jest przyzwyczajony do takich czynności?

Tak, nie różnią się one np. od przesyłania plików na dysk Google. Można to robić właśnie poprzez zwykłe przeciąganie na ekranie pliku. Będziemy akceptowali pliki w najpopularniejszych formatach, a jednocześnie je weryfikowali. To duże ułatwienie dla pracodawców. Jeśli popełnią błąd np. przy wprowadzaniu numeru PESEL, serwis to wychwyci i poinformuje w wyświetlanym na ekranie komunikacie. Serwis e-PPK można też podłączyć do systemu finansowo-księgowego pracodawcy. Wtedy przekazywanie danych będzie się odbywać w sposób automatyczny.

System ułatwi pracodawcy obsługę PPK?

Niewątpliwie. Oczywiście, to do pracodawcy będzie należało wygenerowanie list z wpłatami. Tych obowiązków nie możemy przejąć, ponieważ nie mamy wiedzy np. o zarobkach w danej firmie. Jednak samo przekazanie danych będzie tak dalece zautomatyzowane, jak tylko zażyczy sobie pracodawca.

PZU ma sztandarowe hasło „Nikt nie zostanie sam”. Będziecie w stanie dotrzeć do każdego pracodawcy?

Mamy ambicję dotrzeć do każdego pracodawcy, ale też nie pozostawić pracowników samym sobie. Mówimy o milionach osób, które będą uczestniczyły w PPK.

PZU ma ponad 400 oddziałów, 2500 doradców klienta indywidualnego i 300 doradców klienta korporacyjnego. Jesteśmy we wszystkich większych i mniejszych miejscowościach. Można nas znaleźć niemal za każdym rogiem, ale i my dotrzemy do pracodawców, jeśli będą tego potrzebować. Odwiedzimy ich w każdym miejscu w Polsce, organizując spotkania informacyjne i służąc wszelką inną pomocą.

Upatrujecie zatem przewagi w skali, która ma być ułatwieniem przy wprowadzaniu PPK?

Dlatego „Nikt nie zostanie sam” nie jest tylko chwytliwym hasłem. PZU ma wystarczający potencjał, by wcielać je w życie, oferując wszechstronne wsparcie.

Ustawodawca zdecydował, że pieniądze, które będą wpływały do PPK, będą inwestowane w fundusze zdefiniowanej daty.

Mechanizm funduszy zdefiniowanej daty opiera się na zasadzie, że im bliżej jesteśmy przejścia na emeryturę, tym pewniejsze i stabilniejsze są sposoby inwestowania naszych oszczędności. Taki fundusz będzie stopniowo dostosowywał politykę inwestycyjną do wieku pracownika: od najbardziej zmiennej do najbardziej bezpiecznej. Początkowo, w funduszu dla najmłodszych uczestników PPK, udział instrumentów zmiennych, które generują wyższy dochód, ale są obarczone większym ryzykiem, będzie sięgał 70 proc. Później będzie stopniowo zmniejszany, żeby w momencie, gdy pracownik osiągnie 60. rok życia, spaść do około 30 proc.

Czyli młody uczestnik PPK może sobie pozwolić na ryzyko, żeby zwiększyć potencjalnie stopę zwrotu, a kiedy będzie się zbliżać do wieku emerytalnego, fundusz skupi się na bezpiecznych instrumentach. To dobre rozwiązanie?

To na pewno bezpieczne rozwiązanie z punktu widzenia uczestników PPK. Ten mechanizm powoduje, że są mniej narażeni na zmienność rynku. Ma chronić przed tzw. problemem złej daty, czyli negatywnymi skutkami przejścia na emeryturę akurat w dołku cyklu giełdowego, kiedy wyceny akcji są niskie.

Istotny jest wybór optymalnej ścieżki inwestycyjnej: czy np. z 70 do 30 proc. inwestycji w akcje schodzić stopniowo czy gwałtownie pod sam koniec zakładanego okresu oszczędzania. Reguluje to ustawa, ale pozostawiając zarządzającym pewien stopień swobody. W PZU opracowaliśmy model oparty na metodach ilościowych, który na podstawie historycznych danych wybiera optymalną ścieżkę alokacji środków w różne instrumenty finansowe. To bardzo dobre rozwiązanie dla wszystkich oszczędzających, ponieważ powoduje, że decyzje inwestycyjne nie podlegają wyłącznie arbitralnej ocenie zespołu zarządzającego, tylko są wsparte twardymi obliczeniami.

