Pieniądze z funduszy inwestycyjnych
W przypadku funduszy inwestycyjnych, jeśli w umowie był wskazany uposażony, po dostarczeniu aktu zgonu i pisemnej dyspozycji uposażonego realizowana jest wypłata w wysokości nieprzekraczającej dwudziestokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw (bez wypłat nagród z zysku). Pozostała część jest przekazywana osobom upoważnionym na podstawie postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.
Jeśli uposażony nie został wskazany, wymagane jest prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt notarialny poświadczający dziedziczenie. W przypadku kilku spadkobierców dodatkowo potrzebny jest dokument o podziale spadku (sądowy lub umowny dział spadku).
Jeżeli rodzina nie jest pewna, czy zmarły był uczestnikiem danego funduszu, otrzyma odpowiedź o treści: na pytania odpowiemy wówczas, gdy zostanie przedstawiony dokument potwierdzający bycie spadkobiercą (prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub akt notarialny poświadczający dziedziczenie) bądź gdy zwróci się z tym pytaniem uposażony.
Jak to jest w ubezpieczeniach
W ubezpieczeniach na życie ubezpieczający wskazuje osobę (lub osoby) uposażone, uprawnione do otrzymania świadczenia w razie śmierci. Nie zawsze jednak osoba uposażona wie, że została wskazana w polisie.
– Gdy klient nie opłaci w terminie składki, towarzystwo wysyła mu przypomnienie o zapłacie – mówi Piotr Maciągowski, prezes Idea Partners Group. – Kiedy poczta czy kurier zwraca to pismo z adnotacją „adresat nie żyje” czy „adresat nie podjął listu”, uruchamiania jest procedura poszukiwania ubezpieczonego i osób uposażonych.
Zgodnie z wytycznymi KNF towarzystwa aktywnie poszukują tych osób przy pomocy agenta lub innymi dostępnymi metodami. Szukają danych teleadresowych czy kontaktu z ubezpieczonym bądź uposażonym. – Jeśli taka osoba nie zostanie wskazana, ubezpieczyciel przyznaje odszkodowanie osobie uprawnionej zgodnie z kodeksem cywilnym – wyjaśnia Marek Piętka z towarzystwa Uniqa. – Uprawniony otrzymuje świadczenie w całości lub jeśli jest ich kilku (np. nie ma małżonka, ale jest dwoje dzieci) – w równych częściach.