Kredyty nie do udźwignięcia. Kto najbardziej ucierpi w 2022?

Dla konsumentów, firm i budżetu państwa rośnie ryzyko problemów z obsługą zadłużenia.

Publikacja: 13.06.2022 21:00

Kredyty nie do udźwignięcia. Kto najbardziej ucierpi w 2022?

Foto: Adobe Stock

Stopa procentowa WIBOR 6M przekroczyła właśnie symboliczną granicę 7 proc., a WIBOR 3M zbliża się do tego poziomu, co jest fatalną wiadomością dla milionów Polaków. Wzrost WIBOR niemal automatycznie przekłada się na wzrost rat złotowych kredytów hipotecznych i w ciągu najbliższych miesięcy wszyscy dostaną nowy, wyższy niż poprzednio, harmonogram spłat. Dla wielu oznacza to nawet dwukrotnie większy koszt kredytu niż przed rokiem.

7,03 proc.

wynosi aktualna stawka WIBOR 6M, rok temu, w czerwcu 2021 r. było to 0,25 proc

Zapowiadane już podwyżki stóp procentowych w Szwajcarii i możliwe osłabienie złotego zaboli z kolei frankowiczów. Czy grozi to masowymi problemami z obsługą zadłużenia?

– To, że będziemy się spotykać z przypadkami niewypłacalności gospodarstw domowych, jest niemal pewne. Ale kluczowe jest pytanie o skalę tego zjawiska – komentuje Piotr Bielski, ekonomista Santander Bank Polska. – Wiele wskazuje na to, że nie będzie to skala masowa – ocenia.

Kto ucierpi?

Eksperci podkreślają, że o ile wszyscy spłacający złotowy kredyt hipoteczny odczują wzrost kosztów w porównaniu z okresem rekordowo niskich stóp (od II kw. 2020 do IV kw. 2021 r.), o tyle nie dla wszystkich będzie to drastycznie dużym obciążeniem.

– Ogółem w Polsce mamy ok. 2,1 mln złotowych kredytów hipotecznych, z czego ok. 350 tys., czyli 1/6, to te zaciągnięte wówczas, gdy stopy były bliskie zera – wylicza Marcin Zieliński, ekspert Fundacji FOR. – I jest to grupa rzeczywiście w najgorszej sytuacji. Nie mieli oni okazji stać się beneficjentami obniżek stóp, ich wynagrodzenia nie zdążyły zwiększyć się na tyle, by zrekompensować wzrost raty, a sama wartość zaciąganych wówczas kredytów była bardzo wysoka – to średnio 340 tys. zł wobec 200 tys. kilka lat lat wcześniej – analizuje Zieliński.

I to właśnie w tej grupie może najczęściej dochodzić do problemów ze spłatą kredytu. Ci, którzy mają wysoki dochód, nawet przy dwukrotnym wzroście raty wciąż będą w stanie obsługiwać kredyt. – Dla innych taki wzrost może stać się obciążeniem nie do udźwignięcia – mówi Zieliński.

Czytaj więcej

Pakiet pomocy dla kredytobiorców. Kto skorzysta, na co można liczyć

Zagrożenie dla firm

– Dla kredytobiorców przygotowano bogaty pakiet pomocowy, w tym wakacje kredytowe czy ulgi w spłacie rat – zwraca uwagę Karol Pogorzelski, ekonomista Banku Pekao SA. – Większe ryzyko rysuje się dla przedsiębiorstw. Firmy także mocno odczuwają wzrost kosztów finansowania, ale do nich nie skierowano żadnych programów pomocowych – podkreśla Pogorzelski.

Złe perspektywy rysują się również dla budżetu państwa, bo idą ostro w górę rentowności rządowych obligacji. Tylko w poniedziałek wskaźnik ten poszybował do niemal 7,6 z 7,15 proc. Wydatki na obsługę zadłużenia w tym roku mają wzrosnąć o ok. 20 mld zł, do ok. 50 mld zł, w 2023 r. – do 70 mld zł. Jak uważają ekonomiści, konieczne będzie szukanie oszczędności w innych dziedzinach. A ponieważ rząd już zapowiada, że żadnych cięć w transferach dla ludności nie będzie, pod nóż zapewne pójdą publiczne inwestycje.

Stopa procentowa WIBOR 6M przekroczyła właśnie symboliczną granicę 7 proc., a WIBOR 3M zbliża się do tego poziomu, co jest fatalną wiadomością dla milionów Polaków. Wzrost WIBOR niemal automatycznie przekłada się na wzrost rat złotowych kredytów hipotecznych i w ciągu najbliższych miesięcy wszyscy dostaną nowy, wyższy niż poprzednio, harmonogram spłat. Dla wielu oznacza to nawet dwukrotnie większy koszt kredytu niż przed rokiem.

Pozostało 86% artykułu
2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Budżet Rodzinny
Wiedza finansowa Polaków na tróję z minusem. Jedna dziedzina wypada dramatycznie
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Budżet Rodzinny
Polaków życie: budżet pod kontrolą i oszczędności
Budżet Rodzinny
W tym roku Polacy chcą oszczędzać pieniądze
Budżet Rodzinny
Wakacje kredytowe w 2024 r. Będą zmiany: nowy termin wejścia w życie i próg
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Budżet Rodzinny
Nadpłacanie kredytów już tak nie kusi Polaków