W całym 2022 roku upadłość konsumencką ogłoszono wobec 15,6 tys. osób, przy czym w drugiej połowie roku było ich więcej niż w pierwszej. Wyraźny trend wzrostowy widać od sierpnia, kiedy zaległości wszystkich konsumentów sięgnęły 42 mld zł. Na koniec stycznia w bieżącym roku to już 45 mld zł. Jak wynika z danych KRD, ponad połowa osób fizycznych, które zbankrutowały w drugim półroczu 2022 r., była wpisana do Krajowego Rejestru Długów już na 2 lata przed upadłością. Dlatego należy reagować, kiedy pojawią się pierwsze symptomy problemów z regulowaniem zobowiązań. Trzeba wówczas zrewidować wydatki i zarządzanie domowym budżetem po to, aby ustalić priorytety płatności i konsekwentnie się ich trzymać. Nie wolno też unikać kontaktu z wierzycielami, a przedstawić im rzetelnie swoją sytuację finansową. Także instytucją finansowym zależy na polubownym rozwiązaniu sprawy.
Czytaj więcej
Sprawdzamy jakie metody krok po kroku pozwolą na szybkie pozbycie się długów.
Spirala zadłużenia
Pętla zadłużenia to nic innego jak spłacanie jednego kredytu drugim kredytem lub chwilówką. Pierwszym krokiem wyjścia z pętli zadłużenia, jest zaprzestanie zaciągania kolejnych kredytów czy pożyczek.
Sposobów wyjścia ze sprali zadłużenia, jest kilka, a każdy przypadek jest inny. Najważniejsze jest zdanie sobie sprawy z rozmiaru zadłużenia. Ile tak naprawdę mamy kredytów, jak wygląda sprawa windykacji, czy mamy już zobowiązania komornicze. Warto także przejrzeć rachunki i wydatki, czy możemy jeszcze z czegoś zrezygnować, czy nie wdajemy na rzeczy zbędne… Podstawą jest prowadzenie budżetu domowego, w który jasno określimy, jakie mamy zobowiązana i ile możemy przeznaczyć pieniędzy na określone cele.
Czytaj więcej
W Polsce jest obecnie aż 2,66 mln osób, które nie radzą sobie ze spłatą zaciągniętych długów, a ich zaległości wynoszą łącznie aż 72,5 mld zł.
Nowe warunki
Zawsze, warto spróbować negocjować z wierzycielami nowe warunki spłaty. Może wystarczy zawieszenie spłaty kilku rat, czy rozłożenie długu w czasie. W zależności od banku i rodzaju kredytu zawiesić można od 1 do nawet 6 rat. Bank nie będzie w tym czasie wymagała spłaty całej raty lub będzie trzeba zapłacić tylko odsetki. Oczywiście niezapłacone raty będzie trzeba zapłacić, w zależności od instytucji finansowej zostaną one doliczone do kwoty kredytu, lub zostanie odpowiednio wydłużony okres spłaty kredytu.
Innym rozwiązanie może być wydłużenie okresu spłaty kredyt, co wpłynie na zmniejszenie raty kredytowej i jednocześnie podniesie jego koszt. Natomiast brak reakcji na monit skutkuje wszczęciem postępowania windykacyjnego, a następnie sprawa trafia do sądu.
Czytaj więcej
2,68 mln Polaków ma na koncie zaległe długi, o których często nie pamięta i dziwi się, kiedy zgłasza się do nich windykator. Mnożą się cyberprzestępstwa.
Konsolidacja długu
Konsolidacja długów to nic innego jak połączenie dwóch lub kilku zobowiązań finansowych w jedno. Konsolidacji można poddać kredyty hipoteczne, ratalne, gotówkowe, kredyt samochodowy, zaciągnięte pożyczki, limit na koncie czy ten na karcie kredytowej, a także uzyskać dodatkowe środku na dowolny cel, jeśli wykażemy odpowiednią zdolność kredytową. W zależności od banku konsolidacji mogą podlegać także chwilówki zaciągnięte w firmach pożyczkowych czy SKOK-ach.
Przenosząc zadłużenie do innego banku, możemy wynegocjować lepszych warunków spłaty kredytu. A co za tym idzie obniżyć kosztów zadłużenie. Aby operacja była opłacalna, trzeba obliczyć nie tylko koszt skonsolidowanego kredytu, ale i całkowitą kwotę do zapłaty. Należy pamiętać, by zwracać uwagę na RRSO- czyli na rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. Zawiera ona w sobie już wszystkie koszty, jakie musimy ponieść tj. oprocentowanie nominalne, prowizje, ubezpieczenie i inne opłaty. Im mniejsze RRSO, tym niższa cena kredytu.
Kredyty konsolidacyjny jest przez banki traktowany podobnie jak każdy inny produkt finansowy tego rodzaju. Zanim bank udziel kredytu, oceni naszą zdolność kredytową. Pracownicy banku przeanalizują dochody i zobowiązania, rodzaj zatrudnia oraz naszą sytuację zawodową. Oprócz standardowych dokumentów kredytowych, w banku będziemy musieli przedstawić dokumenty wszytki aktualnych zobowiązań, które chcesz skonsolidować. Zakres wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od banku. Banki sprawdzą także naszą historię kredytową w bazach, takich jak BIK, BIG HYPERLINK "https://www.totalmoney.pl/artykuly/7607312,szybkie-pozyczki-gotowkowe,big-infomonitor---jak-sprawdzic-siebie-kontakt-i-logowanie,1,1"InfoMonitor, ERIF, KRD.
Czytaj więcej
Tylko w wyjątkowych przypadkach należności mogą zostać całkowicie umorzone bez obowiązku dokonywania jakichkolwiek spłat.
Upadłość konsumencka
Upadłość konsumencka to postępowanie upadłościowe wobec przysłowiowego Kowalskiego. Jedną z najważniejszych korzyści ogłoszenia upadłości konsumenckiej jest oddłużenie, czyli pozbycie się nawet do 100 proc. wszystkich zobowiązań. Procedura może trwać około trzech lat. Trwała niewypłacalność, powstaje poprzez brak spłaty bieżących zobowiązań, przez co najmniej 3 miesiące.
