Lokaty z premią, fundusze bez prowizji

123RF

Programy oszczędnościowe oferowane przez banki

W tym tygodniu Deutsche Bank wprowadził do oferty długoterminową Lokatę db Plan 500+ Premia, pozwalającą oszczędzać na przyszłość dzieci. Lokatę trzeba założyć na co najmniej dziesięć lat. Trzeba na nią regularnie wpłacać po 500 zł miesięcznie lub w sumie 6 tys. zł rocznie. Po spełnieniu tych warunków bank oferuje premię roczną w wysokości do 500 zł.

Jak wyjaśnia Katarzyna Ewert z biura prasowego Deutsche Banku, oprocentowanie lokaty jest zmienne. Ustala się je codziennie. Wynosi równowartość stopy referencyjnej WIBID ON (1,36 proc., dane z 23 maja 2016 r.). Premia roczna wypłacana jest na db Konto Oszczędnościowe 500+. Jego oprocentowanie także odpowiada równowartości WIBID ON. Zgromadzone środki można podjąć nie wcześniej niż po pięciu latach trwania lokaty. Wycofanie się z umowy przed tym terminem jest równoznaczne z utratą premii.

Lokatę db Plan 500+ Premia wraz z kontem oszczędnościowym można otworzyć w oddziale Deutsche Banku. Trzeba mieć przy sobie dokument poświadczający posiadanie dziecka (akt urodzenia, dowód osobisty lub paszport). Rodzic lub opiekun prawny może otworzyć maksymalnie jedną lokatę dla każdego dziecka, które jeszcze nie ukończyło 18 lat (najwyżej pięć lokat).

Fundusze ze zniżkami w opłatach

W Citi Handlowym rodzice mogą wpłacać pieniądze z programu Rodzina 500+ do Planu Systematycznego Inwestowania opartego na funduszach Legg Mason TFI.

– Otwierając plan dla dziecka, rodzice mogą liczyć na 20-proc. zniżkę w opłatach manipulacyjnych – mówi Marta Wiszniewska z biura prasowego banku. Standardowa opłata wynosi 2,9 proc.

Klient deklaruje, przez jaki okres planuje wpłacać środki (może to być 5, 10, 15 lub 30 lat). Wysokość wpłat i terminy są dowolne, nie ma sztywnego harmonogramu. W dowolnym momencie można również umorzyć jednostki bez dodatkowej opłaty.

Klienci Credit Agricole mogą skorzystać z Programu Systematycznego Oszczędzania – Moja Rezerwa Finansowa na Rachunku Oszczędnościowym. Poza podstawowym oprocentowaniem (WIBOR 3M – 0,8 proc.) mogą liczyć na bonus w wysokości nawet 1100 zł netto.

– Wystarczy terminowo wpłacać 500 zł miesięcznie przez pięć lat i nie podejmować tej gotówki – wyjaśnia Agnieszka Gorzkowicz z biura prasowego Credit Agricole.

Rodzice otrzymujący 500 zł mogą też odkładać pieniądze w funduszu inwestycyjnym Amundi Parasolowy. Nie ma opłaty za nabycie jednostek. Potencjalne zyski z funduszy powinny być wyższe niż z depozytów bankowych.

Tylko przelewy z konta

PKO BP ma w swojej ofercie nowy program oszczędnościowy Kapitał dla Dziecka. Można wpłacać co miesiąc od 100 do 500 zł przez maksymalnie 15 lat. Za regularne oszczędzanie otrzymuje się co pół roku premię odsetkową, która o 0,2 proc. powiększa podstawowe oprocentowanie lokaty (stawka WIBOR 3M). Odsetki dopisywane są do lokaty co pół roku.

Jak twierdzi Grzegorz Culepa z biura prasowego PKO BP, wpłaty na Kapitał dla Dziecka mogą być dokonywane wyłącznie z konta osobistego w PKO BP. Najprostszym sposobem są bezpłatne zlecenia stałe. Wtedy zasilenie programu następuje automatycznie we wskazanym przez klienta dniu.

Kapitał w obligacjach

Pekao SA promuje długoterminowe oszczędzanie w funduszach inwestycyjnych w ramach dwóch programów: Rodzina Plus oraz Portfel Konserwatywny Rodzina Plus. Oba bazują na subfunduszach obligacyjnych. Na start trzeba wpłacić co najmniej 500 zł, a potem co najmniej po 100 zł miesięcznie. Okres oszczędzania wynosi od sześciu do 40 lat.

