Kilka lat temu w banku, który prowadził nasze konto osobiste, na ogół mogliśmy kupić tylko fundusze oferowane przez TFI należące do tej samej grupy co bank. Wyjątkiem był Supermarket Funduszy Inwestycyjnych mBanku. Teraz sytuacja jest inna. Banki sprzedają fundusze wielu różnych towarzystw.
W styczniu swoją ofertę poszerzyły ING Bank Śląski i mBank. W pierwszym od 11 stycznia można inwestować również w fundusze Union Investment TFI, a w drugim od 28 stycznia w fundusz Aviva Oszczędnościowy.
Inwestycje w kraju i za granicą
Przewaga rynkowa mBanku polega na wciąż najszerszej ofercie krajowych funduszy oraz braku opłat manipulacyjnych. W ING Banku Śląskim opłat też można uniknąć, ale tylko wtedy, gdy chce się inwestować w fundusze o określonym ryzyku, a ich wybór powierzy się specjaliście.
Wystarczy w tym celu założyć w ING Banku Konto Funduszowe i wybrać jeden z trzech pakietów inwestycyjnych: ostrożny, w którym inwestuje się w fundusze obligacji i pieniężne; umiarkowany, który jest poszerzony o część funduszy akcyjnych; lub dynamiczny, w którym fundusze akcyjne mogą stanowić do 65 proc. portfela. Przy samodzielnym wyborze funduszy opłata jest pobierana. Wyjątkiem są Fundusze Indeksowe SFIO: ING BSK Indeks WIG20, ING BSK Indeks MSCI; od 11 stycznia do odwołania prowizji nie ma.
Najważniejszym kryterium wyboru banku pod kątem inwestycji w fundusze dla jednych będzie szeroka oferta i duży wybór funduszy zarządzanych przez firmy zagraniczne, a dla innych – brak opłat manipulacyjnych, które potrafią już na wstępie uszczuplić oszczędności nawet o 4 proc.
Jeśli chodzi o wybór funduszy, szeroką ofertę mają: mBank, Getin Noble Bank i Deutsche Bank. Niewiele ustępuje im pod tym względem Alior Bank. Natomiast najwięcej funduszy zagranicznych znajdziemy w Deutsche Banku. Oprócz tych zarządzanych przez krajowe TFI można tam kupować fundusze Black Rock, DB Funds, Fidelity, Franklin Templeton oraz KBC Global Partners.
Fundusze zagraniczne są również w ofertach innych instytucji, choć w mniejszym zakresie. Na przykład w fundusze Black Rock można inwestować za pośrednictwem Alior Banku, Citi Handlowego i Raiffeisen Polbanku. Dystrybutorami funduszy Franklin Templeton są: Deutsche Bank, Citi Handlowy, Getin Bank, BPH, eurobank i Raiffeisen Polbank. Fundusze KBC Global Partners – oprócz Deutsche Banku – mają w ofercie Alior Bank, Citi Handlowy i BGŻ BNP Paribas.
Można uniknąć prowizji przy zakupie
Ci, którzy chcą uniknąć opłat manipulacyjnych, z pewnością będą woleli wybrać coś z oferty mBanku lub BOŚ. Ten drugi bank sprzedaje fundusze poprzez platformę Bossabank, a właściwie Bossafund. Skutecznie rywalizuje ona z Supermarketem Funduszy Inwestycyjnych mBanku, ale działa krócej, od trzech lat.
W obu bankach nie są potrącane opłaty manipulacyjne przy zakupie jednostek przez internet. Nie ma również opłat za prowadzenie rachunku. W Bossafund trzeba tylko pamiętać, że internetowe przelewy z rachunku funduszowego na rachunek bankowy są bezpłatne, jeżeli kwota przelewu przekracza 500 zł. Z kolei w mBanku lepiej unikać transakcji za pośrednictwem mLinii i IVR (automatyczna mLinia), ponieważ za te usługi trzeba zapłacić.
Za darmo można również kupować fundusze, choć nie wszystkie, w BGŻOptima. Prowizją nie zostaną obciążone fundusze zarządzane przez BGŻ BNP Paribas (oprócz funduszy BGŻOptima), BPH, Skrabiec, KBC, NN Investment Partners i Union Investment.
Zainteresowani funduszami Quercusa, Avivy czy Noble Funds niestety muszą się liczyć z kosztami zakupu jednostek. Za fundusze Noble Funds trzeba zapłacić – zgodnie z taryfą ustaloną przez samo TFI – nawet w Getin Noble Banku (ta sama grupa kapitałowa).
Bywają też zniżki
Alior Bank wprawdzie pobiera opłaty manipulacyjne przy zakupie funduszy, ale można tam skorzystać z 25-proc. obniżki. Dotyczy to tylko zleceń składanych przez internet (promocja bankowości internetowej) oraz wybranych funduszy: AgioFunds, Money Makers, Caspar, Eques, Investors, Ipopema, MetLife, Skarbiec oraz BlackRock, Fidelity i Schroders.
Bank Millennium dopuszcza natomiast zniżki w opłacie manipulacyjnej dla klientów bankowości prywatnej. Inne banki żadnych bonusów nie przewidują.
Swojej polityki przewidującej wyłącznie sprzedaż funduszy oferowanych przez towarzystwo należące do tej samej grupy nie zmieniły np.: Pekao, PKO BP czy Millennium. I nie zanosi się, żeby w przyszłości miało być inaczej. O promocje dotyczące opłat manipulacyjnych też jest tam trudno.