Stosujecie algorytmy matematyczne do prognozowania, w co inwestować, ale stoi za tym również człowiek?

Na razie algorytmy nie zastępują zarządzających, ale z pewnością znacznie podnoszą jakość procesu zarządzania i go systematyzują.

I to działa?

Tak. Algorytmy są już wykorzystywane w funduszach oferowanych od zeszłego roku na platformie inPZU, które osiągnęły świetne wyniki już po kilku miesiącach funkcjonowania. Niektóre rekordowe.

Dodatkowym zabezpieczeniem systemu PPK jest parasol Komisji Nadzoru Finansowego.

Tak, fundusze i ich polityka inwestycyjna będą podlegały ścisłemu nadzorowi KNF. Komisja weryfikuje też wiarygodność instytucji zarządzających. Są określone kryteria, które taka instytucja musi spełnić, żeby zostać dopuszczona do oferowania PPK.

W tym momencie jest kilkanaście firm, które przeszły przez to sito, w tym PZU. Jakie warunki trzeba było spełnić?

Trzeba spełniać wymogi kapitałowe, określone na poziomie co najmniej 25 mln zł kapitału własnego. Trzeba mieć też minimum trzyletnie doświadczenie w zarządzaniu aktywami. TFI PZU ma 20 lat doświadczenia w zarządzania aktywami i 160 mln zł kapitału. Spełniamy wymagania z naddatkiem.

rozmawiał Mateusz Pawlak

cykl rozmów o PPK z Marcinem Żółtkiem dostępny w wersji wideo na stronach tv.rp.pl

Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK)

Materiał powstał przy współpracy Z PZU

Pracodawca musi zrobić miniprzetarg na instytucję zarządzającą PPK. Czym się powinien kierować?

Pozostało 98% artykułu

2 / 3

artykułów

Czytaj dalej. Subskrybuj

PPK

Dopłata roczna do PPK w sobotę na koncie. Jest jeden warunek

Do 15 kwietnia powinna trafić na konto osób oszczędzających w Pracowniczych Planach Kapitałowych tzw. dopłata roczna w wysokości 240 zł. Na wpłatę mogą liczyć tylko osoby, które spełniły określony w ustawie warunek.

Materiał Promocyjny

Sprawdź Ofertę Powitalną z Kontem Oszczędnościowym ważną do 22.05.2024 r.

PPK

PZU wyprzedził konkurencję na starcie PPK

Pierwszych kilkadziesiąt umów o zarządzanie PPK spółka podpisała już w pierwszych godzinach funkcjonowania programu.

PPK

Oszczędności w PPK prywatną własnością uczestnika

Pracownik oszczędzający w PPK może w każdej chwili na swój wniosek wycofać zgromadzone pieniądze.

PPK

Globalne doświadczenie pomoże w zarządzaniu PPK

Pocztylion-Arka PTE S.A., inwestując pieniądze zgromadzone w ramach pracowniczych planów kapitałowych, będzie korzystał z doświadczenia globalnego gracza – Invesco Investment Solutions, swojego akcjonariusza.

Nowe, w pełni elektryczne BMW iX2 już od 2200 PLN netto/mies.

Materiał Promocyjny

Nowe BMW iX2 już od 999 PLN netto/mies. z dopłatą w programie „Mój Elektryk”.

PPK

PPK to dla pracowników same korzyści

Wartość PPK polega na tym, że jest to rozwiązanie dostępne dla wszystkich. Niezależnie od tego, gdzie pracuję, u każdego pracodawcy jest PPK i mam prawo do niego przystąpić – mówi Maciej Jankiewicz, wiceprezes Pocztylion-Arka PTE.

Materiał Promocyjny

Nowy Lexus LBX. Crossover dostępny już od 139 900 zł. Umów się na jazdę testową.

