Fundusz emerytalny możemy zmienić w każdej chwili

Zmiana OFE jest możliwa w dowolnym momencie przez cały rok kalendarzowy. Jak to zrobić, określa [link=http://aktyprawne.rp.pl/aktyprawne/akty/akt.spr?id=174274]ustawa z 28 sierpnia 1997 r. o organizacji i funkcjonowaniu funduszy emerytalnych (DzU z 2004 r. nr 159, poz. 1667 ze zm.)[/link] oraz [link=http://aktyprawne.rp.pl/aktyprawne/akty/akt.spr?id=173168]rozporządzenie Rady Ministrów z 14 kwietnia 2004 r. w sprawie trybu i terminu powiadamiania Zakładu Ubezpieczeń Społecznych przez otwarty fundusz emerytalny o zawarciu umowy z członkiem oraz dokonywania wypłaty transferowej (DzU nr 86, poz. 804 z późn. zm.)[/link].

[srodtytul]Kiedy transfer jest możliwy[/srodtytul]

Przystąpienie do funduszu następuje na podstawie umowy, dlatego jeśli chcemy fundusz zmienić, musimy zawrzeć umowę z nowo wybranym OFE, a ten, który opuszczamy, pisemnie powiadomić o zmianie. Wzór zawiadomienia znajdziemy we wspomnianym już rozporządzeniu Rady Ministrów. Ponieważ decyzja o zmianie należy do nas, nie musimy osobno wypowiadać umowy z dotychczasowym OFE. Nie musimy też podawać przyczyn takiej decyzji. A to oznacza, że fundusz, który opuszczamy, nie ma żadnej możliwości powstrzymania nas przed zrealizowaniem podjętej decyzji.

Możemy zatem dowolnie wybrać OFE, a fundusz nie może odmówić nam członkostwa (stąd jest to tzw. otwarty fundusz).

[srodtytul]Data podpisania, a nie wysłania[/srodtytul]

Umowa z dotychczasowym funduszem ulega rozwiązaniu z dniem zmiany w Centralnym Rejestrze Członków Otwartych Funduszy Emerytalnych prowadzonym przez ZUS. Pamiętajmy jednak, że przeniesień (transferów) członków funduszy ZUS dokonuje tylko cztery razy w roku. Aby zatem zdążyć zmienić fundusz emerytalny przy najbliższym transferze, trzeba wcześniej zawrzeć umowę z nowym OFE.

Chwilą zawarcia umowy jest data jej podpisania przez przedstawiciela OFE, a nie data wysłania wniosku online czy też podpisania go jedynie przez klienta.

[srodtytul]Cztery razy w roku[/srodtytul]

Środki zgromadzone na rachunku członka dotychczasowego funduszu są przekazywane w ramach wypłaty transferowej do nowego funduszu, z którym zawarł umowę, w najbliższym terminie wypłaty transferowej. Takie wypłaty odbywają się w ostatnim dniu roboczym lutego, maja, sierpnia i listopada. Natomiast umowę należy podpisać do 25. dnia miesiąca poprzedzającego ten, w którym jest dokonywana wypłata transferowa. W innym wypadku transfer nastąpi w kolejnym kwartale.

Jeśli zatem chcemy, aby nasze środki przeniesiono do nowego funduszu np. transferem lutowym, umowę musimy podpisać do 25. stycznia danego roku.

[srodtytul]Nie zawsze za darmo[/srodtytul]

Zmiana funduszu to nie tylko podpisanie umowy. Czasem trzeba jeszcze ponieść pewne koszty. Co prawda po upływie 24 miesięcy członkostwa w funduszu zmiana OFE jest bezpłatna, ale jeśli chcemy zrobić to wcześniej, musimy zapłacić. Wysokość opłaty uzależniona jest od stażu członkowskiego w dotychczasowym funduszu.

Decydując się na konkretny OFE, warto spojrzeć na wyniki inwestycyjne, doświadczenie na rynkach finansowych, formę obsługi klienta, np. dostęp do serwisów i konta indywidualnego czy dostępność przedstawicieli OFE na terenie kraju. Ważna jest też wysokość pobieranych opłat za uczestnictwo w funduszu oraz tzw. stopa zwrotu.

[ramka][b]Uwaga [/b]

Możemy być członkiem tylko jednego OFE, niezależnie od tego, ilu mamy pracodawców. [/ramka]

[ramka][b]Przykład[/b]

Marek T. został w drodze losowania przydzielony do OFE Piękna Emerytura. Nie interesował się wtedy rynkiem funduszy. Po roku, pod wpływem znajomych oraz reklam w mediach, postanowił zmienić dotychczasowe OFE na inny. Umówił się z akwizytorem nowego OFE i podpisał umowę 12 września 2008 r. Transfer zgromadzonych do tej pory środków odbędzie się dopiero 30 listopada 2008 r.[/ramka]

[ramka][b]Przykład[/b]

Grzegorz F. jest członkiem OFE od pięć lat. W tym czasie już dwukrotnie zmieniał fundusz. W obecnym OFE jest od lutego 2008 r. Rozważa koleją zmianę w ostatnim kwartale 2008 r. Zapłaci za nią 160 zł, ponieważ od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskał członkostwo, do dnia wypłaty transferowej z rachunku w funduszu do kolejnego funduszu upłynie nie więcej niż 12 miesięcy.[/ramka]

[ramka][b]Ile kosztuje zmiana OFE[/b]

Musimy zapłacić:

- 160 zł – jeśli od ostatniego dnia miesiąca, w którym uzyskaliśmy członkostwo, do dnia wypłaty transferowej z rachunku członka w funduszu do innego funduszu upłynęło nie więcej niż 12 miesięcy,