– Do końca tego roku klienci nie płacą prowizji za nabycie jednostek funduszu – mówi Tomasz Bogusławski z biura prasowego banku.

mBank proponuje promocję Rodzina na Plus obejmującą konto oszczędnościowe eMax plus. Beneficjenci programu Rodzina 500+ mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w wysokości 2,5 proc. w skali roku przez trzy miesiące; dotyczy to kwoty do 5 tys. zł i tylko jednego rachunku danego klienta (standardowa stawka dla kwoty do 50 tys. zł wynosi 0,5 proc.). Promocja obowiązuje do końca sierpnia.

Uwaga, to tylko promocje

Według Jacka Kasperczyka, analityka porównywarki finansowej Comperia.pl, propozycje banków przygotowane dla beneficjentów programu Rodzina 500+ są bardzo dobrym rozwiązaniem. Pozwalają nie tylko cieszyć się przywilejami w postaci mniejszych opłat związanych z prowadzeniem rachunku (np. PKO BP) czy wyższego oprocentowania (Bank Pocztowy), ale także umożliwiają dokonywanie tańszych zakupów produktów przeznaczonych dla dzieci (mBank).

Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander, twierdzi, że oferty dla rodzin otrzymujących 500 zł na dziecko zwykle dają pewne korzyści, ale działają na podobnych zasadach jak wszystkie inne promocje. Bankom chodzi przede wszystkim o zdobycie nowych klientów. Dlatego zdarza się, że przywileje przysługują tylko w pierwszych kilku miesiącach. Bywa, że choć oferta jest lepsza od standardowej w danej instytucji, w innych bankach znajdziemy lepsze warunki nawet poza promocją. Dlatego zawsze należy porównywać oferty i zastanowić się, czy dany produkt jest nam faktycznie potrzebny. Dokładnie należy się też zapoznać z warunkami, gdyż przywileje są nierzadko związane z pewnymi ograniczeniami.

Polisy, kredyty, rabaty

mBank proponuje rodzinom otrzymującym zasiłek z programu 500+ półroczną promocję Assistance 500+. Klient nie płaci za Assistance Auto 24h, Dom 24h, Opieka 24h w wariancie Komfort. Oferta przeznaczona jest dla posiadaczy rachunków: mKontoAquarius, eKonto z taryfą plus, eKonto mobilne plus; warunkiem jest nieposiadanie wcześniej danego ubezpieczenia w mBanku.

– Z promocji może skorzystać osoba, która złoży za pośrednictwem serwisu transakcyjnego wniosek o świadczenie z programu Rodzina 500+ – tłumaczy Marta Rutkowska z biura prasowego mBanku. Promocja obowiązuje do końca czerwca.

mBank przygotował też promocyjne kredyty gotówkowe, samochodowe, odnawialne oraz karty kredytowe dla beneficjentów Rodzina 500+. Aby z nich skorzystać, do końca czerwca (tyle trwa promocja) trzeba złożyć wniosek o zasiłek za pośrednictwem serwisu transakcyjnego lub otrzymać na rachunek w mBanku świadczenie 500+. W promocji prowizja za udzielenie kredytu gotówkowego wynosi 3 proc. (standardowo od 7,99 do 13,99 proc. w zależności od kwoty kredytu, okresu spłaty i ubezpieczenia). Przy kredycie odnawialnym prowizji nie ma, a dodatkowo przez miesiąc od uruchomienia kredytu oprocentowanie wynosi zero (standardowa prowizja to 2,59–5 proc., minimum 69 zł, a oprocentowanie 9,99 proc.). Kredyt samochodowy można dostać z prowizją 3 proc. (standardowo 7 proc.). Karty kredytowe wydawane są bezpłatnie (normalnie kosztują od 30 do 100 zł).

Pekao SA oferuje rodzicom zniżki przy płatnościach kartami tego banku za produkty dla dzieci: ubranka (30-proc. rabat), artykuły sportowe (10 proc.), meble (15 proc.), zajęcia językowe (10 proc.).

Mogą Ci się również spodobać

Złoto nie dla szybkich i wściekłych, ale dla rozsądnych

Złote sztabki i monety powinny być komponentem naszego zabezpieczenia finansowego. Materiał przygotowany we współpracy ...

Obligacje Bestu sprzedane

24 maja czyli po trzech dniach trwania kolejnej publicznej oferty obligacji popyt na papiery ...

Stabilność zysków magnesem dla inwestorów

Systematyczna poprawa wyników ma pozytywne przełożenie na notowania giełdowe. Spośród kilkuset spółek notowanych na ...