Finanse

PPK: przestój nie zwalnia z finansowania wpłat za wszystkich pracowników

Za czas przestoju pracodawca nie musi naliczać i dokonywać wpłat na pracowniczy plan kapitałowy (PPK) wyłącznie za pracowników objętych przestojem. Tacy uczestnicy mogą jednak nadal oszczędzać w tym programie.

OSZCZĘDZANIE

5 lat z PPK. Kto nie przystępuje, robi sobie krzywdę?

W pracowniczych planach kapitałowych oszczędza dziś ponad 3,4 mln osób. Wartość zgromadzonych w nich aktywów to 25 mld zł. Eksperci prognozują dalsze wzrosty. – Kto nie przystępuje do PPK, robi sobie krzywdę finansową – mówią.

Finanse

PPK: upadłość pracodawcy nie przekreśla możliwości dalszego oszczędzania

W razie ogłoszenia upadłości firmy zaprzestaje ona finansowania wpłat do PPK. Jednak uczestnik PPK może zadeklarować dalsze finansowanie swoich wpłat. Ma też prawo później zmienić zdanie.

Budżet Rodzinny

Wiedza finansowa Polaków na tróję z minusem. Jedna dziedzina wypada dramatycznie

Średnio na 2,85 (w skali 1-5) ocenili swoją wiedzę finansową badani na zlecenie Warszawskiego Instytutu Bankowości i Fundacji GPW. Największe braki odczuwamy w zakresie cyberbezpieczeństwa, inwestowania i systemu podatkowego.

Praca, Emerytury i renty

Oszczędzasz w PPK? Do 15 kwietnia możliwa dopłata od państwa

Uczestnik PPK, który - pomimo spełnienia warunków do otrzymania dopłaty rocznej - jej nie otrzymał, może złożyć wniosek reklamacyjny. W takim przypadku dopłata roczna zostanie zaewidencjonowana na jego rachunku PPK w roku następnym albo w kolejnych latach.

Praca, Emerytury i renty

Uczestnik PPK dowie się, co działo się na jego rachunku w ubiegłym roku

Każdy uczestnik PPK powinien do końca lutego otrzymać z IF informację o wysokości środków zgromadzonych na jego rachunku PPK, wpłatach na ten rachunek oraz innych transakcjach zrealizowanych na tym rachunku w poprzednim roku. Takie informacje i to na bieżąco dostępne są też - po zalogowaniu - w serwisie mojeppk.

Finanse

Rząd planuje majstrować przy PPK? Minister finansów odpowiada TFI

Nie są planowane żadne zmiany legislacyjne w zakresie pracowniczych planów kapitałowych - zapewnił minister finansów Andrzej Domański podczas spotkania z przedstawicielami środowiska funduszy inwestycyjnych.

Prawo pracy

Uczestnik PPK sam rozstrzyga, kto otrzyma środki po jego śmierci

Jeżeli uczestnik PPK wskazał instytucji finansowej osobę lub osoby, które - po jego śmierci - mają otrzymać środki z rachunku PPK, środki te nie wchodzą do spadku. Aby je otrzymać, wystarczy przedstawić odpis aktu zgonu uczestnika.

Świat

Wojna Rosji z Ukrainą. Dzień 793

24 lutego 2022 roku Rosja rozpoczęła pełnowymiarową inwazję na Ukrainę. Wołodymyr Zełenski mówi, że ukraiński przemysł zbrojeniowy ma już większe możliwości produkcyjne od możliwości finansowych Ukrainy.

Król Karol III i jego żona Kamila na fotografii wykonanej 10 kwietnia

Polityka

Król Karol III wraca do publicznych wystąpień. Komunikat Pałacu Buckingham

Lekarze są usatysfakcjonowani z postępów w leczeniu cierpiącego na chorobę nowotworową króla Wielkiej Brytanii Karola III, monarcha wróci do publicznych wystąpień.

Finanse

Polski biznes spokojny o sytuację polityczną w kraju. A czego się boi?

Przedsiębiorcy w Polsce nie martwią się już o niestabilność polityczną - wynika z badania UCE Research. Zdaniem ekspertów, świadczy to o tym, że jesteśmy dojrzałą demokracją. Teraz sen z powiek spędzają biznesowi kwestie związane z finansami.

