Co to oznacza? Oprocentowanie kredytu składa się przeważnie ze stałej marży banku i zmiennego oprocentowania. Stopą bazową kredytów złotowych jest WIBOR – najczęściej 3 lub 6-miesięczny. Banki przeważnie aktualizują oprocentowanie raz na 3 miesiące (nie zawsze są to kwartały kalendarzowe). Dlatego wielu kredytobiorców wyższą ratę wynikającą z lutowego wzrostu stóp procentowych zapłaci na przełomie kwietnia i maja.
O ile wzrośnie rata kredytu?
Do wyliczeń przyjęliśmy marżę banku na poziomie 2,5 pkt. proc. oraz założyliśmy, że stawka WIBOR jest równa stopie refinansowej NBP. W październiku 2021 r. stopa wynosiła 0,5 proc. - oprocentowanie kredytu wyniosło w sumie 3 proc. Rata 20-letniego kredytu w wysokości 300 tys. zł spłacanego w ratach równych, wynosiła wtedy 1 664 zł. Obecnie stopa refinansowa wynosi 2,75 proc. - rata kredytu wzrośnie o blisko 83 zł miesięcznie.
Nie mamy wpływu na wzrost stawki WIBOR, ale można wystąpić do banku o zmniejszenie jego marży. W przypadku tego kredytu każde 0,5 pkt. proc. to rata kredytu niższa o około 80 zł miesięcznie.
Maksymalne oprocentowanie
Według Ustawy o kredycie konsumenckim z 12 maja 2011 roku oraz Kodeksu Cywilnego, maksymalne oprocentowanie kredytu bankowego lub pożyczki ratalnej i chwilówki nie może wynosić więcej, niż dwukrotność odsetek ustawowych, które są równe sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego, a także stawki 3,5 proc. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 2,25 proc. Oznacza to, że maksymalne odsetki mogą obecnie wynosić 12,50 proc.
Przeciętne oprocentowanie kredytów w bankach waha się od 3,5 do 11 proc.