Jakie fundusze są do wyboru
ALIOR BANK
oferta: fundusze 12 krajowych TFI i trzech firm zagranicznych: BlackRock, Fidelity i Schroders; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami; opłata obniżona o 25 proc. przy zleceniach w bankowości internetowej i ofercie: AgioFunds, Money Makers, Caspar, Eques, Investors, Ipopema, MetLife i Skarbiec; promocją objęte są również: BlackRock, Fidelity i Schroder;
BGŻ BNP PARIBAS
oferta: BGŻ SFIO i BNP Paribas FIO zarządzane przez BGŻ BNP Paribas; subfundusze zagraniczne Global Partners, KBC, BNP Paribas Investment Partners; okresowe zapisy na fundusze zamknięte (np. KBC Alokacji Sektorowych FIZ, PZU FIZ Akord); opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
BGŻ OPTIMA
oferta: 68 funduszy 11 TFI: m.in. Aviva, TFI BGŻ BNP Paribas, KBC, NN Investment Partners, Noble Fund, Quercus, Skarbiec, Union-Investment; opłaty manipulacyjne: dla części funduszy; bez opłat fundusze: TFI BGŻ BNP Paribas, BPH, KBC, NN, Skarbca, Union-Investment i fundusze bezpieczne pozostałych TFI;
BOŚ BANK
oferta: ponad 250 funduszy 20 TFI poprzez platformę bossabank; trzeba mieć rachunek Bossafund w DM BOŚ; opłaty manipulacyjne: nie ma opłat za rachunek Bossafund, realizację zleceń kupna, zamiany, sprzedaży funduszy przez internet, internetowe przelewy (powyżej 500 zł) z rachunku Bossafund na rachunek bankowy klienta;
BANK BPH
oferta: fundusze BPH TFI, Aviva Investors, Opera (fundusze Novo) oraz fundusze zagraniczne Franklin Templeton; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat; nie ma opłaty przy zakupie, zamianie, konwersji jednostek wybranych subfunduszy poprzez serwis transakcyjno-Informacyjny;
BANK BPS
oferta: fundusze BPS TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
BZ WBK
oferta: fundusze inwestycyjne zarządzane przez BZ WBK TFI; fundusze KBC TFI w ramach programów systematycznego oszczędzania; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
CREDIT AGRICOLE
oferta: fundusze Grupy Amundi i Credit Agricole; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
CITI HANDLOWY
oferta: fundusze Allianz TFI, Aviva, NN, Legg Mason, Skarbiec, Union Investment oraz fundusze zagraniczne: Allianz Global Investors, BlackRock, Franklin Templeton i Schroder; fundusze dostępne tylko dla tych, którzy mają konto osobiste w Citibanku; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
DEUTSCHE BANK
oferta: fundusze TFI: Allianz, MetLife, BZ WBK, Aviva, Investors, KBC, Legg Mason, NN Investment Partners, Noble Funds, Novo, Quercus, Skarbiec, Superfund, PZU, Union Investment oraz zagranicznych firm: Black Rock, DB Funds, Fidelity, Franklin Templeton, KBC Global Partners; w ofercie okresowo znajdują się fundusze zamknięte: Legg Mason, Noble Funds, Quercus i Investors; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
EUROBANK
oferta: 20 subfunduszy Amundi, Allianz, Opera; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
GETIN BANK
oferta: fundusze 12 TFI oraz Franklin Templeton Investments i Schroder Investment Management; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat TFI;
INTELIGO
oferta: fundusze PKO TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelą opłat PKO TFI;
ING BANK ŚLĄSKI
oferta: fundusze NN Investment Partners TFI, MetLife TFI, Aviva, TFI PZU, Investors TFI, Union Investment TFI; 11 stycznia bank poszerzył ofertę o fundusze Skarbiec TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat; od 11 stycznia w ramach promocji nie ma opłat przy zakupie jednostek ING BSK Funduszy Indeksowych SFIO: ING BSK Indeks WIG 20, ING BSK Indeks MSCI EMU lub ING BSK;
MBANK
oferta: 247 funduszy zarządzanych przez 17 TFI; 28 stycznia bank poszerzył ofertę o fundusz Aviva Oszczędnościowy; opłaty manipulacyjne: brak opłat za otwarcie i prowadzenie rachunku (wymagana jest aktywacja Supermarketu Funduszy Inwestycyjnych), realizację zleceń kupna, zamiany, sprzedaży funduszy (internet i konsultant);
MILLENNIUM
oferta: fundusze i subfundusze Millennium TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelą opłat; zniżka dla klientów bankowości prywatnej;
PEKAO
oferta: fundusze i subfundusze Pioneer; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
PKO BP
oferta: fundusze PKO TFI; okresowo w sprzedaży są certyfikaty funduszy zamkniętych PKO TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
BANK POCZTOWY
oferta: fundusze Ipopema TFI i PKO TFI; opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
RAIFFEISEN POLBANK
oferta: fundusz Raiffeisen SFIO Parasolowy oraz fundusze Legg Mason, MetLife, Skarbiec, Union Investment, Allianz, BlackRock i Franklin Templeton (więcej zagranicznych dla klientów bankowości prywatnej); opłaty manipulacyjne: zgodnie z tabelami opłat;