Finanse

Słabsi będą w Polsce chronieni przed Google czy Amazonem

Konsumenci oraz przedsiębiorcy zyskają lepszą ochronę przed nieuczciwymi działaniami wielkich platform cyfrowych, które wykorzystują swoją pozycję dominującą na rynku e-commerce. Projekt odpowiednich przepisów trafił już do publicznych konsultacji.

Finanse

Pieniądze unijne do wzięcia. Przewodnik PARP po programach wsparcia

Polska Agencja Rozwoju Przedsiębiorczości (PARP) zachęca przedsiębiorców (i nie tylko) do studiowania informacji o aktualnych naborach do programów finansowanych z unijnych funduszy.

Muzyka klasyczna

XII Międzynarodowy Konkurs Wiolonczelowy im. Witolda Lutosławskiego

W dniach 1-11 maja 2024 roku w Filharmonii Narodowej w Warszawie odbędzie się XII Międzynarodowy Konkurs Wiolonczelowy im. Witolda Lutosławskiego. Weźmie w nim udział 44 młodych wiolonczelistów i wiolonczelistek pochodzących z 4 kontynentów: Europy, Azji i obu Ameryk.

Kolejka oczekujących przed ukraińskim punktem paszportowym w centrum handlowym w Warszawie, fot. z 2

Społeczeństwo

Co z Ukraińcami, których Kijów widziałby w wojsku? Urząd ds. cudzoziemców tłumaczy

Przebywający w Polsce mężczyźni z Ukrainy nie muszą obawiać się ewentualnych konsekwencji działań w związku z przepisami o mobilizacji na Ukrainie - pisze WP.

Finanse

Co przeszkadza firmom wdrażać standardy ESG

48 proc. firm z sektora MŚP postrzega wdrażanie standardów ESG przez pryzmat kosztów, jakie przyjdzie im ponieść - wynika z badania zleconego przez Bank Gospodarstwa Krajowego.

Witold Bańka, prezydent Światowej Agencji Antydopingowej.

Sport

WADA walczy o zachowanie reputacji. Witold Bańka mówi o fałszywych oskarżeniach

Światowa Agencja Antydopingowa (WADA) powołała niezależnego prokuratora, który zbada, czy głośna sprawa uniewinnienia przez tę organizację 23 chińskich pływaków od zarzutu stosowania dopingu, była podjęta zgodnie z prawem.

Jeden czołg M1A1 Abrams kosztuje ok. 10 mln dolarów.

Konflikty zbrojne

Gen. Waldemar Skrzypczak: Rosjanie niszczyli leopardy, tak samo niszczą i będą niszczyć czołgi Abrams

Ukraińcy mieli stracić już 5 z 31 dostarczonych im czołgów Abrams – podała amerykańska agencja Associated Press. – Nie ma czołgów niezwyciężonych – komentuje gen. Waldemar Skrzypczak, były dowódca Wojsk Lądowych.

Wybory do Parlamentu Europejskiego. Poseł Konfederacji Grzegorz Braun potwierdził, że będzie kandydo

Polityka

Grzegorz Braun kandydatem Konfederacji w wyborach do PE

Poseł Grzegorz Braun potwierdził, że w najbliższych wyborach do Parlamentu Europejskiego wystartuje z list Konfederacji.

Polityka

Spięcie w Sejmie. Wicemarszałek do Bąkiewicza: Proszę opuścić salę

W Sejmie podczas obrad na salę plenarną wszedł Robert Bąkiewicz. Prowadząca obrady wicemarszałek Monika Wielichowska poprosiła go o wyjście. Później Bąkiewicz przedstawiał obywatelski projekt ustawy dotyczący mienia bezdziedzicznego.

Budżet i podatki

Luka VAT skoczyła do 15,8 proc. Runął mit Morawieckiego o cudzie VAT-owskim?

Mamy już dwucyfrową lukę VAT – alarmuje minister finansów Andrzej Domański. To wbrew narracji rządu PiS o skutecznej walce z mafiami wyłudzającymi kasę z budżetu państwa.

