Zgodnie z oczekiwaniami RPP obniżyła na majowym posiedzeniu poziom stóp procentowych w Polsce. Główna stopa – referencyjna, wynosić będzie 5,25 proc. wobec 5,75 proc. przed obniżką. Jak to przełoży się na raty kredytów hipotecznych?
Czytaj więcej
Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe o 50 punktów bazowych. Tym samym referencyjna stopa NBP spada do 5,25 proc. To pierwszy ruch RPP...
O ile po obniżce stóp procentowych spadnie rata kredytu z WIBOR 3M
Decyzje RPP przekładają się na wysokość wskaźników referencyjnych WIBOR, które są podstawą oprocentowania kredytów mieszkaniowych ze zmienną stopą procentową, więc bezpośrednio mają wpływ na wysokości miesięcznych zobowiązań kredytobiorców wobec banków.
Przy czym trzeba dodać, że w cyklu obniżek stóp procentowych bardzo istotne jest to, jaką stawkę WIBOR ma nasz kredyt. Przy kredytach ze wskaźnikiem WIBOR 3M rata kredytu spadnie średnio o ok. 4,7 proc. – wyniki z wyliczeń przedstawionych przez portal Rankomat.pl.
Czytaj więcej:
Maj rozpoczął się swoistym trzęsieniem ziemi – cięciem stóp w Polsce o 50 pkt baz. Czy potem napięcie będzie tylko rosnąć? Co z inflacją i wzrostem...
Pro
O ile spadnie rata kredytu z WIBOR 6M
Dla kredytów mieszkaniowych opartych na wskaźniku referencyjnym WIBOR 6M korzyści mogą być jeszcze większe. Obniżka stóp procentowych o 0,5 pkt proc. (do 5,25 proc.) może oznaczać spadek obciążeń średnio o 7,6 proc. – wynika z wyliczeń ekspertów.
Przykładowo, przy kredycie na 500 tys. zł obecna rata to 3648 zł, a przez kolejne sześć miesięcy wynosić będzie 3370 zł, a więc o 278 zł mniej. Przy kredycie na 300 tys. zł miesięczne obciążenia spadną o 167 zł, do 2022 zł, a przy kredycie na 800 tys. zł – o 445 zł, do 5392 zł.
Jarosław Sadowski, dyrektor departamentu analiz w Rankomat.pl, wyjaśnia, że mocniejszy spadek rat kredytów ze stawką WIBOR 6M wynika z konstrukcji tego indeksu. Odzwierciedla on w pewnym sensie prognozy, w jakim miejscu stopy procentowe mogą być za sześć miesięcy, obecnie zaś oczekiwania rynkowe wskazują na kolejną obniżkę stóp procentowych w tym roku. Wraz z upływem czasu WIBOR 3M i 6M będą zbliżać się do siebie.
Czytaj więcej
Rynek już tylko czeka na obniżki stóp procentowych przez RPP. Oczekuje się ich na posiedzeniu 6-7 maja. Sama nadzieja na cięcie stóp obniża stawkę...
Ile obecnie wynoszą stawki WIBOR
Zresztą stawki WIBOR spadają wyraźnie już od początku kwietnia. We wtorek, przed środową decyzją RPP o obniżce stóp o 0,5 pkt proc., WIBOR 3M wynosił 5,35 proc. (a więc o 0,5 pkt proc. mniej niż 5,85 proc. sprzed kilku tygodni), a WIBOR 6M – 5,03 proc. (w więc nawet o 0,72 pkt proc. mniej wobec 5,75 proc. kilka tygodni wcześniej).
– W zależności od tego, czy umowa kredytowa oparta jest na WIBOR 3M, czy WIBOR 6M, banki aktualizują oprocentowanie zobowiązania w cyklach trzy- lub sześciomiesięcznych – przypomina Maciej Kikta, główny analityk Expander Advisors. – Okres ten liczony jest od dnia sporządzenia umowy kredytowej. Zatem różnym kredytobiorcom kwoty rat będą zmieniały się w różnych momentach, jeśli WIBOR ulegnie zmianie. Warto odszukać umowę i zapisać sobie w kalendarzu, kiedy można spodziewać się aktualizacji oprocentowania. Obniżka raty wtedy nie zaskoczy – dodaje ekspert.
Kikta zwraca przy tym uwagę, że spadki WIBOR-ów najbardziej oczekiwane są przez klientów, którzy zaciągali swoje zobowiązania, gdy stopy procentowe były rekordowo niskie (tj. w 2020 r. czy jeszcze na początku 2021 r.). – Po podwyżce stóp ich raty wzrosły wręcz dramatycznie, co stanowiło duże obciążenia ich domowych budżetów, nawet przy rosnących zarobkach. Jeśli sprawdzą się przewidywania dotyczące obniżek stóp procentowych w tym roku, to ich raty będą łącznie nawet o 10 proc. niższe. To już konkretne pieniądze, zostające co miesiąc w portfelu – analizuje Kikta.
Czytaj więcej
Posiadacze hipotek ze stałym oprocentowaniem mogą czuć się sfrustrowani, bo ich raty nie spadną wraz ze spadkiem kosztów pożyczania. Jakie mają opc...
Jak poprawi się zdolność kredytowa po decyzji RPP
Obniżka stóp procentowych o 0,5 pkt proc. to także dobra informacja dla tych, którzy chcą dopiero pożyczyć pieniądze na zakup mieszkania, bo zwiększy to zdolność kredytową Polaków. Jarosław Sadowski wylicza, że jeśli ktoś na początku kwietnia mógł uzyskać maksymalnie 500 tys. zł kredytu, to po obniżce stóp będzie to ok. 525 tys. zł, a więc o 5 proc. więcej.
W przypadku kredytów z oprocentowaniem zmiennym opartym na WIBOR 6M wzrost może być nawet większy – np. do 541 tys. zł, a więc o ok. 8 proc.
Wszystkie analizy dotyczące wpływu ruchów RPP na wysokość rat do spłaty dotyczą oczywiście kredytów z oprocentowaniem zmiennym. A co z kredytami z okresową stałą stopą, których obecnie udzielanych jest najwięcej?
Jarosław Sadowski wyjaśnia, że w tym przypadku rata spadnie dopiero, gdy zakończy się okres obowiązywania stałej stawki, który trwa zazwyczaj pięć lat. Jeśli komuś zależy na szybszym spadku raty, może spróbować przenieść kredyt do innego banku, czyli dokonać refinansowania. W takim przypadku stary kredyt zostaje spłacony za pomocą nowego, który będzie miał oprocentowanie dostosowane do obecnego poziomu stóp procentowych.
