Zaciągając długoterminowy kredyt mieszkaniowy, nie jesteśmy w stanie przewidzieć naszej sytuacji finansowej w całym okresie spłaty. Jako kredytobiorca możemy popaść w problemy finansowe spowodowane np. utratą pracy, niezdolnością do pracy wskutek wypadku czy choroby. Co zrobić, jeśli znajdziemy się w sytuacji, w której nie będziemy w stanie spłacać swojego zobowiązania. W razie problemów można skorzystać z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców jest pomocą dla osób, które znalazły się w trudnej sytuacji finansowej, a muszą spłacać raty kredytu mieszkaniowego. Ze wsparcia mogą skorzystać również osoby, które sprzedały dom lub mieszkanie, na które wcześniej wzięły kredyt, ale z uzyskanej kwoty nie spłaciły go w całości. Środki, którymi dysponuje fundusz, pochodzą z wpłat banków i są powiązane z ilością kredytów hipotecznych z zaległościami dłuższymi niż 90 dni.
Pomoc dla kredytobiorcy
Z funduszu można uzyskać zwrotne wsparcie finansowe na pokrycie maksymalnie 36 rat kredytu. Kwota ustalana jest indywidualnie w zależności od wysokości miesięcznej raty kredytu mieszkaniowego, lecz nie może być wyższa niż 2 tys. zł miesięcznie (czyli 72 tys. zł). Okres przekazywania wsparcia może być krótszy, jeżeli przed terminem 36 miesięcy wystąpią przesłanki wykluczające otrzymywanie wsparcia np. kredytobiorca znalazł zatrudnienie, a posiadanie statusu osoby bezrobotnej było warunkiem otrzymania wsparcia.
Czytaj więcej
Ponieważ rosną stopy NBP i inflacja, Komisja Nadzoru Finansowego zaostrzyła warunki przyznawania kredytów.
Z Funduszu można uzyskać także pożyczkę na spłatę zadłużenia wynikającego z różnicy między ceną sprzedaży domu czy mieszkania kupionego na kredyt a pozostałą niespłaconą kwotą kredytu. Maksymalna kwota pożyczki podobnie jak wsparcia wynosi 72 tys. zł i jest wpłacana w całości na rachunek banku, który udzielił kredytu.
Wniosek o udzielenie wsparcia dla kredytobiorcy w ramach FWK powinien być złożony w banku, w którym zaciągnięty został kredyt hipoteczny. Instytucja przekazuje wniosek do rozpatrzenia do rady funduszu w BGK. Złożenie wniosku o wsparcie z funduszu będzie możliwe online.
Dla kogo państwowe wsparcie
Zwrot wsparcia lub pożyczki rozpoczyna się po upływie dwóch lat od wypłaty ostatniej raty wsparcia lub pożyczki. Spłata udzielonego wsparcia dokonywana jest w 144 równych i nieoprocentowanych ratach. W przypadku spłaty 100 rat bez opóźnienia, pozostałą część przyznanego wsparcia czy pożyczki umarza się. Przy maksymalnym wsparciu (wynoszącym 72 tys. zł) umorzone zostać może 22 tys. zł pożyczki.
Czytaj więcej
W czwartek doszło do kolejnej podwyżki stopy referencyjnej NBP. Można się spodziewać, że poziom WIBOR-u, który już od dawna wyprzedza wysokość stawki referencyjnej, jeszcze wzrośnie.
Wsparcie lub pożyczka na spłatę zadłużenia mogą być przyznane, jeżeli spełniony jest jeden z poniższych warunków:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców jest bezrobotny
- miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego przekraczającej 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez gospodarstwo domowe
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego, pomniejszony o miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza w 2022 roku w przypadku gospodarstwa jednoosobowego – 1552, a w przypadku gospodarstwa wieloosobowego – 1200 zł na osobę.
Są także ograniczenia rządowej pomocy. Wsparcie oraz pożyczka na spłatę zadłużenia nie mogą być przyznane:
- jeżeli utrata zatrudnienia przez co najmniej jednego z kredytobiorców nastąpiła z winy pracownika
- jeżeli jeden z kredytobiorców uzyskał już wcześniej takie wsparcie
- jeżeli umowa kredytu mieszkaniowego została wypowiedziana przed złożeniem wniosku o wsparcie lub pożyczkę na spłatę zadłużenia
- za okres, w którym co najmniej jednemu z kredytobiorców przysługuje świadczenie z tytułu utraty pracy wynikające z zawartej umowy ubezpieczenia spłaty kredytu, gwarantującej wypłatę świadczenia na wypadek utraty pracy
- jeżeli w dniu złożenia wniosku kredytobiorca jest lub był w ostatnich sześciu miesiącach: właścicielem innego mieszkania lub domu, posiada spółdzielcze prawo do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej lub ma roszczenie o przeniesienie prawa własności lokalu mieszkalnego, domu jednorodzinnego, spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej.
Czytaj więcej
Kredytobiorcy hipoteczni stoją obecnie przed trudnym wyborem: jakie ryzyko wybrać. Czy stawiać na spadek stóp i wybrać oprocentowanie zmienne, czy na ich wzrost i kredyt o stałej stopie?
Obowiązki kredytobiorcy
Przyznanie wsparcia czy pożyczki, nakłada na kredytobiorcę kilka zobowiązań. Kredytobiorca musi niezwłocznie powiadomić bank, w którym ma kredyt, o sprzedaży przedmiotu kredytowania czy podjęciu czynności egzekucyjnych z przedmiotu kredytowania.
W zależności od przesłanki, na podstawie której zostało przyznane wsparcie, bank musi zostać poinformowany o:
- zwiększeniu miesięcznych dochodów lub obniżeniu miesięcznej raty prowadzących do niespełnienia przesłanki udzielenia wsparcia, tj. gdy wskaźnik RdD nie przekracza 50 proc.
- utracie statusu bezrobotnego
- zwiększeniu miesięcznych dochodów bądź zmniejszeniu liczby członków gospodarstwa domowego kredytobiorcy, prowadzących do niespełnienia dochodowej przesłanki udzielenia wsparcia.
