Porównując oferty kredytów hipotecznych, warto posiłkować się wskaźnikiem RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), który pełni rolę miernika kosztu kredytu i odzwierciedla w ujęciu procentowym całkowity koszt kredytu ponoszony w skali roku.
– Przy porównaniu ofert kredytów należy przeanalizować wszelkie koszty z nimi związane – mówi Łukasza Łęczycki, senior product manager z Departamentu Zarządzania Produktami Kredytowymi w banku Credit Agricole.
Oprócz oprocentowania i prowizji za udzielenie warto zwrócić uwagę na dodatkowe opłaty, które mogą się pojawić przy obsłudze kredytu. Roczna rzeczywista stopa oprocentowania (RRSO) jest miarą, która może ułatwić porównanie ofert o tych samych okresach kredytowania. Wraz z wydłużaniem okresu kredytowania rata i RRSO będą malały, zmniejszając obciążenie w skali miesiąca, jednak wzrastał będzie całkowity koszt kredytu poniesiony w perspektywie całego okresu spłaty.
Maksymalny okres kredytowania w bankach wynosi 30 lub 35 lat. Minimalna kwota kredytu hipotecznego waha się od 0 do 100 tys. zł, maksymalnie można pożyczyć nawet 30 mln zł. Oczywiście wszystko zależy od zdolności kredytowej. Banki wymagają minimum 10–20 proc. wkładu własnego. Podstawową opłatą, jaką bank pobiera przy udzielaniu kredytów hipotecznych, jest prowizja za udzielenie kredytu. W zależności od banku wynosi ona od 0 do 4 proc.
Zaciągając kredyt w wysokości 300 tys. zł, możemy zapłacić nawet 12 tys. zł prowizji. Średnia prowizja w bankach wynosi 2 proc. wartości kredytu. W ramach promocji banki nie pobierają opłaty za udzielenie kredytu, wiążę się to jednak z koniecznością skorzystania w banku z dodatkowych produktów, np. rachunku, na który będą wpływać określone stałe miesięczne kwoty. – Warto podkreślić, że w niektórych bankach istnieje możliwość obniżenia marży lub prowizji za udzielenie kredytu po skorzystaniu z dodatkowych produktów, takich jak konto osobiste, karta kredytowa, ubezpieczenie nieruchomości czy ubezpieczenie na życie – mówi Agata Chrzanowska, dyrektor Wydziału Kredytów Hipotecznych w Banku Millennium.
