Najdziwniejsze lokaty oferowane przez banki

Do rzadkich i mało typowych lokat należą lokaty rentierskie, z których odsetki są wypłacane w określonych odstępach czasu
Do rzadkich i mało typowych lokat należą lokaty rentierskie, z których odsetki są wypłacane w określonych odstępach czasu
Adobe Stock

W ofertach banków jest znacznie więcej propozycji niż standardowe depozyty na miesiąc, trzy miesiące, pół roku i rok – zdarzają się nawet oryginalne produkty.

W rankingach lokat najczęściej porównywane są oferty standardowych depozytów na miesiąc, trzy miesiące, pół roku i rok – czasem jeszcze na dwa lub trzy lata. W ofertach banków jest jednak znacznie więcej propozycji.

W Eurobanku standardową ofertę depozytów uzupełnia trzymiesięczna lokata – Odsetki płatne z góry, z której, jak sama nazwa wskazuje, zysk realizuje się w dniu założenia lokaty, a nie na jej zakończenie. Założenie lokaty też odbiega od sposobu zakładania innych lokat, ponieważ bank nie wymaga od razu wpłaty pieniędzy. Można je przelać na rachunek lokaty nawet po trzech dniach. W razie potrzeby lokatę można też zerwać, ograniczeń nie ma, trzeba się tylko liczyć z tym, że bank wypłaci na konto kapitał pomniejszony o wypłacone wcześniej odsetki i podatek od zysków kapitałowych, który po trzech dniach roboczych zwróci. Na lokatę Odsetki płatne z góry można wpłacać od 200 zł, górnego limitu bank nie stawia. Jej oprocentowanie wynosi 0,9 proc. w skali roku.

Warto sprawdzić: Klienci banków zarobią mniej. Idzie druga fala cięć

Lokaty dla wybranych

Banki prześcigają się w pomysłach. BNP Paribas np. oferuje trzymiesięczną Lokatę Wideo z oprocentowaniem 1,7 proc., którą można zakładać tylko podczas połączenia wideo z doradcą.

Oryginalną propozycją jest też Lokata Urodzinowa w Banku Millennium, którą można zakładać w ciągu 30 dni od daty urodzin w aplikacji mobilnej banku. Wpłacać można od 1 tys. do 10 tys. zł. Oprocentowanie lokaty wynosi 3 proc., ale wiele się nie zarobi, ponieważ pieniądze będą pracowały tylko przez miesiąc.

Ukończenie kolejnego roku życia nie jest jedynym warunkiem, który trzeba spełnić, aby z oferty skorzystać. Bank wymaga posiadania rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego co najmniej cztery dni przed dniem urodzin. Chętni na skorzystanie z oferty powinni więc pomyśleć o niej wcześniej. Obecni klienci nie muszą, ponieważ jak zapewniał przy wprowadzaniu lokaty do oferty Ricardo Campos, dyrektor departamentu bankowości elektronicznej w Banku Millennium, jest to spersonalizowana oferta.

Klient otrzyma więc informację o możliwości założenia Lokaty Urodzinowej w wiadomości Push, która wyświetli się na ekranie urządzenia z zainstalowaną aplikacją mobilną, a jeżeli aplikacji się nie ma, bank wyśle SMS. Lokatę dla wybranych ma też Toyota Bank. W tym przypadku chodzi o posiadaczy finansowania na zakup samochodu i Moto Lokatę. Oprocentowanie depozytu wraz z premią wynosi 3 proc., a wpłacać można do 50 tys. zł na dziewięć miesięcy. Oferta jest więc atrakcyjna, zwłaszcza że najlepsza lokata na ten okres dostępna dla wszystkich w Credit Agricole będzie pracowała w tempie 2 proc., a średnie oprocentowanie wszystkich lokat dziewięciomiesięcznych wynosi 1,22 proc.

Na krócej lub dłużej

Niektóre banki oferują lokaty kilkudniowe lub nawet jednodniowe, które nie mają nic wspólnego z ofertą overnight.

Przykładem lokaty jednodniowej jest Lokata Ping Pong w Idea Banku, na którą można wpłacać od 500 zł do 20 tys. zł i zarabiać 1,75 proc. w skali roku. W ofercie są jeszcze inne propozycje lokat kilkudniowych, np. Lokata Short Plus – trzy- lub siedmiodniowa z oprocentowaniem 1,5 proc. i ośmiodniowa z odsetkami w wysokości 1,65 proc.

Lokaty takie można znaleźć w kilku innych bankach, ale ich oprocentowanie jest znacznie niższe. W Banku Millennium np. przy wpłacie pieniędzy na okres od 1 do 15 dni zarabiać się będzie 0,6 proc. w skali roku. Na więcej o 0,3 pkt proc. można liczyć dopiero przy wpłatach na dłużej niż 61 dni.

