– Banki sprawdzają, czy klient nie ma aktualnie zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek, a także czy w przeszłości terminowo płacił swoje wszystkie zobowiązania – przyznaje Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z biura prasowego Biura Informacji Kredytowej.
Chcesz kredyt, spłacasz kredyt – sprawdzą czy nie masz zaległości
Pan Wojciech, klient jednego z największych polskich banków, wypowiedział w nim umowę karty kredytowej. Wypowiedzenie okazało się nieskuteczne, a bank naliczał mu dalej opłaty za kartę. – Sprawdzałem właśnie swoją historię w BIK. Okazało się, że nadal mam kartę kredytową w tym banku, a dodatkowo złotówkę długu za nią. A przy okazji wyszło, że bank sprawdzał moją historię kredytową. Jakim prawem? – zastanawia się pan Wojciech.
Czytaj więcej
W grudniu 2023 r. o kredyt mieszkaniowy wnioskowało 46,34 tys. osób, w porównaniu z 12,3 tys. rok wcześniej. Oznacza to wzrost aż o 277 proc. – wyn...
Czy i kiedy banki mogą skontrolować nasza historię w BIK? Jak mówi Szymon Kośnik, dyr. departamentu ryzyka klientów detalicznych w Santander Bank Polska, ten bank odpytuje bazę BIK w celu realizacji czynności bankowych, takich jak udzielenie decyzji kredytowej przy wnioskowaniu o kredyt, ale również na potrzeby monitoringu sytuacji finansowej klienta.
– W przypadku klientów posiadających u nas aktywny produkt kredytowy bank nie musi tego weryfikować, ale w przypadku wszystkich innych klientów tak się dzieje – zapewnia dyr. Kośnik.
Magdalena Klejment z ING Banku Śląskiego zauważa, że banki, zgodnie z prawem, są zobowiązane do analizy ryzyka kredytowego klientów w przypadku udzielania kredytów.
– Wobec tego w procesie weryfikacji wiarygodności i oceny zdolności kredytowej bank weryfikuje sytuację w BIK, a wszelkie zgody dotyczące zapytania o dane w BIK wynikają z przepisów prawa i ich odzwierciedlenia w regulacjach bankowych – mówi Magdalena Klejment.
Czytaj więcej
Kredytobiorcy hipoteczni mogą odetchnąć. Jest szansa, by tzw. rządowe wakacje kredytowe obowiązywały również w przyszłym roku. Na takich zasadach j...
Jak mówi Małgorzata Żeśko, dyrektor działu kart kredytowych w Alior Banku, bank ten występuje do Biura Informacji Kredytowej na podstawie pisemnej zgody wnioskodawców ubiegających się o kredyt, w celu weryfikacji zobowiązań kredytowych.
– Historia kredytowa każdego produktu kredytowego uwzględniana jest w ocenie zdolności kredytowej przy wnioskowaniu o produkt kredytowy. Ocena wiarygodności wnioskodawców jest dla banku kluczowa, gdyż ma wpływ na podjęcie decyzji dotyczącej udzielenia finansowania – podkreśla dyr. Żeśko.
Przeglądają dane dla bezpieczeństwa klientów
Jak przyznaje Agnieszka Pietkun, menedżer zespołu ryzyka kredytowego i procesu akceptacji w Credit Agricole, także ten bank występuje do BIK z zapytaniem o historię kredytową klienta za każdym razem, kiedy rozpatruje wniosek o produkt kredytowy. – To zarówno kwestia dbania o bezpieczeństwo klienta i udzielanych przez nas kredytów, jak i wymóg regulacyjny – podkreśla Agnieszka Pietkun.
Dodaje, że bank pobiera także regularnie informacje z BIK w ramach monitorowania sytuacji klientów, którzy mają w tym banku produkty – żeby się upewnić, że spłaty kredytów nie są zagrożone.
Czytaj więcej
Od ponad dwóch miesięcy banku udzielają bezpiecznego kredytu 2 proc. na zakup pierwszego mieszkania, to nadal nie brakuje chętnych na zadłużenie si...
– Korzystamy również z raportów z BIK, kiedy przygotowujemy oferty produktowe – takie sprawdzenie dotyczy tylko osób, które już są naszymi klientami. Zawsze pobieramy informacje o historii kredytowej klienta za jego zgodą na przetwarzanie takich danych – dodaje przedstawicielka Aliora.
Jak mówi Krzysztof Kurek z Banku Millennium, ten bank występuje do Biura Informacji Kredytowej o sprawdzenie historii kredytowej klienta w przypadku formułowania dla zainteresowanego oferty kredytowej, a zgodnie z przepisami prawa zgoda klienta na pobranie danych przetwarzanych przez BIK nie jest konieczna.
Podobnie Pekao SA. – Bank występuje do BIK, by sprawdzić historię klienta za jego zgodą wyrażoną przy wnioskowaniu o kredyt, jednocześnie przestrzegając przepisów prawa oraz obowiązujących procedur wewnętrznych – zapewnia biuro prasowe banku.
Klient sam też może sprawdzić swoją historię
Aleksandra Stankiewicz-Billewicz z Biura Informacji Kredytowej potwierdza, że banki przed przyznaniem kredytu weryfikują historie kredytową klienta w swojej bazie oraz na całym rynku kredytowym, korzystając najczęściej z danych BIK.
– Sprawdzają, czy klient nie ma aktualnie zaległości w spłacie kredytów lub pożyczek, a także czy w przeszłości terminowo płacił swoje wszystkie zobowiązania. Pozytywna historia kredytowa zwiększa szanse na uzyskanie kredytu, natomiast negatywna może je obniżyć – podkreśla Aleksandra Stankiewicz-Billewicz.
I dodaje, że dlatego nie tylko przed wnioskowaniem o kredyt każdy klient powinien sam weryfikować swoją sytuację kredytową, którą można sprawdzić samodzielnie, zakładając konto na stronie internetowej bik.pl i pobierając swój raport BIK.
