Limit karty kredytowej można przekroczyć nieświadomie

Taka sytuacji może zdarzyć też się przy płatnościach za granicą, bo rozliczenie płatności kartą następuje po kursie z dnia rozliczenia, choć blokada na rachunku założona jest na kwotę w złotych przeliczoną po kursie z dnia dokonania transakcji.

Czytaj także: Z odblokowaniem karty płatniczej może być problem

Pani Izabela jest wieloletnią klientką PKO BP. Ma tam ROR, kredyt mieszkaniowy i kartę kredytową z miesięcznym limitem tysiąca złotych. Pod koniec września próby transakcji kartą kredytową kilkakrotnie zostały odrzucone.

– Nie znałam przyczyny. Poszłam do oddziału wyjaśnić sprawę -opowiada kobieta. W banku poznała bieżące zadłużenie karty. Rachunek nie był obciążony ponad limit. – A jednak nadal nie mogłam nią płacić – narzeka kobieta. Skontaktowała się więc ze swoim doradcą.

– Okazało się, że transakcje były odrzucane, bo przekroczyłam limit, a ostatnia płatność zbliżeniowa obciążyła mi rachunek dopiero po kilku dniach i to na nowy okres rozliczeniowy. Przedstawicielka banku nie była mi w stanie wyjaśniać co było tego przyczyną – opowiada pani Izabela.

I pyta jak mogło dojść do przekroczenia limitu, a jedna z transakcji, ta zbliżeniowa przeszła na kolejny miesiąc rozliczeniowy, choć była robiona w poprzednim?

Joanna Fatek z biura prasowego PKO BP przyznaje, że Do przekroczenia limitu kredytowego może dojść w przypadku dokonywania operacji, w tym zbliżeniowych, realizowanych bez połączenia w czasie rzeczywistym urządzenia akceptującego operację z systemem informatycznym banku.

– Operacje te są dokonywane bez uwzględnienia limitu kredytowego, tym samym mogą spowodować przekroczenie przyznanego limitu kredytowego – wyjaśnia przedstawicielka PKO BP.

Dodaje, że do przekroczenia limitu kredytowego może również dojść także w przypadku pobrania prowizji, opłat lub odsetek, które spowodują, że limit kredytowy został przekroczony.

Także Ewa Szerszeń, z ING Banku Śląskiego przyznaje, że limit może zostać przekroczony gdy naliczane są opłaty, prowizje, czy odsetki lub gdy dokonana została transakcja offline. Podobne wytłumaczenie słyszymy od Emilii Kasperczak z mBanku.

– Może się tak zdarzyć jeśli limit na karcie jest na pograniczu wykorzystania i jeśli transakcja nie jest realizowana w trybie online, np. przy płatności zbliżeniowej, albo gdy płacimy kartą za granicą (nie dotyczy kart walutowych).

– Blokada na rachunku założona jest na kwotę w złotych przeliczoną po kursie z dnia dokonania transakcji. Natomiast rozliczenie transakcji następuje po kursie z dnia rozliczenia, czyli przy niewielkim „zapasie” wolnego limitu kredytowego oraz wzroście ceny walut możemy przekroczyć limit – wyjaśnia Emilia Kasperczak.

Rozliczenie płatności kartą w kolejnym miesiącu

Co jest powodem rozliczania transakcji przez bank nie w danym miesiącu rozliczeniowym, a dopiero następnym – tak jak to spotkało naszą czytelniczkę?

– Jeżeli dokonana transakcja nie zostanie potwierdzona w cyklu rozliczeniowym, w którym była dokonywana, wówczas zostanie zaewidencjonowana w cyklu rozliczeniowym, w którym bank otrzymał potwierdzenie rozliczenia operacji -tłumaczy Joanna Fatek.

Zapewnia, że taka sytuacja jest zgodna z zasadami obsługi karty kredytowej i dla klienta nie niesie żadnych konsekwencji.

– Innym przykładem może być dokonanie transakcji np. stykowej ostatniego dnia cyklu rozliczeniowego gdzie transakcja nie zdąży się rozliczyć tego samego dnia, w tym samym cyklu i jest to sytuacja normalna związana z zasadami rozliczeń transakcji kartowych. Wówczas taka transakcja będzie zaewidencjonowana w kolejnym cyklu rozliczeniowym i będzie widniała na zestawieniu operacji dla kolejnego cyklu – wyjaśnia przedstawicielka PKO BP.

Podkreśla, że rodzaj dokonanej transakcji nie wpływa na czas rozliczenia operacji i nie można mówić o dłuższym rozliczaniu transakcji zbliżeniowych, bo czas rozliczenia transakcji zależy m.in. od daty przesłania obciążenia/rozliczenia transakcji przez agenta rozliczeniowego. Także Ewa Szerszeń z ING Banku Śląskiego podkreśla, że ważny jest moment rozliczenia transakcji, a nie dzień jej dokonania.