Reklama
Rozwiń

Nie jest łatwo wycisnąć więcej z lokaty

Gdzie ulokować oszczędności, tak by były bezpieczne? W banku. Ale w jakim?

Publikacja: 18.05.2016 21:00

Nie jest łatwo wycisnąć więcej z lokaty

Foto: Bloomberg

Ci, którym odpowiada termin sześciomiesięczny (i którzy dysponują 10 tys. zł), mogą zainteresować się ofertą Banku BPH (aż 4 proc. w skali roku), ale pod warunkiem, że gotowi są założyć tam konto osobiste i przelewać na nie minimum 2 tys. zł miesięcznie.

Wybierając Lokatę SUPERprocentującą w BOŚ Banku, można dostać 2,8 proc. w skali roku. Na takie odsetki mają szanse posiadacze nowych oszczędności mający w tym banku ROR. Pozostali mogą liczyć na 2,6 proc., co w obecnych realiach rynkowych też jest atrakcyjne (zestawienie najatrakcyjniejszych depozytów sześciomiesięcznych >G8).

Akceptujący wyższe ryzyko w zamian za potencjalnie większe zyski mogą szukać alternatywy dla tradycyjnych depozytów wśród produktów strukturyzowanych. Teraz dominują oferty dłuższe, na dwa i trzy lata, ale wciąż pojawiają się nowe.

Na pół roku można zainwestować pieniądze w Raiffeisen Polbanku. Przyjmuje on zapisy na produkt z pełną ochroną kapitału EUR/USD 6M z Gwarancją 0,5 proc. Zysk może wynieść do 5,5 proc. Wpłata na lokatę to minimum 5 tys. zł.

Trzymiesięczne na topie

Gdy chce się ulokować pieniądze na pół roku, najpierw można wybrać depozyt trzymiesięczny, by potem poszukać nowych ofert. Jest to o tyle dobre rozwiązanie, że lokaty trzymiesięczne należą do najatrakcyjniejszych.

Najwyższe oprocentowanie proponują Plus Bank i Idea Bank, ale tylko nowym klientom zainteresowanym zdeponowaniem od 1 tys. zł do 10 tys. zł. W obu bankach można liczyć na odsetki w wysokości 4 proc. w skali roku, ale niekoniecznie w obu zarobi się tyle samo.

Tylko w Idea Banku przy zakładaniu Lokaty Happy nie trzeba podpisywać innej umowy o produkt finansowy. Plus Bank wymaga otworzenia Konta Plus. Rachunek jest bezpłatny. Opłata za kartę debetową wynosi 9 zł miesięcznie, ale łatwo ją ominąć – wystarczy realizować transakcje bezgotówkowe o wartości 500 zł miesięcznie. Teoretycznie po zakończeniu lokaty konto można zamknąć, ale niestety nie będzie się to opłacało; w przypadku odstąpienia od umowy związanej z wydaniem karty bank pobierze 30 zł. To oznacza, że z odsetek naliczonych od 10 tys. zł (będzie to 100 zł, a po odjęciu podatku Belki już tylko 81 zł) pozostałoby w portfelu 51 zł, czyli zaledwie połowa tego, co sugerowałoby oprocentowanie. Zaletą oferty, zwłaszcza dla tych, którzy nie mają pewności, czy pieniądze nie będą potrzebne im wcześniej, jest natomiast progresywne oprocentowanie. W pierwszym miesiącu wynosi 3 proc., w drugim 4 proc. a w trzecim 5 proc. w skali roku.

W dwóch bankach: mBanku i Banku Smart, znajdują się lokaty na powitanie z odsetkami 3,5 proc. w skali roku.

Po 3,25 proc. proponują: Bank Millennium, który wciąż promuje Lokatę Mobilną z Kontem 360°, oraz Idea Bank mający w ofercie Lokatę Happy Plus. Warto też zwrócić uwagę na depozyty czteromiesięczne w BOŚ Banku i BZ WBK oraz pięciomiesięczną Lokatę Letni Sejf w Idea Banku, na którą można wpłacić od 1 tys. do 1 mln zł. Ta oferta może być jednak w każdej chwili wycofana; w regulaminie jest zapisane, że nie może trwać krócej niż do 14 kwietnia, a termin ten już minął.

Konto zamiast lokaty

Większość osób szukających sposobów na bezpieczne ulokowanie oszczędności pomija konta oszczędnościowe. Tymczasem mogą być one znacznie atrakcyjniejsze niż lokaty, choć też są obłożone warunkami.

W Orange Finanse podwyższone oprocentowanie – 3,5 proc. – obowiązuje przez pierwsze sześć miesięcy od założenia rachunku, ale dostają je tylko klienci mobilni, którzy płacą kartą minimum 300 zł miesięcznie i otworzą bezpłatne konto osobiste. Promocja „Dobry start z Orange Finanse” trwa do 16 czerwca. Później trzeba będzie poszukać kolejnej oferty. W przeciwnym razie pieniądze będą pracowały w standardowym tempie – zaledwie 0,5 proc. rocznie.

W BOŚ Banku Konto Oszczędnościowe EKOprofit z wkładem do 50 tys. zł przez pięć miesięcy jest oprocentowane w wysokości 3,25 proc. Warunki? Posiadanie ROR w tej instytucji z aktywną kartą debetową; comiesięczny wpływ na rachunek w wysokości co najmniej 1 tys. zł. Pozostali klienci mogą liczyć na 2,75 proc.

W innych bankach jest mniej atrakcyjnie, ale bez ograniczeń czasowych. Idea Bank na Koncie Zyskownym – przy wpłatach do 10 tys. zł – nalicza odsetki w wysokości 2,8 proc. rocznie. Warunkiem są płatności kartą debetową o wartości minimum 100 zł miesięcznie i comiesięczne wpływy na Konto Idealne w wysokości 1 tys. zł.

Konto osobiste plus oszczędnościowe

1. Kto chciałby korzystać z najatrakcyjniejszych na rynku lokat, byłby zmuszony do ciągłego przenoszenia pieniędzy z jednej instytucji do innej, a często także do zakładania nowych kont osobistych i przelewania na nie pensji.

2. Najlepszym rozwiązaniem jest wybranie taniego konta osobistego w banku oferującym dobry rachunek oszczędnościowy. Wtedy w łatwy sposób można lokować nadwyżki finansowe.

Materiał partnera
Bezpieczna przystań, czyli po co oszczędzać w złocie
Portfel inwestycyjny
Inflacja uderzyła w oprocentowanie obligacji skarbowych. Jak nie stracić?
Portfel inwestycyjny
Centra usług: szlifujący się diament
Portfel inwestycyjny
Inwestorzy w oczekiwaniu na obniżki stóp procentowych
Materiał Promocyjny
Najlepszy program księgowy dla biura rachunkowego
Portfel inwestycyjny
Przy wysokim wzroście płac w 2024 r. oszczędności Polaków mogą dalej rosnąć
Materiał Promocyjny
„Nowy finansowy ja” w nowym roku