Wybór między ZUS a OFE+ZUS

Od kwietnia do końca lipca będziemy podejmować decyzję czy składki emerytalne płacić do ZUS czy do ZUS i OFE. Pokazujemy wzór oświadczenia, które będziemy wypełniać.

Publikacja: 19.02.2014 12:22

Wybór między ZUS a OFE+ZUS

Foto: Fotorzepa, Mateusz Pawlak matp Mateusz Pawlak Mateusz Pawlak

Już za nieco ponad miesiąc otworzy się okno transferowe umożliwiające przyszłym emerytom wybór tego gdzie mają płynąć składki emerytalne.

Otwarte Fundusze Emerytalne przestaną być obowiązkowe. Ustawa zakłada dobrowolność między ZUS, a OFE + ZUS. Na decyzję o wyborze OFE lub ZUS dostaniemy cztery miesiące i nie będzie ona ostateczna. Po dwóch latach, w 2016 r., otworzy się czteromiesięczne okno transferowe na ewentualną zmianę decyzji w sprawie oszczędzania w OFE lub ZUS. Następne „okienka" będą otwierane co cztery lata. Deklarację pozostania w funduszu emerytalnym będzie można złożyć osobiście w oddziale ZUS, wysłać ją pocztą lub przez Internet za pośrednictwem ePUAP. Decydując się na OFE, przyszli emeryci będą mogli od razu zmienić fundusz. Brak wyboru oznacza automatyczne przeniesienie wszystkich naszych przyszłych składek do ZUS.

WYBIERAM ZUS:

Jeśli zdecydujemy aby nasze składki w całości płynęły do ZUS, wówczas 100 proc. naszej składki, a więc 19,52 proc. naszych wynagrodzeń popłynie do ZUS.Tam pieniądze te zasilą Fundusz Ubezpieczeń Społecznych, czyli zostaną przeznaczone na bieżące wypłaty emerytur. Zakład Ubezpieczeń Społecznych zaksięguje jednak naszą wpłatę, co będzie w przyszłości podstawą do wypłat emerytur. 12,22 proc. naszej pensji zostanie zaksięgowane na podstawowym koncie ZUS. Ten zapis księgowy będzie podlegał corocznej waloryzacji, która  zależy od inflacji i wzrostu płac w gospodarce przy czym waloryzacja nie może być ujemna. 7,3 proc. naszej wypłaty zostanie zaksięgowane na subkoncie w ZUS. Tu waloryzacja jest nieco inna - jest przeprowadzana według wzrostu nominalnego PKB, czyli realnego wzrostu gospodarczego i inflacji w ostatnich 5 latach i również nie może być ujemna.

WYBIERAM OFE+ZUS:

Jeśli zdecydujemy się na opcję OFE+ZUS, wówczas część naszej składki popłynie do ZUS, a część do otwartego funduszu emerytalnego, podobnie jak miało to miejsce do tej pory. Tak jak przy pierwszym wariancie 12,22 proc. naszej pensji zostanie zaksięgowane na podstawowym koncie ZUS. Ten zapis księgowy będzie podlegał corocznej waloryzacji, która  zależy od inflacji i wzrostu płac w gospodarce przy czym nie może być poniżej zera. 4,38 proc. pensji także trafi do ZUS, lecz zostanie zaksięgowane na subkoncie (waloryzacja według nominalnego PKB w ostatnich 5 latach). Natomiast 2,92 proc. naszej wypłaty trafi do otwartego funduszu emerytalnego, gdzie będzie inwestowana na rynku kapitałowym. Jednak na 10 lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego co rok 10 proc. kwoty zgromadzonej w OFE będzie stopniowo przenoszona do ZUS i zamieniana na zapis księgowy na subkoncie w ramach tzw "mechanizmu suwaka". W efekcie przechodząc na emeryturę nie będziemy mieć ani złotówki w OFE.

 

Formularz deklaracji pozostania w OFE będzie dostępny w oddziałach ZUS oraz na stronach internetowych: www.zus.pl, www.knf.gov.pl, www.mf.gov.pl i www.mpips.gov.pl. Deklarację należy dostarczyć do oddziału ZUS, przesłać pocztą lub elektronicznie poprzez Platformę Usług Elektronicznych do 31 lipca 2014 r. Podczas wyboru opcji OFE+ ZUS będziemy mieli także możliwość zmiany dotychczasowego funduszu emerytalnego.

ZUS

Już za nieco ponad miesiąc otworzy się okno transferowe umożliwiające przyszłym emerytom wybór tego gdzie mają płynąć składki emerytalne.

Otwarte Fundusze Emerytalne przestaną być obowiązkowe. Ustawa zakłada dobrowolność między ZUS, a OFE + ZUS. Na decyzję o wyborze OFE lub ZUS dostaniemy cztery miesiące i nie będzie ona ostateczna. Po dwóch latach, w 2016 r., otworzy się czteromiesięczne okno transferowe na ewentualną zmianę decyzji w sprawie oszczędzania w OFE lub ZUS. Następne „okienka" będą otwierane co cztery lata. Deklarację pozostania w funduszu emerytalnym będzie można złożyć osobiście w oddziale ZUS, wysłać ją pocztą lub przez Internet za pośrednictwem ePUAP. Decydując się na OFE, przyszli emeryci będą mogli od razu zmienić fundusz. Brak wyboru oznacza automatyczne przeniesienie wszystkich naszych przyszłych składek do ZUS.

Emerytura
Emerytura z giełdy to nie tylko hasło
Materiał Promocyjny
Transformacja w miastach wymaga współpracy samorządu z biznesem i nauką
Emerytura
Europejska emerytura – jakie korzyści widzą Polacy w OIPE
Emerytura
Europejska emerytura dla polskich seniorów. Czym jest OIPE i jak oszczędzać w euro?
Emerytura
Polski system emerytalny z oceną dostateczną. Spadek w rankingu
Materiał Promocyjny
Przewaga technologii sprawdza się na drodze
Emerytura
Ile wynosi średnia emerytura w Niemczech? Nasi sąsiedzi podnoszą wiek emerytalny
Walka o Klimat
„Rzeczpospolita” nagrodziła zasłużonych dla środowiska