RPP obniżyła stopy procentowe. Jak to wpłynie na raty i zdolność kredytową?

Rada Polityki Pieniężnej ponownie obniżał podstawowe stopy procentowe, tym razem 0,25 pkt. proc. Obniżka oprocentowania kredytu ma wpływ nie tylko na zmniejszenie miesięcznej raty kredyt, co wpłynie na całkowity koszt spłaty zobowiązania, ale także na wzrost zdolności kredytowej. Niższe oprocentowanie oznacza niższą ratę kredytu, a więc także banki są skłonne pożyczać więcej.

Publikacja: 04.10.2023 16:11

Prezes NBP Adam Glapiński

Prezes NBP Adam Glapiński

Foto: Fotorzepa, Jakub Czermiński

Jak więc zmieni się rata kredytu, gdy jego oprocentowanie spadnie o 0,25 pkt procentowych.

Załóżmy, że pożyczamy z banku 500 tys. zł, na okres 35 lat. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,5 proc., miesięczna rata równa wyniesie 3371 zł, a w przypadku rat malejących pierwsza rata 4315,5zł. Zmniejszenie oprocentowania kredytu o 0,25 punktów procentowych oznacza niższa o 89 zł miesięczna rata zobowiązania płaconego w ratach równych i o 104 zł pierwszej raty płaconej w ratach malejących.

Zmniejszy się także całkowity koszt kredytu. Po 35 latach w przypadku kredytu z oprocentowaniem 7,5 spłacanego w ratach równych odsetki wyniosła 915,9 tys. zł, a gdy oprocentowanie wyniesienie 7,25 proc. 878,6 tys. zł, czyli o ponad 37,3 tys. zł mniej. W przypadku rat malejących różnica wyniesie ponad 21,9 tys. zł. Tu koszt odsetek wyniesie odpowiednio 657,8 tys. zł i 635,9 tys. zł.

Czytaj więcej

Stopy procentowe: RPP podjęła decyzję. To kluczowy ruch dla polskiej gospodarki

Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych elementów, który wpływa na decyzję banku o tym, czy udzieli nam kredytu. Określa ona prawdopodobieństwo, z jakim będziemy w stanie wywiązać się z zaciągniętego zobowiązania, biorąc pod uwagę uzyskiwane miesięczne dochody i ponoszone wydatki (także zobowiązań kredytowych). W związku z malejącą ratą kredytu wzrasta także zdolność kredytowa. Trzyosobowa rodzinna chcąca zaciągnąć w banku kredyt w wysokości 500 tys. zł powinna wykazać się przychodami na poziomie 11 tys. zł netto i stałymi wydatkami w granicach 2 tys. zł.

Warto podkreślić, że w ostatnim czasie zdolność kredytowa w bankach rośnie. Wpływ na to ma bez wątpienia brak podwyżek stóp procentowych czy wzrost wynagrodzeń. Na zdolność kredytową w ostatnich miesiącach wpływała też wzmożona konkurencja między bankami. Spadają bankowe marże, czy wymagania odnośnie do wkładu własnego, a do tego analitycy bankowi zaczęli akceptować dochody dotychczas pomijane (np. z 500+).

Jak więc zmieni się rata kredytu, gdy jego oprocentowanie spadnie o 0,25 pkt procentowych.

Załóżmy, że pożyczamy z banku 500 tys. zł, na okres 35 lat. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,5 proc., miesięczna rata równa wyniesie 3371 zł, a w przypadku rat malejących pierwsza rata 4315,5zł. Zmniejszenie oprocentowania kredytu o 0,25 punktów procentowych oznacza niższa o 89 zł miesięczna rata zobowiązania płaconego w ratach równych i o 104 zł pierwszej raty płaconej w ratach malejących.

2 / 3
artykułów
Czytaj dalej. Subskrybuj
Budżet Rodzinny
Wiedza finansowa Polaków na tróję z minusem. Jedna dziedzina wypada dramatycznie
Materiał Promocyjny
Wykup samochodu z leasingu – co warto wiedzieć?
Budżet Rodzinny
Polaków życie: budżet pod kontrolą i oszczędności
Budżet Rodzinny
W tym roku Polacy chcą oszczędzać pieniądze
Budżet Rodzinny
Wakacje kredytowe w 2024 r. Będą zmiany: nowy termin wejścia w życie i próg
Materiał Promocyjny
Jak kupić oszczędnościowe obligacje skarbowe? Sposobów jest kilka
Budżet Rodzinny
Nadpłacanie kredytów już tak nie kusi Polaków