Do lokat kilkunastodniowych należą też lokaty w Banku Millennium zakładane w systemie aukcyjnym. Ich standardowe oprocentowanie wynosi 1 proc., a maksymalne 3 proc. Wysokość oprocentowania ustala biorący udział w aukcji. Sam też decyduje, jaką kwotę chce na lokatę wpłacić. W ostatniej majowej aukcji średnie oprocentowanie ofert wygrywających wyniosło 1,93 proc. Jest więc o co grać.

W kilku bankach lokaty dniowe oferowane są też na znacznie dłuższe okresy. W Toyota Banku można założyć lokatę Sprint nie tylko na 3 dni, 13 dni i 22 dni., ale także na 80 dni, 100, 130, 160 lub 180. Ich oprocentowanie rośnie od 0,9 proc. do 2,4 proc.

Progresywnie i WIBOR-owo

Oprocentowanie depozytów może być stałe zmienne lub różnić się stawkami oprocentowania. Stawki te mogą rosnąć wraz z trwaniem lokaty lub być uzależnione od wielkości kapitału, którym się dysponuje. W pierwszym przypadku oprocentowanie podwyższane z miesiąca na miesiąc lub z kwartału na kwartał ma zachęcić do jak najdłuższego trzymania pieniędzy w banku i dotyczy przede wszystkim lokat progresywnych. Oprocentowanie większości z nich jest z reguły znane z góry, ale są też wyjątki. Należy do nich lokata progresywna w Credit Agricole, z które odsetki będą uzależnione od stopy WIBOR 1M, po której banki udzielają sobie pożyczek.

Oprocentowanie WIBOR 1M może być równe stopie procentowej, powiększone o marżę lub o nią pomniejszone. W Credit Agricole przez pierwsze pięć miesięcy marża jest odejmowana od wartości stopy procentowej, w szóstym miesiącu jest jej równa, a dopiero od szóstego powiększana o marżę. Przy obecnej wysokości stóp średnie oprocentowanie roczne lokaty wyniesie 1,48 proc.

W Eurobanku oprocentowanie rocznej Lokaty referencyjnej jest natomiast równe stopie referencyjnej, która zostaje powiększona tylko w przypadku lokat dwuletnich i trzyletnich.

Warto sprawdzić: Lokaty bez zamrażania kapitału

Bardziej i mniej ryzykownie

Do rzadkich i mało typowych lokat należą lokaty rentierskie, z których odsetki są wypłacane w określonych odstępach czasu. W Santander Banku można założyć Lokatę Rentierską na 18 miesięcy z oprocentowaniem 1,75 proc. w skali roku. Nie trzeba nawet mieć konta. Minimalna wpłata wynosi 100 tys. zł. W Noble Banku jest to min. 150 tys. zł i wpłaca się na dwa lub trzy lata. Zyskiwać się będzie odpowiednio 2,1 i 2,2 proc. W Pekao natomiast można wpłacać na roczne lokaty rentierskie od 10 tys. zł, ale ich oprocentowanie też nie jest wysokie – wynosi 0,9 proc.

Oszczędności można ulokować w banku nie tylko na określoną liczbę dni lub miesięcy, ale także na depozytach powiązanych z ubezpieczeniami lub inwestycjami w fundusze. Wysokie oprocentowanie lokat dotyczy w tym przypadku krótkich okresów, na ogół trzymiesięcznych, czasem półrocznych. Można jednak nie tylko zarobić, ale również w przypadku porażki funduszu stracić, nawet więcej, niż wyniesie zysk z lokaty. Są to więc lokaty ryzykowne. Ryzykowne są również lokaty strukturyzowane. Część z nich wprawdzie daje pełną ochronę kapitału w dniu zakończenia umowy, ale żadne nie dają pewności zarobku. W razie niezrealizowania się zakładanego scenariusza, który miał dać zysk, pieniądze się odzyska, ale ich wartość będzie pomniejszona na skutek inflacji.

Tagi:

Mogą Ci się również spodobać

Gdzie szukać najlepszych lokat na 1, 3, 6, 12 i 24 miesiące

Regularnie przeprowadzamy audyt produktów dostępnych na rynku lokat terminowych i tworzymy zestawienie najwyżej oprocentowanych ...

Lokat na 1 miesiąc w zasadzie nie ma. Ranking na grudzień 2020.

Lokaty bankowe na 1 miesiąc w zasadzie zniknęły

Grudniowy ranking najlepszych lokat na jeden miesiąc nie jest zbyt długi. Na pierwszym miejscu ...

Cash back bywa lepszy od bankomatu

Wypłata gotówki przy okazji zakupów może być tańsza niż wypłata z obcego bankomatu nawet ...