Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy

Zwrot pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia wiąże się potrąceniami. Można go dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Policzyliśmy na jaką kwotę można liczyć po dwóch latach odkładania.

Publikacja: 09.03.2023 11:58

Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy

Foto: Adobe Stock

Pracownicze plany kapitałowe (PPK) to ogólnopolski program, który pozwala wszystkim zatrudnionym oszczędzać pieniądze z pensji z udziałem państwa i pracodawcy. Program zaczął być wdrażany od 1 lipca 2019 r. Do połowy 2021 r. PPK uruchomiły wszystkie firmy w Polsce. Zarabiając 5 tys. zł brutto, po 2 latach oszczędzania w PPK, można było odłożyć niemal 5 tys. zł, a w przypadku wynagrodzenia wynoszącego 8 tys. zł, kwota ta wyniosła około 7,5 tys. zł. Wyliczeniu uwzględnione zostały tylko wpłaty pracownika, pracodawcy i państwa, bez ewentualnych zysku z wypracowanych przez fundusz inwestycyjny.

Czytaj więcej

Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają

Zwrot pieniędzy z PPK

Trzeba wiedzieć, że oszczędności uczestnika PPK są jego prywatną własnością, co oznacza, że, w przeciwieństwie do wielu programów emerytalnych, w PPK możesz skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w dowolnym momencie. Wypłatę pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia nazywamy „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której jest rachunek PPK.

Ograniczenia zwrotu z PPK

Zwrot pieniędzy przed 60. rokiem życia wiąże się jednak z pewnymi potrąceniami:

- nie uwzględnia wpłat od państwa, wpłaty powitalnej - 250 zł i dopłat rocznych 240 zł;

- 30 proc. środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS na konto ubezpieczonego;

- w przypadku, gdy zgromadzone pieniądze wypracowały zysk, będzie trzeba zapłacić od kwoty przychodu kapitałowego 19 proc. podatku Belki (jest to podatek wyłącznie od kwoty, jaką wypracował fundusz – nie płacisz go od całości zgromadzonego kapitału).

Czytaj więcej

PPK. Wypłata z podatkiem lub bez. Od czego to zależy

Ile pieniędzy dostaniemy

Zakładając, że nasze wynagrodzenie brutto wynosi 5 tys. zł, a miesięcznie do PPK wpłacamy 2 proc. wynagrodzenia, pracodawca przelewa 1,5 proc., plus dodatki państwowe 250 zł powitany i 2 razy po 240 premii rocznej, po 2 latach na naszym koncie znajduje się 4930 zł. Tu także nie uwzględniamy ewentualnych zysków z funduszu inwestycyjnego.

Jeśli chcielibyśmy dokonać zwrotu z PPK, to na nasze konto możemy zostać przelane maksymalnie 3660 zł. Jest to suma kwoty, którą wpłaciliśmy sami oraz 70 proc. wpłat pracodawcy. Pozostałe 30 proc. (540 zł) wpłat dokonanych przez pracodawcę zostanie przelane na nasze konto ZUS. Oczywiście zakładając, że fundusz inwestycyjny nie wypracował zysku.

Jeśli np. zysk wypracowany przez fundusz inwestycyjny wyniósł 1000 zł, to dodatkowo na nasze konto zostanie przelana ta kwota pomniejszona o 19 proc. podatek Belki, czyli 810 zł. W sumie możemy uzyskać 4470 zł zwrotu.

Brak limitu zwrotów z PPK

Wypłacenie pieniędzy na dowolny cel przed 60. rokiem życia nie jest równoznaczne ze złożeniem rezygnacji z oszczędzania. Nadal na rachunek PPK będą wpływały wpłaty od pracodawcy i – po spełnieniu warunków – dopłaty roczne państwa. Nie ma żadnego też limitu, ile razy można dokonać zwrotu.

pieniadze.rp.pl

W PPK otrzymuje 250 zł opłaty powitalnej, jeśli korzysta z programu co najmniej 3 pełne miesiące kalendarzowe. Opłata powitalna dotyczy rachunku danej osoby tylko raz, a zatem założenie nowego konta nie poskutkuje wpłatą kolejnej kwoty powitalnej.
W PPK otrzymuje również tzw. dopłatę roczną (240 zł). Aby uzyskać wpłatę, trzeba jednak spełnić warunek wysokości wpłat na rachunek PPK w kwocie co najmniej 3,5 proc. 6-krotności minimalnego wynagrodzenia obowiązującego w roku, za który należy się wpłata. Kwota jest stała, niezależnie od momentu w roku, w jakim pracownik przystąpił do PPK. Dopłata roczna wpływa na rachunek PPK wyłącznie raz w roku, niezależnie od liczby kont PPK i pojawia się na koncie uczestnika do 15 kwietnia roku następnego, po roku, za jaki zostaje przyznana.

Materiał Partnera
Zainwestuj w przyszłość – bez podatku
Materiał Partnera
Tak możesz zadbać o swoją przyszłość
Emerytura
Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają
Emerytura
Emeryci ograniczają wydatki. Mają jednak problemy z długami
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Emerytura
Emeryci zadłużeni średnio na 12,5 tys. zł. Jak poprawić portfel seniora