Niska składka = wysokie koszty?

Analizy Online pod lupę wzięły sześć wybranych, standardowych produktów. Oprócz nich na rynku dostępnych jest kilka rozwiązań ochronno-inwestycyjnych różnych TUnŻ, produkt DB Emerytura (który jest od 100 zł, ale rekomendowany jest jako program pakietowy z IKE i IKZE) oraz liczne rozwiązania Open Life (Analizy wybrały tylko jedno z nich).

mSAVER Plus

(podobnie jak bliźniaczy Multisaver Plus) to rozwiązanie stworzone przez Benefia TUnŻ dla grupy BRE. Program dedykowany jest osobom, które ukończył 18-sty rok życia. W jego ramach można wybierać pomiędzy 19 funduszami kilku różnych TFI. Ubezpieczyciel pobiera opłatę za zarządzanie w wysokości 1,5 proc. w skali roku. Dodatkowo inwestor musi liczyć się z comiesięczną opłatą administracyjną w wysokości 6 zł. W przypadku rezygnacji z programu w pierwszych 5 latach należy liczyć się z opłatą likwidacyjną równą sumie 50 proc. składek pierwszorocznych.

Diamentowa Strategia

to produkt TUnŻ Warta. Do programu może przystąpić osoba w wieku 15-60 lat. W ramach oferty dostępnych jest 14 funduszy i planów z oferty Warty i KBC TFI. Tylko jeden transfer środków w roku jest darmowy, każdy kolejny „kosztuje" 0,5 proc. wartości przenoszonej kwoty. Ponadto cena zakupu jednostki uczestnictwa ustalana jest poprzez dodanie do ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa nie więcej niż 5 proc. ceny jej zakupu. Z opłat pobieranych miesięcznie trzeba także wymienić opłatę administracyjną (6,43 zł). Rezygnacja z programu w pierwszych 2 latach oznacza utratę 100 proc. ulokowanych na rachunku środków.

Better Future

to jedno z wielu rozwiązań oferowanych przez Open Life. Sam program dzieli się na kilka wariantów (zależnych i bardziej korzystnych dla coraz to wyższych składek). Dla I wariantu (dla składek od 100 zł/miesięcznie) na platformie inwestycyjnej programu dostępnych jest kilkadziesiąt różnych funduszy. Atrakcyjna oferta inwestycyjna wiąże się z dość wysoką opłatą za zarządzanie (standardowo 2,69 proc. w skali roku). Ponadto co miesiąc pobierana jest opłata administracyjna w wysokości 10,99 zł. W każdym nieparzystym roku po 10-tej rocznicy polisy, alokacja składki wynosi 110 proc. (co choć trochę rekompensuje wysokie koszty programu). Z kolei do 10. roku, w przypadku wypłaty środków, pobierane są opłaty likwidacyjne. Wartość wykupu waha się od 10 proc. w pierwszym roku do 95 proc. w 10-tym.

Ubezpieczenie Inwestycyjne

to rozwiązanie inwestycyjne TUnŻ Cardif Polska. Ubezpieczonym może być osoba, która ukończyła 13 lat. W ramach programu mamy do wyboru dwa fundusze. W pierwszym roku alokowanych jest zaledwie 60 proc. środków, a w każdych kolejnych 99 proc. Ponadto 2 razy w miesiącu pobierana jest opłata administracyjna (1,5 zł). Zaletą programu są niskie opłaty likwidacyjne. W przypadku wykupu polisy w pierwszym roku potrącanych jest 10 proc. wartości wycofywanych środków, w drugim roku 5 proc., a od trzeciego 0 proc.

Zestawiając powyższe programy Analizy Online przedstawiły koszty jako określony procent wpłaconej składki, dla różnych scenariuszy (wyjście z inwestycji po pierwszym roku, po 5 latach i po 10 latach). Oddzielnie ujęliśmy koszty prowadzenia programów i opłaty likwidacyjne.