W IV kwartale 2023 r. ankietowane banki po raz czwarty odnotowały wzrost, tym razem o charakterze znaczącym, popytu na kredyty mieszkaniowe - wynika z cokwartalnych badań NBP „Sytuacja na rynku kredytowym”.
Za podstawową przyczynę wzrostu popytu uznano prognozy sytuacji na rynku mieszkaniowym i czynnik nieobjęty ankietą, tj. perspektywę zakończenia programu Bezpieczny Kredyt 2% . W opinii bankowców popyt na hipoteki osłabiało z kolei wykorzystanie przez kredytobiorców alternatywnych źródeł finansowania (głównie kredytów z innych banków).
Czytaj więcej
W grudniu 2023 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 46,34 tys. osób, w porównaniu z 12,3 tys. rok wcześniej. Oznacza to wzrost aż o 277 proc. – wyn...
Zwykłe kredyty z wyższą marżą
W takiej sytuacji, w IV kwartale 2023 r. banki nie zmieniły zauważalnie kryteriów, a także większości warunków udzielania kredytów mieszkaniowych. Z jednym wszakże wyjątkiem – zwiększenia marży na kredyty normalne (czyli inne niż Bezpieczny Kredyt 2%) i obarczone podwyższonym ryzykiem.
Brak zmian w polityce kredytowej to efekt dwóch przeciwstawnych tendencji. Z jednej strony do zaostrzania tej polityki skłaniał wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe oraz pogorszenie się bieżącej i przyszłej sytuacji kapitałowej banków. Na niekorzyść klientów mógł też działać wzrost minimalnych kosztów utrzymania gospodarstw domowych i zaostrzenie innych parametrów w procedurze wyznaczania zdolności kredytowej kredytobiorców zgodnie z wytycznymi UKNF.
Z drugiej strony, do łagodzenia polityki kredytowej skłaniała presja konkurencyjna, a także chęć zwiększania sprzedaży hipotek przy zachowaniu bezpiecznego poziomu ryzyka.
Czytaj więcej
W 2023 roku wartość udzielonych kredytów i pożyczek wyniosła 182,5 mld zł, to o 25 proc. więcej niż w 2022 r. – wynika z danych Biura Informacji Kr...
Jaki będzie efekt zakończenia programu bezpieczny kredyt 2 proc.
W I kwartale 2024 r. banki nie planują istotnie zmieniać kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych, spodziewają się natomiast odwrócenia trendu i znacznego spadku popytu na te kredyty – wynika z ankiety NBP. Ten oczekiwany mniejszy popyt to oczywiście efekt zakończenia projektu BK2. Ministerstwo Rozwoju zapowiada wprowadzenie nowego mechanizmu „tanich kredytów” z dopłatami z budżetu państwa w ramach programu Mieszkanie na Start. Ma on jednak ruszyć mniej więcej w połowie roku.
Za to jeśli chodzi o kredyty konsumpcyjne, w IV kwartale banki kontynuowały (zapoczątkowany w I kwartale 2022 r.) proces zaostrzania kryteriów, motywowanego m.in. pogorszeniem jakości portfela kredytowego, przy jednoczesnym złagodzeniu niektórych warunków udzielania kredytów, m.in. zmniejszeniu pozaodsetkowych kosztów.
Popyt na tego typu pożyczki wzrósł m.in. w wyniku zwiększenia zapotrzebowania na finansowanie zakupu dóbr trwałego użytku. Oczekiwania banków na I kwartał 2024 r. to kontynuacja zaostrzania polityki kredytowej przy popycie na dotychczasowym poziomie.
