Masz kredyt albo się starasz? Prześwietlą twoją historię

– Banki sprawdzają, czy klient nie ma aktualnie zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek, a także czy w przeszłości terminowo płacił swoje wszystkie zobowiązania – przyznaje Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z biura prasowego Biura Informacji Kredytowej.

Chcesz kredyt, spłacasz kredyt – sprawdzą czy nie masz zaległości

Pan Wojciech, klient jednego z największych polskich banków, wypowiedział w nim umowę karty kredytowej. Wypowiedzenie okazało się nieskuteczne, a bank naliczał mu dalej opłaty za kartę. – Sprawdzałem właśnie swoją historię w BIK. Okazało się, że nadal mam kartę kredytową w tym banku, a dodatkowo złotówkę długu za nią. A przy okazji wyszło, że bank sprawdzał moją historię kredytową. Jakim prawem? – zastanawia się pan Wojciech.

Czytaj więcej

Budżet Rodzinny

Rekordowe zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi

W grudniu 2023 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 46,34 tys. osób, w porównaniu z 12,3 tys. rok wcześniej. Oznacza to wzrost aż o 277 proc. – wynika z danych Biura Informacji Kredytowej.

Czy i kiedy banki mogą skontrolować nasza historię w BIK? Jak mówi Szymon Kośnik, dyr. departamentu ryzyka klientów detalicznych w Santander Bank Polska, ten bank odpytuje bazę BIK w celu realizacji czynności bankowych, takich jak udzielenie decyzji kredytowej przy wnioskowaniu o kredyt, ale również na potrzeby monitoringu sytuacji finansowej klienta.

– W przypadku klientów posiadających u nas aktywny produkt kredytowy bank nie musi tego weryfikować, ale w przypadku wszystkich innych klientów tak się dzieje – zapewnia dyr. Kośnik.

Magdalena Klejment z ING Banku Śląskiego zauważa, że banki, zgodnie z prawem, są zobowiązane do analizy ryzyka kredytowego klientów w przypadku udzielania kredytów.

– Wobec tego w procesie weryfikacji wiarygodności i oceny zdolności kredytowej bank weryfikuje sytuację w BIK, a wszelkie zgody dotyczące zapytania o dane w BIK wynikają z przepisów prawa i ich odzwierciedlenia w regulacjach bankowych – mówi Magdalena Klejment.

Czytaj więcej

Budżet Rodzinny

Rządowe wakacje kredytowe. Jest szansa, że zostaną dłużej

Kredytobiorcy hipoteczni mogą odetchnąć. Jest szansa, by tzw. rządowe wakacje kredytowe obowiązywały również w przyszłym roku. Na takich zasadach jak w tym. Wszystko w rękach nowego Sejmu.

Jak mówi Małgorzata Żeśko, dyrektor działu kart kredytowych w Alior Banku, bank ten występuje do Biura Informacji Kredytowej na podstawie pisemnej zgody wnioskodawców ubiegających się o kredyt, w celu weryfikacji zobowiązań kredytowych.

– Historia kredytowa każdego produktu kredytowego uwzględniana jest w ocenie zdolności kredytowej przy wnioskowaniu o produkt kredytowy. Ocena wiarygodności wnioskodawców jest dla banku kluczowa, gdyż ma wpływ na podjęcie decyzji dotyczącej udzielenia finansowania – podkreśla dyr. Żeśko.

Przeglądają dane dla bezpieczeństwa klientów

Jak przyznaje Agnieszka Pietkun, menedżer zespołu ryzyka kredytowego i procesu akceptacji w Credit Agricole, także ten bank występuje do BIK z zapytaniem o historię kredytową klienta za każdym razem, kiedy rozpatruje wniosek o produkt kredytowy. – To zarówno kwestia dbania o bezpieczeństwo klienta i udzielanych przez nas kredytów, jak i wymóg regulacyjny – podkreśla Agnieszka Pietkun.

Dodaje, że bank pobiera także regularnie informacje z BIK w ramach monitorowania sytuacji klientów, którzy mają w tym banku produkty – żeby się upewnić, że spłaty kredytów nie są zagrożone.

Czytaj więcej

Planowanie Wydatków

Kredyty hipoteczne bez wsparcia wciąż popularne, ale nie we wszystkich bankach

Od ponad dwóch miesięcy banku udzielają bezpiecznego kredytu 2 proc. na zakup pierwszego mieszkania, to nadal nie brakuje chętnych na zadłużenie się na warunkach komercyjnych, bez rządowego wsparcia.

– Korzystamy również z raportów z BIK, kiedy przygotowujemy oferty produktowe – takie sprawdzenie dotyczy tylko osób, które już są naszymi klientami. Zawsze pobieramy informacje o historii kredytowej klienta za jego zgodą na przetwarzanie takich danych – dodaje przedstawicielka Aliora.

Jak mówi Krzysztof Kurek z Banku Millennium, ten bank występuje do Biura Informacji Kredytowej o sprawdzenie historii kredytowej klienta w przypadku formułowania dla zainteresowanego oferty kredytowej, a zgodnie z przepisami prawa zgoda klienta na pobranie danych przetwarzanych przez BIK nie jest konieczna.

Podobnie Pekao SA. – Bank występuje do BIK, by sprawdzić historię klienta za jego zgodą wyrażoną przy wnioskowaniu o kredyt, jednocześnie przestrzegając przepisów prawa oraz obowiązujących procedur wewnętrznych – zapewnia biuro prasowe banku.

Klient sam też może sprawdzić swoją historię

Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z Biura Informacji Kredytowej potwierdza, że banki przed przyznaniem kredytu weryfikują historie kredytową klienta w swojej bazie oraz na całym rynku kredytowym, korzystając najczęściej z danych BIK.