W piątek prezydent Ukrainy Wołodymyr Zełenski powiedział, że Kijów potrzebuje systemów Patriot (na z

Konflikty zbrojne

Jest nowy pakiet pomocy wojskowej USA dla Ukrainy. 6 mld dolarów, w tym rakiety Patriot

Stany Zjednoczone dostarczą Ukrainie dodatkowe rakiety Patriot do jej systemów obrony powietrznej, w ramach ogromnego pakietu pomocowego o wartości 6 miliardów dolarów — ogłosił w piątek Lloyd Austin, sekretarz obrony USA.

Sądy i trybunały

Sędzia po pijanemu spowodował kolizję i uciekł. Sąd umorzył sprawę

Sąd Okręgowy w Olsztynie uchylił wyrok i umorzył postępowanie wobec sędziego Waldemara M. (obecnie w stanie spoczynku), który był oskarżony o jazdę po pijanemu, spowodowanie kolizji i ucieczkę z miejsca zdarzenia.

Kościół

Po raz pierwszy w historii papież weźmie udział w szczycie G7. Franciszek będzie mówił o sztucznej inteligencji

Papież Franciszek w czerwcu weźmie udział w szczycie G7, aby omówić wyzwania, jakie stwarza sztuczna inteligencja (AI) - zapowiedziała w piątek premier Włoch Giorgia Meloni.

Prokurator Krzysztof Parchimowicz i minister sprawiedliwości, prokurator generalny Adam Bodnar

Prawnicy

Bodnar przyznał medal prokuratorowi zdegradowanemu za czasów Ziobry

Prokurator generalny Adam Bodnar odznaczył prok. Krzysztofa Parchimowicza medalem „Zasłużonego dla Prokuratury Rzeczypospolitej Polskiej”.

Rządowe ławy w Sejmie w czasie wystąpienia szefa MSZ Radosława Sikorskiego.

Komentarze

Michał Kolanko: „Zderzaki” paradygmatem polityki szefa PO, czyli europejska roszada Donalda Tuska

Zapowiedzi rekonstrukcji rządu pokazują, że nieoficjalne deklaracje lidera PO z ubiegłego roku, że nowy gabinet będzie to rząd „zadaniowców” lub wręcz „zderzaków”, nie były obietnicami bez pokrycia. Teraz będzie tak samo.

Polityka

„Karczemna kłótnia” w PiS po decyzji o listach. Okupacja drzwi do gabinetu Jarosława Kaczyńskiego

Wulgarne wyzwiska, groźby oraz wzajemne wyciąganie sobie „brudów” w Prawie i Sprawiedliwości po zatwierdzeniu list kandydatów tego ugrupowania w wyborach do Parlamentu Europejskiego. „W centrali partii zaczęły dziać się wręcz dantejskie sceny” - podaje Onet.

Giełda

Zdecydowany kontratak kupujących na GPW

Po trzech spadkowych sesjach i poważnym ryzyku wyrysowania formacji podwójnego szczytu w średnim terminie popyt się wreszcie przełamał.

Waluty

Dolar mocno zyskuje na koniec tygodnia

Amerykańska waluta zyskuje 2,5 gr w piątek po południu. Kurs głównej pary walutowej maleje.

Tenis

Hubert Hurkacz w imponującym stylu zaczął turniej w Madrycie

Znakomity pierwszy set i bardzo dobry drugi. Hubert Hurkacz (9. WTA) obiecująco rozpoczął turniej ATP 1000 Mutua Madrid Open. W drugiej rundzie pokonał 6:1, 7:5 Brytyjczyka Jacka Drapera. W niedzielę spotka się z Niemcem Danielem Altmaierem (60. ATP).

Prawo pracy

Pracodawca może sam przyznać więcej wolnego w majówkę

2 maja jest w tym roku dniem pracującym. Firma może pójść natomiast na rękę pracownikom i przyznać im wolne w tym czasie.

Podatki

Skarbówka sprawdza już PIT za 2023 rok. Błędy trzeba szybko poprawić

Fiskus wyłapuje pomyłki w zeznaniach za 2023 r. I wzywa do korekty. Jeśli zdążymy zrobić ją do końca kwietnia, nic nam nie grozi, ani kary, ani odsetki. Później może być problem.