Kilka sposobów na podwyższenie kwoty kredytu hipotecznego

Są różne sposoby podwyższenia dostępnej kwoty kredytu.
Są różne sposoby podwyższenia dostępnej kwoty kredytu.
Adobe Stock

Jak sfinansować zakup nieruchomości. Jest kilka sposobów na to, żeby podwyższyć proponowana przez bank kwotę kredytu.

Rosną ceny mieszkań, działek budowlanych i domów co powoduje, że część osób ma problem z uzyskaniem kwoty wystarczającej na zakup nieruchomości. Czasami rozwiązaniem problemu jest po prostu sprawdzenie oferty wielu banków, ponieważ znacznie się one od siebie różnią. – Z wyliczeń Expandera wynika, że w przypadku małżeństwa z dwójką dzieci i dochodem wynoszącym 6000 zł netto, dostępna kwota kredytu wynosi w zależności od banku od 258 tys. zł do nawet 518 tys. zł. Są jednak również inne sposoby podwyższenia dostępnej kwoty kredytu – zauważa Jarosław Sadowski, główny analityk Expander Advisors.

gdy jeden bank zaproponuje maksymalnie np. 250 tys. zł, to inny może przyznać ponad 500 tys. zł

Warto sprawdzić: Koszt budowy domu w 2021. Tanio już było

Spytajmy kilka banków

Przede wszystkim warto sprawdzić oferty jak największej liczby banków. Niestety dość często zdarza się, że ktoś pyta o zdolność kredytową tylko w swoim banku, czyli tym w którym ma konto. Tymczasem gdy jeden bank zaproponuje maksymalnie np. 250 tys. zł, to inny może przyznać ponad 500 tys. zł. Mniej więcej tak wygląda sytuacja w przypadku rodziny z dwójką dzieci, z dochodem 6000 zł netto, nie posiadającą żadnych kredytów i dysponującej wkładem własnym wynoszącym przynajmniej 20 proc.. Alior Bank wyliczył ich zdolność kredytową na 258 tys. zł, a BPS aż na 518 tys. zł. W Citibanku tacy klienci dostaną 283 tys. zł, w PKO BP 293 350 zł, w mBanku 332 132 zł, w Pekao 339,500 zł, w BNP Paribas 350 687 zł, w Banku Millennium357 tys. zł, w ING Banku Śląskim 364 470 zł, a w Santander Banku Polska 385 705 zł.

Zrezygnować z kart kredytowych

Jeśli żaden bank nie chce przyznać kredytu w potrzebnej wysokości, rozwiązaniem może być rezygnacja z posiadanych kart kredytowych, debetów w koncie lub wcześniejsza spłata kredytów ratalnych. Dla przykładu zamknięcie karty kredytowej z limitem 10 000 zł podwyższy dostępną kwotę kredytu hipotecznego o ok. 30 tys. zł. Z kolei spłata przed terminem jakiegoś starego kredytu z ratą wynoszącą 300 zł podwyższy tę kwotę o ok. 40 tys. zł.

Warto sprawdzić: Kredyt hipoteczny. Banki zaczęły opędzać się od klientów

Zwiększyć dochód

Dość trudnym, ale bardzo skutecznym rozwiązaniem jest zwiększenie dochodu. W grę może wchodzić np. prośba o podwyżkę, czy zmiana pracy na lepiej płatną. W przypadku działalności gospodarczej wyższy dochód można wykazać starając się minimalizować przez pewien czas koszty. Jeśli przykładowej rodzinie z dochodem 6000 zł uda się podwyższyć dochód o 500 zł, to dostępna kwota kredytu wzrośnie o ok. 80 tys. zł.

Dłuższa spłata kredytu

Kolejnym rozwiązaniem jest przedłużenie okresu spłaty kredytu. Jeśli przykładowa rodzina będzie chciała spłacać kredyt w ciągu 10 lat, otrzyma od nieco ponad 100 tys. zł do nieco ponad 200 000 zł (w zależności od banku). Przy 30 latach może natomiast liczyć nawet na 518 tys. Warto dodać, że dłuższy okres warto zastosować nie tylko po to, aby otrzymać wyższy kredyt, ale również dla bezpieczeństwa. Jeśli nic złego się nie zdarzy, to można nadpłacać kredyt i w ten sposób skrócić okres spłaty. Warto jednak pamiętać, że w większości banków w pierwszych 3 latach jest naliczana prowizja za wcześniejszą spłatę. Nadpłaty lepiej więc dokonywać dopiero po tym okresie.

Warto sprawdzić: Kredyt hipoteczny. Jak poprawić zdolność kredytową

Dodatkowy kredytobiorca

Jeśli żaden z tych sposobów nie pomógł w wystarczającym stopniu, można rozważyć dołączenie dodatkowej osoby jako kredytobiorcę. Taka osoba musi jednak posiadać stałe dochody. Dla przykładu singiel zarabiający 5000 zł netto może liczyć na kredyt wynoszący średnio 496 tys. zł. Jeśli jednak jako dodatkowy kredytobiorca dołączony zostanie narzeczony czy narzeczona i ich łączny dochód wzrośnie do 6000 zł, to wspólnie mogą liczyć na 590 tys. zł kredytu (jeśli żadne z nich nie ma dzieci).

Bywają też sytuacje odwrotne. Jeśli partner nie ma pracy, lepiej zaciągnąć kredyt samodzielnie. Dodatkowy kredytobiorca bez dochodów tylko obniży dostępną kwotę kredytu, gdyż podwyższy szacowane przez bank koszty życia. Tego manewru nie da się jednak zastosować w przypadku małżonka (wyjątek to rozdzielność majątkowa) czy dzieci (wyjątek do dorosłe dzieci mieszkające oddzielnie). Jeśli małżonkowie z dziećmi mieszkają razem, to koszty życia zostaną oszacowane dla całej rodziny i dostępna kwota będzie niższa niż w przypadku singla, który uzyskuje dokładnie takie same dochody.

Tagi:

Mogą Ci się również spodobać

Kredyty na dowolny cel. Czym różni się zwykła pożyczka od hipotecznej?

Zwykła pożyczka, czyli kredyt gotówkowy i pożyczka hipoteczna, to produkty bankowe stworzone dla osób, ...

Banki stawiają na nowe technologie, aplikacje mobilne i cyberbezpieczeństwo

Co nowego już się pojawiło, czego możemy się spodziewać w najbliższym czasie Przyszłość to ...

Nie daj się oszukać na trefne faktury

Firmy coraz częściej przestrzegają: uważnie sprawdzaj mail z fakturą elektroniczną, zanim pobierzesz ją na ...