Wypłata pieniędzy z PPK po 2 latach oszczędzania. Ile zwrotu dostaniemy

Pracownicze plany kapitałowe (PPK) to ogólnopolski program, który pozwala wszystkim zatrudnionym oszczędzać pieniądze z pensji z udziałem państwa i pracodawcy. Program zaczął być wdrażany od 1 lipca 2019 r. Do połowy 2021 r. PPK uruchomiły wszystkie firmy w Polsce. Zarabiając 5 tys. zł brutto, po 2 latach oszczędzania w PPK, można było odłożyć niemal 5 tys. zł, a w przypadku wynagrodzenia wynoszącego 8 tys. zł, kwota ta wyniosła około 7,5 tys. zł. Wyliczeniu uwzględnione zostały tylko wpłaty pracownika, pracodawcy i państwa, bez ewentualnych zysku z wypracowanych przez fundusz inwestycyjny.

Czytaj więcej

Emerytura

Autozapis PPK 2023. Rezygnacja to dobry pomysł? Eksperci odpowiadają

Termin „przydatności do spożycia” złożonych wcześniej deklaracji o rezygnacji z udziału w PPK koń...

Zwrot pieniędzy z PPK

Trzeba wiedzieć, że oszczędności uczestnika PPK są jego prywatną własnością, co oznacza, że, w przeciwieństwie do wielu programów emerytalnych, w PPK możesz skorzystać ze zgromadzonych pieniędzy w dowolnym momencie. Wypłatę pieniędzy z PPK przed 60. rokiem życia nazywamy „zwrotem”. Zwrotu można dokonać w każdym momencie, bez podawania przyczyny. Aby to zrobić, należy złożyć odpowiednią dyspozycję instytucji finansowej, w której jest rachunek PPK.

Ograniczenia zwrotu z PPK

Zwrot pieniędzy przed 60. rokiem życia wiąże się jednak z pewnymi potrąceniami:

- nie uwzględnia wpłat od państwa, wpłaty powitalnej - 250 zł i dopłat rocznych 240 zł;

- 30 proc. środków pochodzących z wpłat pracodawcy zostanie przekazane do ZUS na konto ubezpieczonego;

- w przypadku, gdy zgromadzone pieniądze wypracowały zysk, będzie trzeba zapłacić od kwoty przychodu kapitałowego 19 proc. podatku Belki (jest to podatek wyłącznie od kwoty, jaką wypracował fundusz – nie płacisz go od całości zgromadzonego kapitału).

Czytaj więcej

Emerytura

PPK. Wypłata z podatkiem lub bez. Od czego to zależy

Oszczędności zgromadzone w Pracowniczych Planach Kapitałowych są prywatną własnością uczestnika i...

Ile pieniędzy dostaniemy

Zakładając, że nasze wynagrodzenie brutto wynosi 5 tys. zł, a miesięcznie do PPK wpłacamy 2 proc. wynagrodzenia, pracodawca przelewa 1,5 proc., plus dodatki państwowe 250 zł powitany i 2 razy po 240 premii rocznej, po 2 latach na naszym koncie znajduje się 4930 zł. Tu także nie uwzględniamy ewentualnych zysków z funduszu inwestycyjnego.

Jeśli chcielibyśmy dokonać zwrotu z PPK, to na nasze konto możemy zostać przelane maksymalnie 3660 zł. Jest to suma kwoty, którą wpłaciliśmy sami oraz 70 proc. wpłat pracodawcy. Pozostałe 30 proc. (540 zł) wpłat dokonanych przez pracodawcę zostanie przelane na nasze konto ZUS. Oczywiście zakładając, że fundusz inwestycyjny nie wypracował zysku.

Jeśli np. zysk wypracowany przez fundusz inwestycyjny wyniósł 1000 zł, to dodatkowo na nasze konto zostanie przelana ta kwota pomniejszona o 19 proc. podatek Belki, czyli 810 zł. W sumie możemy uzyskać 4470 zł zwrotu.