Latem oprocentowanie większości lokat z funduszami nie przekraczało 1 proc. w skali roku. Do wyjątków należała oferta Credit Agricole, która do dzisiaj się nie zmieniła, i mBanku, który oferował nawet lepsze warunki niż dzisiaj. Z tonu spuścił natomiast Alior Bank, w którym można było liczyć na 1,5 proc., a dzisiaj na zaledwie 0,5 proc. W innych bankach oferta, mimo braku ruchu stóp procentowych, jest znacznie bardziej atrakcyjna, niż była kilka miesięcy temu.
Warto sprawdzić: Polacy przywiązani do tradycji tracą pieniądze
Oprocentowanie lokat z funduszami jest wyższe niż na standardowych lokatach, ale wielkich zysków nie przyniesie, ponieważ odsetki będą naliczane najczęściej przez trzy miesiące. Wyjątkiem jest Pekao i mBank, w których oferowane są lokaty sześciomiesięczne. W pierwszym minimalna wpłata wynosi 10 tys. zł, maksymalna 200 tys. zł. Oszczędności są dzielone na pół między depozyt i inwestycję. W mBanku wystarczy wpłacić 5 tys. zł, z czego 30 proc., a więc 1,5 tys. zł, będzie przynosiło pewne, choć niewielkie odsetki. Można wprawdzie wpłacić dużo więcej, ponieważ górna granica wpłaty nie jest określona, ale im więcej się wpłaci, tym większe ponosi się ryzyko, ponieważ niosą je nawet najbezpieczniejsze fundusze.
Część inwestycyjna może być przeznaczona na jedną z trzech gotowych strategii, złożonych nawet z kilkudziesięciu funduszy. Są to: mFundusz dla każdego, mFundusz dla aktywnych i mFundusz dla odważnych. Każda ze strategii niesie inne ryzyko. Pierwsza, według mBanku, niskie, a dwie pozostałe średnie. Każda ma też zalecany inny horyzont inwestycyjny, co oznacza, że wycofanie pieniędzy wcześniej może nie dać oczekiwanych efektów. Różne są też opłaty za zarządzanie. W żadnej nie poniesie się natomiast dodatkowych kosztów za kupno, a później za umorzenie jednostek. W strategii mFundusz dla każdego przewidywany jest dwuletni okres inwestycji i wypracowanie w tym czasie 2-procentowego zysku, a więc przy obecnej inflacji oznacza to realnie poniesioną stratę. Podobnie jest z pozostałymi strategiami. mFundusz dla aktywnych wprawdzie zakłada 5-procentową stopę zwrotu, ale okres inwestycji wynosi trzy–cztery lata, mFundusz dla odważnych ma wypracować 8 proc., ale przez pięć lat. Dotychczasowe stopy zwrotu są jednak znacznie wyższe, co może zachęcić do inwestycji, choć historyczne wyniki gwarancji nie dają. Podobnie jest w przypadku Pekao Strategii Globalnej – konserwatywnego, Pekao Strategii Globalnej i Pekao Strategii Globalnej – dynamicznego. Dotychczasowi inwestorzy w nie również nie mają powodów do narzekania.